Не пропусти
Главная » Семейное право » Созаемщик по ипотеке: права и обязанности, особенности раздела ипотеки между супругами, CALCULATOR24

Созаемщик по ипотеке: права и обязанности, особенности раздела ипотеки между супругами, CALCULATOR24

Созаемщик по ипотеке. Ответственность. Какие права он имеет на квартиру

При оформлении договора банки предъявляют строгие требования к уровню платежеспособности кредитуемых лиц.

Увеличить недостаточный уровень доходов можно, если привлечь созаемщиков, обладающих надежным доходом и согласных разделить все риски кредитования с основным участником.

Законные права и обязанности созаемщика по ипотеке

Ипотека – это договор между физическим лицом и банком, согласно которому финансовое учреждение предоставляет долгосрочный кредит на покупку жилья под залог приобретаемого имущества. Со стороны кредитуемой стороны договор может подписывать не один человек, а несколько. Обычно такой способ применяется в случаях, если:

  • кредитуемое лицо не имеет достаточного уровня доходов;
  • участники кредитования находятся в законном браке;
  • заемщик не отвечает ряду других требований (стаж постоянной работы, прописка, трудоустроенность);
  • жилье приобретается на имя несовершеннолетнего лица.

На практике заемщики прибегают к помощи посторонних поручителей или созаемщиков, поэтому необходимо осознавать разницу между этими понятиями.

Права созаемщика по ипотеке такие же, как у основного получателя кредита, т.е. он в дальнейшем может претендовать на выкупленное в ходе ипотеки жилье. С другой стороны, обязанности созаемщика аналогичны требованиям к заемщику. Он должен предоставить полный пакет документ, требуемый для оформления ипотеки, и соответствовать основным требованиям. В качестве созаемщика могут выступать лица, имеющие:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянное место работы (стаж работы отличается в разных банках и составляет от 6 месяцев до 2 лет);
  • достаточный уровень доходов (обычно требуется, чтобы месячный доход примерно в 2 раза превышал сумму платежа по кредиту и не имелось других непогашенных кредитов);
  • приличную историю кредитования;
  • возрастной ценз (минимальный возраст – 21 год, а максимальный – от 45 лет, т.е. пенсионеры и лица, выходящие на пенсию в период действия договора ипотеки, не могут стать участниками договора кредитования).

Соответствие перечисленным требованиям подтверждается документально.

Такой высокий уровень ответственности приводит к тому, что в роли созаемщиков обычно выступают родственники:

Родственные отношения получателя кредита с созаемщиком положительно оцениваются банком, так как это повышает степень добросовестности кредитуемых лиц и служит гарантией благополучного погашения кредита.

В оформлении одного договора ипотеки могут привлекаться несколько созаемщиков, их количество ограничивается требованиями банка, но в основном не более 5 человек.

Созаемщик по ипотеке: права и обязанности, особенности раздела ипотеки между супругами, CALCULATOR24

Ипотечные кредиты в большинстве случаев оформляют семейные пары. Формы и участие сторон в договоре может быть разным. Прежде чем подписать договор, созаемщик по ипотеке может узнать какие права и обязанности он получает в результате.

Например, кредит оформляется сразу на двоих на равных условиях. В противном случае кредит оформляется на одного из супругов, а второй выступает в роли созаемщика. Поскольку вся собственность, приобретенная в течение семейной жизни, принадлежит обеим супругам в равных долях, права созаемщика по ипотеке на квартиру и его обязанности по долгам такие же как у основного заемщика.

Чтобы избежать спорных ситуаций, когда один из супругов, заключивший договор ипотеки, не может платить долг, а второй из супругов даже не знает о наличии задолженности перед банком, сотрудники финансового учреждения обычно требуют подписи всех членов семьи.

Если супруг не участвует в заключении договора ипотеки, то он или она подписывают документ о том, что никаких претензий на объект недвижимости они не предъявляют, т.е. заранее отказываются от всех прав на приобретаемое жилье. Но, чтобы избежать возможных судебных споров вокруг задолженности по ипотеке, банки предпочитают предоставлять кредиты, если договор подписывают супруги созаемщики по ипотеке.

В этом случае, если у одного из супругов ухудшается платежеспособность, задолженность оплачивает второй супруг, а приобретенное жилье находится в общей собственности.

Общий кредит после развода. Можно ли выйти из созаемщиков по ипотеке

Развод – это всегда сложная ситуация для семьи, но при наличии любого непогашенного кредита, особенно ипотеки, процесс развода многократно осложняется. В случае развода возможны различные варианты поведения супругов, например:

  • муж и жена отказываются платить кредит дальше;
  • если созаемщик не платит ипотеку, но не отказывается от своей доли в жилье, а второй из членов бывшей семьи продолжает вносить кредитные взносы;
  • кредит оформлен на жену и погашается с ее счета, но фактически деньги для платежей на этот счет перечисляет муж;
  • часть средств (например, первичный взнос) была внесена за счет добрачной собственности одного из супругов, а остальные платежи осуществляет другой, при этом каждый претендует на максимальную долю в собственности;
  • от платежей и претензий на жилье отказывается тот член семьи, на которого оформлен кредитный договор, и второй супруг хочет переоформить данный кредит на себя.

Это наиболее часто встречающиеся спорные ситуации, но жизнь ежедневно подбрасывает новые варианты проблем.

Существует несколько способов решить конфликтную ситуацию:

  • доплатить сумму ипотеки (если позволяют средства или осталось не так много платежей), а после этого делить имущество через суд;
  • найти покупателя на залоговое жилье, который согласится внести всю сумму банку и погасить ипотеку;
  • заключить мировое соглашение, согласно которому распределить имущество, долги и детей с учетом интересов всех членов семьи;
  • обратиться в суд и решить вопрос о разделе имущества и долгов путем судебного разбирательства.

В двух последних случаях полученные документы (мировое соглашение или решение суда) необходимо предъявить в суд и написать заявление о выходе одно из созаемщиков из договора ипотеки.

К сожалению, банк, как равноправная сторона договора, не обязан рассматривать и принимать к исполнению представленные документы и может не согласиться на изменение договора. В большинстве случаев развод и дальнейшие действия бывших супругов грозят судебным разбирательством и ухудшением платежей по кредиту, поэтому банки очень редко дают согласие вывести созаемщика из ипотеки. Обычно, на такие шаги банк может вынудить только риск потери своих средств и непогашения кредита.

В тех случаях, когда при заключении ипотеки одна из сторон сразу вносит существенную сумму, например, 25 % процентов стоимости, то стоит сразу указывать, что такая-то доля собственности принадлежит данному лицу, и сохранить финансовые подтверждающие документы. Часть площади, оплаченная по ипотечному договору, будет разделена поровну между супругами как семейная собственность.

Заключенная ипотека до брака при разводе в большинстве случаев остается у того из супругов, который ее заключал, но вторая половина может потребовать возмещения половины средств, оплаченных в ходе совместного проживания.

Если существует ипотека при разводе, а бывшие супруги созаемщики не смогут достичь соглашения и передадут вопрос в суд, то нельзя однозначно предсказать итоги рассмотрения дела. В суде учитываются интересы не только супругов, но и детей, а также другие обстоятельства, например, состояние здоровья, наличие другого жилья и так далее.

Особые случаи раздела ипотеки при наличии созаемщика

Существуют варианты, при которых вопрос по разделу имущества, взятого в ипотеку, решается по специальным правилам. Это касается всех случаев, когда часть ипотеки оплачивается из целевых фондов, а также в случае проведения процедуры банкротства одного из должников.

Основной способ использования материнского капитала – это улучшение жилищных условий. Суммы из Пенсионного фонда напрямую поступают в банк на различных стадиях оплаты ипотеки, в том числе:

  • в качестве первичного взноса;
  • для погашения ранее заключенного договора.

С точки зрения законодательства время поступления не имеет значения. Существенная разница получается, если делится квартира в ипотеке при разводе, когда один из супругов хочет выйти из созаемщиков. Сложность состоит в том, что при использовании материнского капитала для оплаты жилья, родители обязаны закрепить за детьми соответствующее количество квадратных метров.

Самое правильное решение при оформлении ипотеки сразу определить общую собственность на всех членов семьи. В этом случае Пенсионный фонд не сможет предъявить претензий при переоформлении собственности. Сделать перераспределение квадратных метров во время действия ипотеки, если участвуют созаемщик и материнский капитал невозможно, так жилье находится в залоге у банка, а в случае продажи квартиры без выполнения обязательного условия, ПФ может затребовать возврат материнского капитала, как использованного не по назначению.

В таких случаях придется до конца рассчитаться с банком, оформить право собственности на всех членов семьи ( в том числе детей) и только потом производить раздел между заемщиками.

Достаточно большие проблемы с оплатой ипотеки, если заемщик или созаемщик признается банкротом. Согласно законодательству все имущество банкрота, кроме жилья, являющегося единственным местом для проживания, попадает под арест и в дальнейшем реализуется для погашения долга.

Существует нюанс, по которому квартира, находящаяся в залоге у банка, не имеет статуса единственного объекта проживания, т.е. она попадает под требования законов о банкротства. Несмотря на то, что объект ипотеки уже находится в залоге, банки обычно не желают рисковать и предлагают заемщикам расплатиться с кредитом, не дожидаясь наступления сроков оплаты.

Исключение делается только в тех случаях, когда основной заемщик имеет достаточно большие и стабильные доходы.

Существует еще один способ получения жилья – это военная ипотека, когда государство оплачивает военнослужащим полную или частичную стоимость жилья. Если государственных выплат не хватает для полного обеспечения кредита, заемщик может привлечь созаемщика, имеющего дополнительные средства, обычно это жена. Если оба супруга являются военнослужащими, они могут оформлять один договор ипотеки и оплачивать его за счет двойного финансирования государства.

Сложности с обеспечением доли созаемщика возникают, если квартира по военной ипотеке при разводе становится объектом спора, например, один из супругов хочет прекратить свое участие в уплате ипотеки.

В связи с тем, что военная ипотека – это целевое финансирование, супруг, не являющийся военным, не имеет право стать собственником квартиры до ее полной выплаты и оформления документов на собственность.

После полной оплаты квартиру можно продать, подарить второму супругу, детям или посторонним лицам, но военнослужащий больше не имеет права на повторное оформление ипотеки.

Как доказать, что кредит платит только один заемщик

Для раздела имущества в случае развода в большинстве случаев необходимо доказать кто именно и из каких доходов оплачивает ипотеку. Несмотря на то, что все имущество, нажитое в течение семейной жизни должно делиться между супругами, суд может принять и другое решение, например, определить разные доли.

Доказать факт, что имела место единолично оплачиваемая ипотека после развода можно только одним способом – предъявить документы:

  • об оплате кредита;
  • о реализации личного несемейного имущества, предшествующего оформлению ипотеки, если средства были использованы в качестве первоначального взноса;
  • документальное подтверждение второго супруга о том, что он не принимал участия в оплате.

Самый бесспорный с этой точки зрения способ оплаты – это перечисление кредитных средств с зарплатной карты.

Наиболее сложный для доказательства случай, когда средства поступают со счета одного супруга согласно договору ипотеки, при этом поступление на этот счет обеспечивает другой супруг. В этом случае необходимо хранить все платежные поручения или квитанции о перечислении средств.

Доказательством может послужить расписка о получении средств для оплаты, долговое обязательство, брачный договор или другие документы, составленные между супругами.

Заключение ипотеки с привлечением созаемщика может вызвать острые противоречия между участниками договора, большинство из которых решаются только в судебном порядке.

О admin

x

Check Also

Установление отцовства – процедура определение отцовства

Установление отцовства в добровольном порядке и по решению суда Довольно распространенным стало явление, когда мужчина и женщина не оформляют свои отношения официально в отделе ЗАГС, т. е. проживают совместно, находясь ...

Судимость за геноцид не позволит усыновить ребенка

Судимость за геноцид не позволит усыновить ребенка Расширен перечень оснований для запрета на усыновление ребенка и допуск к работе с несовершеннолетними – соответствующие изменения внесены в Семейный и Трудовой кодексы ...

Установление отцовства – особенности и тонкости процедуры

Установление отцовства – особенности и тонкости процедуры Современное общество диктует нам свои принципы семьи и брака. А потому незапланированные дети, чьи безответственные папы попросту не участвуют в их воспитании, являются ...

Установление отцовства – Государство и право

Семейным кодексом России, как и ранее действовавшим семейным законодательством, допускается установление факта происхождения ребенка по отцовской линии от лица, не состоящего в зарегистрированном браке с его матерью. Этот факт может ...

Установление отцовства – в судебном порядке, пошаговая инструкция, свидетельство, заявление

Процедура признания отцовства предусмотрена действующим Российским законодательством как факт положительного влияния на будущее ребенка. Существуют способы определения отца ребенка в случае несогласия мужчины брать на себя обязательства. При положительном исходе ...

Установление отцовства

Жить в полную силу! Установление отцовства. Запись об отце в Свидетельство о рождении ребенка. Ни для кого из нас не встает вопрос о том, как доказывать материнство и главное, надо ...

Услуги юриста в Краснодаре – Лишение родительских прав

Лишение родительских прав – один из наиболее сложных вопросов семейного права, в котором, к сожалению, часто приходится принимать решения, затрагивающие жизнь не только взрослого родителя, но и его несовершеннолетнего ребёнка. ...

Услуги личного адвоката в Екатеринбурге – Осинцев Евгений Анатольевич

Я юрист. Частнопрактикующий юрист, дающий юридические консультации и ведущий дела в судах. 15 лет работы по шесть дней в неделю и по 2-3 судебных процесса в рабочий день означает одно ...

Услуги адвоката при разводе, Юридическая помощь онлайн

Ответ юриста на вопрос : услуги адвоката при разводе Вам уже терять нечего, поэтому рекомендую составлять и предъявлять в установленном порядке иск о разделе имущества (такой раздел возможен и в ...

Услуги адвоката при разводе

Если вы задаетесь вопросом, зачем обращаться к юристу при разводе и чем поможет адвокат по разводам в суде, ; эта статья для вас. Предполагается, что юридически грамотный человек, принимающий участие ...

Услуги адвоката по разводам бракоразводным делам консультация в Москве

Адвокат по разводам и его услуги при бракоразводных процессах Статьи размещенные на нашем сайте носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна. ...

Условия получения материнского капитала: кто имеет на него право

Сумма 453 тысячи рублей в 2016 году — это серьезное подспорье для семей по всей нашей стране. Родители еще за три года до того, как наступит право использования (распоряжения) средствами ...

Условия восстановления родительских прав

Правовая процедура восстановления прав родителя должна проводиться, прежде всего, с учетом интересов несовершеннолетнего, и она должна направляться на отмену санкций, применяемых к родителю (родителям) за виновное поведение (бездействие, действия) по ...

Урок обществознания в 9-м классе по теме – Семейное право

Урок обществознания в 9-м классе по теме Семейное право Цель урока: Сформировать представления о семье как части общества, о роли и месте семьи в жизни человека. Задачи урока: Дать понятия ...

Управления записи актов гражданского состояния – Государственная пошлина

Размеры государственной пошлины за регистрацию актов гражданского состояния 1) за государственную регистрацию заключения брака, включая выдачу свидетельства – 350 рублей; 2) за государственную регистрацию расторжения брака, включая выдачу свидетельств: при ...

Уполномоченный по правам ребенка подвела итоги за 2017 год – Официальный сайт Уполномоченного по правам ребенка в Санкт-Петербурге

Мы, родители Матвея, обращаемся к вам с просьбой о помощи! Мы живем в Санкт-Петербурге. [Подробнее] Уполномоченный по правам ребенка объявляет творческий конкурс Детский взгляд на Десятилетие детства Ближайшие 10 лет ...

Уклонение от выполнения родительских обязанностей – Правоотношения между родителями и детьми

Правоотношения между родителями и детьми Термин уклонение указывает на то, что невыполнение родительских обязанностей должно носить не кратковременный, а достаточно продолжительный, систематический характер. В следствии невыполнения родительских обязанностей, как правило, ...

Уклонение от выполнения родительских обязанностей

Адрес: город Ярославль, ул. Урицкого, д. 47а, этаж 3, офис 307 Правовой центр “Гражданин”, предлагает квалифицированные юридические услуги физическим лицам. Возможна поэтапная оплата по ходу ведения дела. Нужна консультация или ...

Уклонение от выполнения обязанностей родителей, выражающееся в систематическом неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанностей по воспитанию несовершеннолетнего при наличии объективной возможности их выполнения, влечет лишение родительских прав

Уклонение от выполнения обязанностей родителей, выражающееся в систематическом неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанностей по воспитанию несовершеннолетнего при наличии объективной возможности их выполнения, влечет лишение родительских прав Уклонение от выполнения обязанностей ...

Узнайте как делится кредит при разводе супругов

Бракоразводный процесс – не самое радостное событие в жизни семьи. Расстающиеся супруги делят имущество, решают вопросы содержания детей и иждивенцев. К сожалению, некоторые только в процессе развода узнают, что кредитные ...

Ужесточить уголовную ответственность для лиц которых лишают родительских прав

Опубликована 6.09.2015 г Сейчас, в Уголовном кодексе РФ существует статья 156. Неисполнение обязанностей по воспитанию несовершеннолетнего, если это деяние соединено с жестоким обращением с несовершеннолетним. Привожу текст ст. 156 УК ...

Рейтинг@Mail.ru