Не пропусти
Главная » Тинькофф банк » Кредит для открытия малого бизнеса с нуля – как взять за 5 шагов

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля – как взять за 5 шагов

Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов + 4 совета как увеличить шансы на получение

Самый частый вопрос, который задают себе начинающие предприниматели – где взять стартовый капитал на открытие бизнеса? Если не удаётся занять денег у родителей, друзей или получить ссуду от государства, остаётся один вариант – банк. Там деньги есть всегда и в любом количестве.

С вами Денис Кудерин – эксперт по финансам журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать кредит для открытия малого бизнеса, какие требования предъявляют банки начинающим бизнесменам, и существуют ли в природе льготные кредиты для новоявленных ИП и ООО.

Читаем статью до конца – в финале вас ожидает обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования и советы, как увеличить шансы на положительный ответ от финансовой компании.

1. Кредит для открытия малого бизнеса – помощь начинающему предпринимателю

Малый бизнес (МБ) – коммерческое предприятие, численность сотрудников которого не превышает 100 человек, а годовая выручка не выше 400 млн рублей . Для малых предприятий предусмотрен особый режим налогообложения и упрощённый порядок ведения бухгалтерии.

Отсутствие стартового капитала – основной камень преткновения для начинающих бизнесменов. Нехватка активов тормозит развитие собственного дела, не даёт воплотить в жизнь потенциально прибыльные коммерческие идеи и мешает самореализации.



Психологически люди, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, готовы рискнуть заёмными средствами ради удачного старта. У них есть продуманный план и стратегия развития.

Остаётся только изложить свои идеи кредиторам и заставить их поверить в коммерческий потенциал будущего бизнеса.

Но помните, что только около 10% малых предприятий окупается или хотя бы не прогорает в первые 1-2 года после открытия.

По этой причине банки не горят желанием раздавать деньги всем желающим. У них нет интереса финансировать проекты с неопределённым будущим. Поэтому им нужен чёткий бизнес-план, поручительство или наличие франшизы. А ещё лучше – ликвидный залог.

Из всех кредитов для бизнеса труднее всего получить деньги именно на открытие собственного дела. Банки охотно финансируют действующие проекты, но с подозрением и недоверием относятся к стартапам.

Даже физическим лицам легче взять потребительский кредит без декларирования целей, на которые он будет потрачен.

Логика банков вполне понятна: у физических лиц и опытных предпринимателей уже есть стабильный доход. А какие доходы у начинающих бизнесменов? Все их прибыли написаны вилами на воде, а банкам нужны реальные финансовые документы.

И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.



Рассмотрим основные требования к заявителям в различных банках:

  • информативный и структурированный бизнес-план;
  • наличие ценного имущества для залога;
  • счёт в банке;
  • справка о доходах (если есть);
  • безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.

Главный критерий – платежеспособность клиента. Если у него нет никаких доходов и ценного имущества, банк не станет рисковать своими активами. Потому не торопитесь увольняться с основной работы, если задумали открыть свой бизнес.

Степан трудится на заводе, у него приличный кредитный рейтинг, он копит деньги на своё дело, хочет уволиться с работы и открыть интернет-магазин.

Стартового капитала недостаточно, поэтому он намеревается взять кредит в банке. Ему нужно ещё 500 000 рублей.

Как эксперт я бы порекомендовал начинающему ИП пока не увольняться с работы, поскольку она даёт хоть и небольшой, но официальный доход.

А справка 2-НДФЛ никогда не бывает лишней. И потом, к лицам, у которых есть стабильная работа, у банков гораздо больше доверия, чем к безработным.

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля - как взять за 5 шагов

Кредиты малому бизнесу выдают на более жестких условиях, чем потребительские займы. Поэтому, если вам нужна относительно небольшая сумма, в некоторых случаях проще получить обычный кредит наличными или заказать кредитную карту.



Условия будут ещё более привлекательными, если вы – зарплатный клиент банка.

Другое дело, что малый бизнес – дело серьёзное, и на его открытие потребительского кредита может просто не хватить.

Кредиты на открытие бизнеса бывают разные: лизинг, факторинг, займ на приобретение основных фондов, инвестиционный кредит.

Если вам нужно приобрести оборудование или спецтехнику для ведения МБ, выгоднее оформить целевой специализированный кредит – ставки по нему, как правило, ниже среднего на 1-3%.

2. Что нужно для получения кредита на открытие малого бизнеса – 4 главных условия

В банках отработанная процедура проверки каждого клиента. Одного желания стать успешным бизнесменом недостаточно. Придётся соответствовать всем условиям и требованиям кредитных организаций.

Рассмотрим главные из них.

Условие 1. Подробный бизнес-план

Если вы не в курсе, что такое бизнес-план, заниматься предпринимательством вам ещё рано. Этот документ нужен не только банкам, но и самому бизнесмену.

Без грамотного, профессионально составленного документа, определяющего финансовую и экономическую стратегию развития бизнеса, будет сложно обосновать и рассчитать свои затраты.

Бизнес-план покажет, каким образом средства банка будут пущены в дело. Подробный бизнес-план – это документ в несколько десятков страниц и даже более.

Но банковские сотрудники вряд ли найдут время читать манускрипт такого объёма, поэтому составьте для них сжатую, предельно конкретную и чёткую версию на 5-10 страниц.



Условие 2. Наличие обеспечения и поручителя

Залоговое имущество – надёжная гарантия возврата средств. Кредиты с обеспечением выгодны и банкам, и отчасти, самим заёмщикам. Ставка по таким кредитам ниже, сроки выше, а требования к документации – более лояльные.

  • ликвидную недвижимость – квартиры, дома, земельные участки;
  • транспорт;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • другие ликвидные активы.

Ещё лучше, если помимо залога, у вас есть поручители – физические или юридические лица. Поручителем имеют право стать городские или областные Центры Предпринимательства, Бизнес-инкубаторы и прочие структуры, помогающие начинающим бизнесменам.

Условие 3. Чистая кредитная история

Кредитную историю банки проверяют у всех заёмщиков без исключения.

Что гарантирует высокий кредитный рейтинг:

  • успешно закрытые кредиты;
  • нет санкций за прошлые просрочки;
  • действующих кредитов нет.

Если хотите исправить кредитную историю, понадобится время. Самый эффективный способ – взять несколько последовательных займов в МФО и закрыть их на условиях компании.

Условие 4. Полный пакет документов

Чем больше документов предоставите банку, тем больше шансов на положительный ответ. Проследите, чтобы все документы были актуальными и надлежащим образом оформлены.

Однозначный плюс – наличие готовых лицензий и прочих разрешительных документов на тот вид деятельности, которым вы собираетесь заниматься.



Сделаем паузу, посмотрим небольшое видео по теме.

3. Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля – 5 простых шагов для заемщика

Для начала определитесь с суммой, которая вам нужна. Нет нужды брать больше, чем требуется, но и нехватка средств тоже нежелательна. В идеале нужен профессиональный финансовый аналитик, чтобы просчитать все затраты.

Сразу продумайте, сможете ли предоставить банку залог, если таковой потребуется, и найти поручителей.

Откройте расчётный счёт – без него не обходится ни один бизнесмен.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в следующих банках:

Далее следуйте пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Банки предлагают десятки разновидностей программ кредитования для начинающих бизнесменов. Ваша цель – выбрать ту, которая максимально соответствует вашим запросам.

Для начала стоит поинтересоваться предложениями в том банке, услугами которого вы пользуетесь. Зарплатным клиентам и тем, у кого в банке есть депозит или расчётный счёт, банки предлагают более выгодные условия.

Надёжнее сотрудничать с известными игроками финансового рынка, у которых множество филиалов в разных городах РФ.

  • независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»;
  • опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад;
  • финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте;
  • отзывы других бизнесменов, которые уже воспользовались услугами компании;
  • наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.



И ещё совет – почитайте последние новости о банке. Вдруг он меняет владельца или передаёт свои активы другому банку. Лишняя морока с реквизитами вам ни к чему.

В РФ лишаются лицензии несколько десятков банков в год. Сотрудничайте лишь с теми компаниями, положение которых стабильно и прочно.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Про пакет документов я уже говорил выше – чем он полней, тем лучше.

  • паспорт;
  • второй документ – желательно ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • свежая выписка из ЕГРЮЛ;
  • справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
  • лицензии и разрешения (если есть);
  • документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
  • бизнес-план;
  • справка о доходах (если есть).

Банк вправе потребовать другие документы – к примеру, список закупленного имущества для ведения предпринимательской деятельности, договор аренды офиса и др.

Шаг 3. Подаем заявку

Все современные банки принимают заявки онлайн. Заполняете анкету, отправляете и ждёте решения. Указывайте максимально подробные и достоверные данные – банк будет тщательно проверять эти сведения.

Не пытайтесь скрыть важную для кредитора информацию – банкротство в прошлом, действующие кредиты. Служба Безопасности банка работает не менее эффективно, чем полиция, когда дело касается проверки заёмщика.

Банки никогда не пойдут на риск, выдавая кредиты тем, кто пытается их обмануть. Наоборот – они занесут таких граждан в чёрный список.



Значительную часть кредитов для начинающих бизнесменов выдают на условиях первоначального взноса в размере 10-30% от суммы займа. Стоит заранее подготовить эту сумму и убедить банк, что она у вас есть.

Шаг 4. Заключаем договор

Кредитный договор – штука серьёзная. От него зависит финансовое благосостояние вашей фирмы и ваше собственное эмоционально-психологическое самочувствие на много лет вперёд. Платить по договору, который вы не читали – опасно и глупо.

Рекомендую ознакомиться с проектом этого документа заранее и почитать его дома, в спокойной обстановке. А ещё лучше дать его изучить юристу, который разбирается в тонкостях и подводных камнях бизнес-кредитования.

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей – удобный ли, соответствует ли вашим возможностям;
  • порядок начисления штрафов;
  • условия досрочного погашения кредита;
  • обязанности и права сторон.

Заодно изучите договор залога, если берёте кредит с поручительством. Нужно знать свои права как собственника залогового имущества.

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля - как взять за 5 шагов

Помните: если какие-то пункты соглашения вас не устраивают, вы вправе требовать от банка изменить формулировку или даже убрать этот пункт совсем.

Типовых и формальных банковских договоров не бывает – все они составляются с учётом индивидуальных условий и обстоятельств сделки.



Шаг 5. Получаем средства и открываем бизнес

Осталось лишь получить средства на расчётный счёт или наличными и открыть на них свой бизнес. Либо компания перечислит деньги на счёт продавца, у которого вы закупаете оборудование или спецтехнику по договору факторинга или лизинга.

4. Где получить кредит для открытия малого бизнеса – обзор ТОП-5 банков

Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг кредитного рынка РФ и составил список пяти самых надёжных банков.

Обратите внимание, что в некоторых из них удобнее взять потребительский кредит без указания целей или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит в случае, если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. рублей .

1) Сбербанк

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля - как взять за 5 шагов

Сбербанк – самый известный банк РФ, лидер кредитного рынка страны. Услугами этой организации пользуется 70% населения России. Здесь выдают кредиты физическим лицам, кредиты для ИП, юридическим субъектам.

Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на кредитную программу «Доверие», которая готова профинансировать потребности малого и среднего бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей . Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб .



Есть и другие программы – «Кредит на пополнение оборотных средств», «Экспресс под залог», «Кредит на покупку оборудования и транспорта», «Лизинг», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Инвест» и другие.

2) Тинькофф Банк

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля - как взять за 5 шагов

Тинькофф Банк – кредитные программы для частных лиц и начинающих бизнесменов. «Тинькофф» называет себя самым удобным банком для ведения бизнеса.

Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей , а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.

3) ВТБ Банк Москвы

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля - как взять за 5 шагов

ВТБ Банк Москвы – кредиты физическим лицам, компаниям и начинающим предпринимателям. Обратите внимание на нецелевой кредит без залога на сумму до 3 млн рублей и базовой процентной ставкой 14,9% годовых.

Есть специальные программы для действующих и только что открытых предприятий МБ – «Оборот» (пополнение оборотных средств), «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт». Пользуйтесь предложениями ВТБ Банка в зависимости от ваших целей.



4) Альфа-Банк

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля - как взять за 5 шагов

Альфа-Банк – кредитные программы для бизнеса и обычные потребительские кредиты на сумму до 5 млн.

Обратите внимание на уникальный продукт от «Альфы» — карту Близнецы. Это дебетовая и кредитная карты в одном пластике. Возобновляемый лимит – 500 000 рублей . Льготный период распространяется на снятие наличных. Рекордный срок льготного использования – 100 дней.

5) Ренессанс

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля - как взять за 5 шагов

Ренессанс-Кредит – потребительские кредиты на любые нужды на сумму до 700 000 руб . Особые условия для клиентов банков и заёмщиков, предоставивших дополнительные документы.

Если срочно нужна небольшая сумма на текущие нужды МБ, закажите кредитную карту «Ренессанс» с лимитом 200 тыс. и льготным сроком кредитования 55 дней. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание. Ставка – 24,9% в год.

Таблица сравнения банковских предложений:

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля - как взять за 5 шагов

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля - как взять за 5 шагов

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля - как взять за 5 шагов



Кредит для открытия малого бизнеса с нуля - как взять за 5 шагов

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля - как взять за 5 шагов

5. Как увеличить шансы на получение кредита для открытия малого бизнеса – 4 полезных совета

Хотите увеличить шансы на положительный ответ от банка – пользуйтесь нашими советами.

Читайте, запоминайте и применяйте на практике!

Совет 1. Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды

Если у вас нет залога, дополнительных доходов и прочих явных признаков платёжеспособности, попробуйте воспользоваться льготными кредитными программами и помощью Центров Предпринимательства в вашем городе.

Такие структуры обеспечат поручительство перед банком или даже возьмут на себя часть выплат по кредитам.

С Центрами сотрудничает целый ряд российских банков, готовых предоставить кредиты предпринимателям по более низкой ставке и без всяких залогов. Издержки возмещает банкам государство.

Совет 2. Купите франшизу

Франшиза – дополнительная гарантия успеха МБ. Идеальный вариант – купить франшизу в компаниях-партнёрах банка. Финансовые учреждения сотрудничают с крупными брендами, имеющими эффективную бизнес-модель.

Совет 3. Предоставьте залог и оформите поручительство

Залог и поручительство помогают достичь кредитной цели максимально быстро. При наличии залога процентные ставки снижаются, а кредитные суммы и сроки – наоборот, растут.



Но стоит трезво оценить свои финансовые возможности. Если вы не сможете расплатиться за кредит, залоговое имущество уйдёт по цене в 40-50% от его реальной стоимости. Да и поручителей подведёте – ваши долги отразятся и на их кредитной истории.

Совет 4. Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров

Финансовые брокеры знают о бизнес-кредитах гораздо больше, чем начинающие предприниматели. Услуги таких компаний стоят денег, но если вы найдёте действительно профессионального и опытного брокера, ваши затраты окупятся с лихвой.

6. Заключение

Кредит для открытия малого бизнеса – шанс для предпринимателей запустить перспективный бизнес-проект, не имея личных сбережений. Множество успешных бизнесменов начинали с заёмных средств и сейчас имеют миллиардные прибыли.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, стоит ли оформлять в залог под бизнес-кредит личное имущество?

Желаем вам щедрых кредиторов и успешных коммерческих проектов! Пишите комментарии к статье, ставьте оценки, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

© 2012 – 2017 Деловой журнал ХитёрБобёр.ru.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Тинькофф малый и средний бизнес: кредиты онлайн на поддержку и развитие

Тинькофф и малый бизнес Предпринимательство набирает обороты с каждым днём, именно поэтому всё большее количество финансовых организаций стремится предложить свои услуги по кредитованию крупных компаний. Однако Тинькофф Банк признаёт, развитие ...

Как положить деньги на карту «Тинькофф» без комиссии? Пошаговая инструкция, рекомендации

Как положить деньги на карту «Тинькофф» без комиссии? Пошаговая инструкция, рекомендации Банк «Тинькофф» хоть и не имеет собственных терминалов обслуживания, но предлагает держателям своих карт большой выбор вариантов пополнения карты. ...

Кредит наличными условия в Тинькофф банке – проценты, условия, документы

На каких условиях в Тинькофф банке можно взять кредит наличными Финансовые проблемы могут застать врасплох любого жителя нашей страны. Ведь сегодня нестабильное время, периодически наступает экономический кризис, а потому нужно ...

Кредитная карта Тинькофф процент за снятие наличных: варианты снижения затрат

Кредитная карта Тинькофф процент за снятие наличных: варианты снижения затрат Наличный расчет активно переходит в безналичный. Материальные деньги уже не такие удобные и считаются пережитком прошлого. Если проанализировать реалии нашей ...

Кредит наличными в Тинькофф Банке – онлайн заявка

Онлайн заявка на кредит наличными в Тинькофф Банке   До 300,000 рублей Выгодная процентная ставка Оформление 5 минут! Досрочное погашение без штрафов Без справок и поручителей Получить кредит наличными в ...

Пополнение карты Тинькофф без комиссии

Как пополнить карту Тинькофф без комиссии? Банк Тинькофф не имеет офисов и филиалов, поэтому осуществляет лишь дистанционное обслуживание граждан. Пополнение карты Тинькофф без комиссии возможно через устройства самообслуживания и офисы ...

Оформить кредитную карту Тинькофф: онлайн, с моментальным решением, Онлайн заявка на кредит

Как оформить и получить кредитную карту Тинькофф онлайн с моментальным решением Форма для заполнения находится ниже. Для получения выгодных кредитных предложений необходимо оформить кредитную карту Тинькофф онлайн с моментальным решением. ...

Карта Тинькофф – как оформить онлайн кредитную или дебетовую, условия и процентные ставки

Карта Тинькофф – как получить. Как оформить заявку онлайн на дебетовую или кредитную карту банка Тинькофф Невозможно даже представить жизнь современного человека без использования пластиковой карточки. Банки наперебой предлагают клиентам ...

Расчетный счет в Тинькофф Бизнес для ИП и ООО – обзор, стоимость и отзывы

Расчетный счет Тинькофф Бизнес Руководство по открытию расчетного счета в Тинькофф Бизнес для ООО и ИП. Стоимость открытия и обслуживания. Тарифные планы и необходимые документы. Преимущества расчетного счета в банке ...

Досрочное погашение кредита Тинькофф

Досрочное погашение кредита Тинькофф Как произвести досрочное погашение кредита Тинькофф? Вопрос очень своевременный. Ведь не сразу сообразишь, как вернуть назад деньги, занятые у банка-кредитора всего-то лишь с одним офисом. Именно ...

Как получить кредит наличными в Тинькофф банке

vlozitdengi.ru Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес Кредит наличными в Тинькофф банке – условия и проценты по нему Бывает так, что в жизни вы сталкиваетесь с финансовыми трудностями. Вам, ...

Тинькофф банк

Тинькофф банк Банк Тинькофф — крупный российский банк с частным и иностранным капиталом (занимает в России 23 место по размеру чистой прибыли и 77 место по размеру активов). Ориентирован в ...

Как оформить кредитную карту банка Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф: условия и проценты Один из наиболее инновационных и прогрессивных банков России — Тинькофф Банк — предоставляет своим клиентам возможность оформить множество различных кредитных карт, которые уже пользуются ...

Для кого работает Тинькофф-бизнес?

Для кого работает Тинькофф-бизнес? Работаем для индивидуальных предпринимателей и небольших ООО. Готовы открывать счет таксистам, фитнес-инструкторам и дизайнерам. Мы понимаем, что начинающему предпринимателю сложно сразу выбрать банк, поэтому предлагаем два ...

Тинькофф банк потребительский кредит как взять?

Потребительский кредит в банке Тинькофф как оформить? Тинькофф является первым банком в своем роде — он предлагает клиентам на 99% дистанционное обслуживание. Таким образом, все заявки подаются онлайн. То же ...

Тинькофф Банк, расчетный счет для ИП: открытие, тарифы, отзывы

“Тинькофф Банк”, расчетный счет для ИП: открытие, тарифы, отзывы Существует множество банков на территории Российской Федерации, где можно открыть расчетный счет для обслуживания ИП. Каждый из них предлагает множество возможностей, ...

Кредит наличными в Тинькофф Банке

Кредит наличными в банке Тинькофф. Обзор, онлайн-заявка и отзывы Пожалуй, самый известный после Сбербанка – Тинькофф банк, предлагает кредит наличными до 500 тысяч рублей практически по всей России. Исключительно благодаря ...

Где оплатить кредит Тинькофф без комиссии

Оплачиваем без комиссии кредит от Тинькофф Банка и другие услуги Кредиты Комментариев пока нет. Будь первым! 41,341 просмотров Простые условия по кредитным картам Тинькофф Банка, а также грамотно проработанная маркетинговая ...

Как положить деньги на карту Тинькофф: все варианты

Как и где пополнить карту Тинькофф Банка без комиссии: разные способы Банк Тинькофф, несмотря на то, что не имеет своих собственных отделений и банкоматов, предлагает держателям дебетовых и кредитных карт ...

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф банка

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф банка В 2007 года банк Тинькофф предложил клиентам совершенно новый продукт – кредитную карту, заявка на которую подается в интернете по одному паспорту. Доставка ...

Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия, оформление, отзывы

Кредитная карта “Тинькофф Платинум”: условия, оформление, отзывы Акционерное общество «Тинькофф Банк» — это финансовое предприятие, которое специализируется на дистанционном обслуживании. Первое и единственное банковское учреждение, работающее без собственных банковских терминалов ...

Рейтинг@Mail.ru