Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Коммерческая ипотека для юридических лиц в России

Коммерческая ипотека для юридических лиц в России

Ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц

Что такое коммерческая ипотека для юридических лиц в России? В процессе деятельности юридических лиц нередко возникает необходимость приобретения недвижимости: офисных, складских или производственных помещений. Аренда не всегда является экономически целесообразной. Кроме того, могут возникать сложности с реконструкцией помещения в тот вид, как это нужно для ведения конкретного бизнеса. Предприятие не всегда располагает в нужном объеме собственными средствами, чтобы рассчитаться. Их может быть недостаточно или невыгодно извлекать из оборота. В таких случаях предприятия обращаются в коммерческие банки для оформления ипотеки.

Особенности коммерческой ипотеки для юридических лиц

Коммерческая ипотека для юридических лиц в РоссииХорошие предложения по ипотеке для юридических лиц встречаются гораздо реже, чем по жилой недвижимости для физических лиц. Это связано с тем, что Законом РФ «Об ипотеке» определяется в большей мере порядок оформления, обслуживания и погашения именно кредитования жилой недвижимости.

Коммерческая ипотека несет для банка ряд рисков, главный из которых – это невозможность оформить закладную до того момента, пока купля-продажа не будет подписана и зарегистрирована в установленном законом порядке. Закон имеет и ряд других пробелов в части коммерческой ипотеки.



В связи с повышенными рисками большинство банков, которые предлагают данный продукт, готовы кредитовать только надежных клиентов. К последним предъявляются следующие требования:

  • компания-заемщик – резидент Российской Федерации;
  • ведение бизнеса не менее 6 месяцев (вновь зарегистрированному юридическому лицу получить коммерческую ипотеку практически невозможно);
  • предъявление финансовой отчетности (показатели деятельности должны быть такими, чтобы предприятие могло покрывать расходы на обслуживание ипотечного кредита);
  • отсутствие негативной кредитной истории (проверяют, как правило, также руководителей и собственников).

Существует несколько схем оформления ипотеки. Самая простая – это получение средств под залог уже имеющейся у юридического лица недвижимости.

Каждый банк имеет свои определенные требования к кредитуемому объекту. Но в целом можно выделить общие для всех:

  1. объектом кредитования может быть только капитальное строение;
  2. объект должен находиться в одном с банком регионе, куда обратилось юридическое лицо;
  3. здание не может находиться в аварийном состоянии и подлежать сносу;
  4. реальная планировка должна соответствовать той, которая указана в технической документации;
  5. наличие у объекта почтового адреса;
  6. объект должен быть подключен к коммуникациям.

Также банки часто контролируют сопоставимость назначения здания с текущей деятельностью потенциального заемщика.



Недвижимость должна быть «юридически чистой». Это означает, что все технические и правоустанавливающие документы должны соответствовать законам и друг другу. Объект не может иметь обременения или быть предметом судебных разбирательств.

Залоговая стоимость коммерческой недвижимости, как и жилой, определяется на основании отчета независимого оценщика.

Перед заключением ипотеки, объект необходимо застраховать от рисков повреждения и противоправных действий третьих лиц. Это требование является обязательным на основании закона «Об ипотеки», как и для жилой недвижимости.

Коммерческая ипотека для юридических лиц в РоссииКак и требования к недвижимости, перечень необходимых документов может отличаться. Но можно назвать общие для всех банков, а именно:

  • заявление на получение ипотечного кредита;
  • сведения о руководителях юридического лица, которые имеют право подписи на финансовых документах;
  • учредительные документы (устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации юридического лица);
  • лицензии (если деятельность предприятия требует ее получения);
  • выписка из ЕГРЮЛ (дата выдачи не ранее, чем 30 дней до оформления ипотеки);
  • карточка образцов подписей должностных лиц, в которой также должен быть поставлен оттиск печати;
  • справка об открытых текущих счетах;
  • бухгалтерская отчетность за последние 3-4 периода (составлена в соответствии с требованиями Минфина России);
  • справка о наличии/отсутствии ссудной задолженности в других банках с указанием основных параметров кредита и обеспечения;
  • информация в произвольной письменной форме о предоставленных поручительствах или залоге;
  • информация о кредитной истории в других банках;
  • копии договоров с контрагентами.



Потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что банк имеет право запросить любые другие документы, которые помогут составить кредитору наиболее полную информацию о деятельности заявителя.

Если же предприятие не имеет возможности предоставить залог, который уже находится в собственности, или считает это нецелесообразным, используется одна из трех схем:

  1. Заключается договор купли-продажи. Покупатель передает продавцу часть денег (первый взнос). Банк, в свою очередь, выдает первоначальному собственнику гарантию об оплате оставшихся средств. Происходит регистрация права собственности на нового владельца, а затем регистрация залога и выдача кредитных средств. После всех этих процедур продавец имеет возможность получить свои деньги. По мнению специалистов, такой способ наиболее долгий, но самый прозрачный и безопасный для всех сторон.
  2. Продавец и покупатель подписывают предварительный договор, в котором прописывается поэтапный расчет. Заемщик оплачивает собственнику недвижимости часть ее стоимости за счет собственных средств. Продавец, в свою очередь, получает от банка обязательства выплатить оставшиеся средства. Регистрируется залог и передача прав собственности на недвижимость заемщику. Он получает кредит и перечисляет остальные средства продавцу.
  3. Регистрируется новое юридическое лицо, на которое оформляется право собственности на недвижимость. По мере погашения кредита заемщик выкупает акции этого предприятия.


Требования банков и условия выдачи коммерческой ипотеки для юридических лиц отличаются. Прежде чем остановиться на каком-либо кредиторе, стоит изучить как можно больше предложений.

Коммерческая ипотека для юридических лиц в РоссииСбербанк предлагает разные условия для малых предприятий, с годовой выручкой до 400 миллионов рублей, и для юридических лиц с большими оборотами.

Для небольших предприятий предлагается продукт «Бизнес-недвижимость». Средства можно получить по ставке от 11,8% процентов на срок не более 10 лет. В рамках программы можно также получить средства для рефинансирования задолженности в других финансовых учреждениях. Есть возможность приобрести коммерческую недвижимость в уже строящихся объектах, но при условии, что застройщик прошел аккредитацию в банке.

Для корпоративных клиентов, у которых годовая выручка превышает 400 миллионов рублей, условия кредитования определяются после индивидуального анализа предприятия, его значимости для банковского учреждения, а также исходя из конъюнктуры финансового рынка на период выдачи средств.

Коммерческая ипотека для юридических лиц в РоссииКоммерческую ипотеку в Росбанке можно получить под ставку от 13,93 % и на срок не более 60 месяцев. Минимальная сумма – 1 миллион рублей. За счет собственных средств юридическое лицо должно оплатить не менее 20% стоимости объекта. Банк может предоставить отсрочку погашения на срок 6 месяцев.



Коммерческая ипотека для юридических лиц в РоссииДля предприятий с годовым оборотом от 55 до 450 миллионов рублей банк предлагает кредит «Инвестиционный», в рамках которого можно получить средства для приобретения коммерческой недвижимости. Срок кредитования – не более 10 лет. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента после анализа финансового состояния и в зависимости от желаемого срока. Банк также может предоставить отсрочку погашения основного долга на полгода.

Для юридических лиц с большим оборотом ипотека оформляется на срок не более семи лет. При этом процентная ставка, которая может быть фиксированной или плавающей, рассматривается в индивидуальном порядке. В зависимости от тех или иных факторов, например, сезонность бизнеса, также может устанавливаться и индивидуальный график погашения. В качестве дополнительного обеспечения требуется поручительство собственника бизнеса.

Лизинг является хорошей альтернативой классической ипотеке. Он не является таким распространенным, как, например, при покупке транспортного средства.

Схема работает по аналогии с автолизингом. Собственник передает объект недвижимости в аренду, при этом договор предусматривает возможность его выкупа.

Есть ряд ограничений, которые делают лизинг недвижимости менее популярным. Во-первых, таким образом нельзя оформить право пользования на землю, так как это запрещено действующим законодательством. В связи с этим необходимо заключать договор аренды на участок. Также существует ряд несогласованных норм по отображению лизинговых операций в бухгалтерском и финансовом учете.



Но такой способ приобретения имеет и ряд своих преимуществ. Лизинговые платежи разрешено относить на затраты, что позволяет уменьшить размер налогооблагаемой прибыли. Имущество остается на балансе лизингодателя и лизингополучатель не платит налог на недвижимость. При лизинге можно применять ускоренную амортизацию, а НДС возмещается в полном объеме. Все это делает лизинг весьма привлекательным для юридических лиц.

Услуги лизинга предоставляют как специальные лизинговые компании, так и крупные коммерческие банки, в том числе Сбербанк, ВТБ, АльфаБанк и другие.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как правильно сказать ребенку о предстоящем разводе: советы психолога

Содержание Конец всему или шанс? Как и что говорить ребенку Держать себя в руках Строго запрещается! Как правильно сказать ребенку о предстоящем разводе: советы психолога В ситуации, когда непонятно, как ...

Примеры и образцы заявлений об отказе от положенной доли наследства

В ГК РФ прописано право гражданина отказаться от предоставляемого ему наследства. Сделать это нужно в сроки, выделенные для получения доли. Причины отказа бывают разные. Кто-то не хочет получать обремененное долгами ...

Жалоба на бездействие судебного пристава по алиментам

Что делать получателю, если алименты ему или в адрес ребенка взысканы, а плательщик напрочь отказывается их выплачивать? Единственным возможным вариантом разрешения этой проблемы становится обращение к судебным приставам-исполнителям. Зачастую происходит ...

Можно ли приватизировать землю под многоквартирным домом в 2017 году?

Приватизация земли под многоквартирными домами Приватизация земли под многоквартирными домами осуществляется в нашей стране с 01.03.2005 г., когда вступил в силу новый Жилищный кодекс.

Как вернуть деньги за путевку в лагерь?

Летний отдых в сегодняшней экономической ситуации может стать довольно затратной статьей расходов в бюджете родителей. Поэтому разобраться в том, как вернуть деньги за путевку в лагерь будет довольно полезно. Информация ...

Полис ДМС в ВТБ Страхование преимущества и недостатки

Понятие добровольного медицинского страхования и особенности полиса ДМС в ВТБ Страхование Заключение со страховщиком по собственной инициативе договора, позволяющего в случае болезни использовать дополнительные ресурсы для лечения, называют добровольным медицинским ...

Можно ли приватизировать землю находящуюся в аренде?

Приватизация земельного участка, находящегося в аренде Приватизация земельного участка, находящегося в аренде возможна в случае если надел получен в пользование не позднее октября 2001 года, иными словами, до момента вступления в силу ныне действующего Земельного Кодекса РФ. При этом в качестве целей аренды должны выступать постройка дома либо ведение подсобного хозяйства.

Приватизация жилья: понятие, требования законодательства, ответственные органы

В связи с тем, что бесплатный перевод жилья в собственность и приватизация земельных участков продлены, немного подробней остановимся на описании этих процессов. Ведь каждая третья квартира в нашей стране и ...

Как подавать на алименты при разводе?

Согласно Семейному кодексу (СК) РФ, родители обязаны содержать и обеспечивать своих детей всем необходимым вплоть до их совершеннолетия, которое наступает в 18 лет. Исключение составляют случаи эмансипации (16 лет) и ...

Замена водительского удостоверения: порядок оформления, стоимость процедуры

Всем автовладельцам необходимо знать, каков порядок замены водительского удостоверения, представляющий собой комплекс мероприятий по сбору установленного законом пакета документов, сдаче его в подразделение ГИБДД и последующего получения нового водительского удостоверения. ...

Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

Можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке? Выплата ипотечного кредита обычно происходит не один и не два года. За этот период у заемщика может возникнуть необходимость подарить квартиру.

6 вопросов о получении Свидетельства о рождении ребенка в ЗАГСе отвечаем на все

Самый первый документ, который каждый человек получает в своей жизни – это Свидетельство о рождении. До получения паспорта в возрасте 14 лет именно оно будет являться основным документом, удостоверяющим личность. ...

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом основные требования

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки российских семей, воспитывающих детей. Эта поддержка оказывается с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка, имеющего российское гражданство ...

Уточняем, как оформить опекунство над недееспособным пожилым человеком

Старость рано или поздно придет ко всем. К сожалению, не все остаются деятельными и разумными до конца жизни. Бывает, что кто-то теряет способность принимать решения и распоряжаться своим имуществом, и ...

Можно ли оспорить дарственную на квартиру

Порядок признания договора дарения недействительным ​Решение собственника подарить квартиру часто затрагивает интересы других людей: лиц, проживающих в ней, родственников, рассчитывавших на наследство.

Что делать, если страховая компания мало выплатила: шаг за шагом

Многим из нас хоть раз приходилось обращаться в страховую компанию за выплатой возмещения ущерба от ДТП. Зачастую сумма выплаченного страхового возмещения не удовлетворяет потерпевших. Давайте разберемся, почему так происходит. … ...

Улучшение жилищных условий: материнский капитал на покупку квартиры

Благодаря такому инструменту как материнский капитал многие семейные пары могут позволить себе иметь больше одного ребенка, не думая о материальных последствиях. Указанный сертификат представляет собой целевую сумму, которую можно потратить ...

Особенности и отличия ДДУ и ЖСК

Покупатели недвижимости в новостройках часто сталкиваются с выбором – что приобрести, квартиру по дду или жск. Для несведущего в теме первичной недвижимости может показаться, что это просто разные способы оформления ...

Может ли пенсионер получить налоговый вычет: при покупке, продаже…

Имеют ли право пенсионеры на налоговый вычет? Могут ли неработающие пенсионеры получить налоговый вычет за продажу квартиры, ее покупку или лечение? А также, какие налоговые вычеты предусмотрены для работающих пенсионеров – ответы на эти и другие вопросы в сегодняшней статье.

Плесень на стене в квартире, не работает вентиляция, перепады напряжения: что делать и куда обратиться?

Многие наши граждане регулярно сталкиваются с проблемами, которые не дают спокойно расслабиться в собственном жилище и возникают по вине сотрудников ЖКХ. А бывают и такие явления, что, скажем прямо, ведут ...

Основные документы, необходимые для оформления купли продажи квартиры

В числе самых важных и ответственных нотариальных сделок, которые человек совершает в своей жизни, является купля продажа недвижимости. Учитывая тот факт, что такие операции совершаются человеком  далеко не каждый день, ...

Рейтинг@Mail.ru