Не пропусти
Главная » Семейное право » Созаемщик по ипотеке – какие права на квартиру, в Сбербанке, обязанности, требования, может ли взять ипотеку, кредит, ответственность

Созаемщик по ипотеке – какие права на квартиру, в Сбербанке, обязанности, требования, может ли взять ипотеку, кредит, ответственность

Созаемщик по ипотеке - какие права на квартиру, в Сбербанке, обязанности, требования, может ли взять ипотеку, кредит, ответственность

Созаемщик остается самостоятельным участником ипотечного договора.

Он берет на себя часть обязательств по выплате кредита и вносит деньги самостоятельно – когда основной должник не в состоянии вносить платежи.

Созаемщик обладает имущественными правами на жилье и может требовать возврата оплаченных денег в регрессном порядке.

В качестве созаемщика выступает гражданин, который должен обладать достаточным доходом для погашения ипотеки.

В договоре может быть определен порядок возврата общего долга – одновременными равными долями или попеременно.

Можно условиться о том, что созаемщик будет выплачивать деньги только тогда, когда главный должник будет не в состоянии вносить деньги за купленную недвижимость.

В силу статьи 322 ГК РФ созаемщик несет солидарную ответственность перед банком.

Это означает, что финансовая организация имеет права требовать от второго должника полного возврата долга, в обход неплатежеспособного главного заемщика. Следует погашать собственную часть кредита, сохраняя необходимые квитанции.

Перед подписанием ипотечного договора нужно урегулировать отношения с основным заемщиком:

  • подписать соглашение об исполнении денежных обязательств по возврату части уплаченной ипотеки;
  • можно также составить документ, предусматривающий последующую передачу доли квартиры в собственность дополнительного заемщика.

В качестве созаемщика может выступить любой гражданин, у которого есть:

  • необходимый уровень дохода;
  • желание помочь родственнику или другому близкому человеку купить свое жилье.

В силу статьи 45 СК РФ супруги становятся созаемщиками по ипотеке, даже если договор пожелал заключить только один из них.

При отказе другого супруга от участия в ипотеке следует:

  • подписать брачный договор;
  • в котором четко обозначить отсутствие у второй половины претензий на квартиру (в случае развода и полного возврата ипотеки).

Созаемщиком по ипотеке может стать любой совершеннолетний, платежеспособный гражданин. Наличие доходов проверяется в обязательном порядке. Минимальный возраст заявителя составляет 21 год.

Банки одобряют участие в ипотечном договоре родственников основного заемщика.

В ипотеке могут участвовать только дееспособные граждане, застраховавшие недвижимость, а в некоторых случаях свою жизнь, здоровье и даже дееспособность.

Вернуть ипотеку часто помогают родители супружеской пары, готовые предоставить в залог собственную квартиру.

Такая ситуация чревата риском потому, что молодые супруги могут расторгнуть брак и перестать платить ипотеку, а банк обратит взыскание на квартиру родителей бывшей четы.

Выход из ситуации один – учитывать не только свои обязательства, но и будущий имущественный интерес.

Следует в обязательном порядке оформить на себя часть покупаемой в ипотеку квартиры – даже если основными заемщиками будут близкие родственники.

Требования к уровню дохода определяется банком самостоятельно.

Предполагается, что на погашение ипотеки у заемщика и созаемщика не должно уходить более 40-50% от заработка.

Учитывается не только официальная зарплата, но и другие источники финансирования семейного или личного бюджета:

  • предпринимательская деятельность;
  • оплачиваемая творческая деятельность и др.

Созаемщик ответственен за полный возврат долга. Его участие в ипотеке будет добровольным и требует хорошей материальной состоятельности.

Информация о таком гражданине указывается при подаче заявки на кредит.

Право созаемщика на жилплощадь обозначается в договоре ипотеки и купли-продажи квартиры.

Допускается оформление 50% недвижимости в собственность такого гражданина. По соглашению сторон указанная доля может быть меньшей.

Право созаемщика на квартиру обозначается в договоре и не может быть пересмотрено только по желанию основного заемщика или банка.

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеке – вопрос, интересующий супругов. Жилплощадь оформляется в совместную собственность, с правом выдела доли каждому супругу.

Юристы часто решают казусы, когда квартира была оформлена на одного супруга, а другой стал по ипотеке созаемщиком, и после развода лишился жилья.

Ситуацию может спасти заблаговременное оформление квартиры в общую долевую собственность.

Аналогичный случай возможен с парой, которая проживает в гражданском браке, не зарегистрированном в органах ЗАГС.

Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, то банк обратится к созаемщику с требованием о полном погашении долга.

  • неустойки;
  • штрафов по кредиту, что должно быть указано в договоре.

Созаемщик также периодически осуществляет страхование своей части ответственности по ипотеке.

Что такое закладная при ипотеке? Смотрите тут.

Все ипотечные программы Сбербанка ( за исключением продукта ипотека+материнский капитал) предусматривают возможность участия созаемщиков в количестве не более 3-х человек.

Их совокупный доход принимается во внимание при определении максимальной суммы ипотечного кредита.

Вывести созаемщика из ипотеки можно только по дополнительному соглашению, с участием всех сторон ипотеки.

На практике выход из такого обязательства возможен только по уважительным причинам:

Взыскание может быть обращено на его часть квартиры, либо обязательства по кредиту берет на себя другой дополнительный заемщик.

Односторонний отказ от участия от ипотечного договора не допускается.

Возможна замена созаемщика платежеспособным должником. На это потребуется согласие банка.

Юристы рекомендуют тщательно оценить все риски, перед тем как выступать таким участником в ипотеке.

Последствия зависят от количества созаемщиков. Обязательство переходит в полном объеме к следующему из них.

Если банк убеждается в неплатежеспособности всех должников по ипотеке, то он вправе:

  • подать иск в суд;
  • обратить взыскание на заложенную квартиру.

Судебное разбирательство сопровождается требованием о выселении должников, без предоставления им другой жилплощади.

Банки не препятствуют материально состоятельным пенсионерам выступать созаемщиками в ипотеке.

Но учитывается предельный возраст гражданина на момент полного возврата долга. В Сбербанке, например, он составляет 75 лет.

Созаемщик вправе брать другой кредит при высоком уровне доходов и способности вовремя платить ипотеку.

У каждого банка существуют свои критерии для определения платежеспособности должника.

Отличие созаемщика от поручителя заключается в том, что:

  1. Созаемщик имеет равные с заемщиком права на квартиру. Поручитель только выступает гарантом по сделке и несет субсидиарную (дополнительную) ответственность, то есть банк сначала будет предъявлять претензии к заемщику и только потом к поручителю.
  2. При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются. Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.

После оплаты ипотеки (или ее части) поручитель вправе обратиться к заемщику с регрессным требованием о возврате уплаченных денег. Закон также не запрещает поручителю предъявлять права на квартиру.

Бюро кредитных историй функционирует согласно ФЗ от 30.12.2004 г. О кредитных историях. Если заемщик не сможет вовремя платить ипотеку, то финансовое досье созаемщика также будет испорчено.

Информация о репутации должников хранится в Бюро в течение 15 лет.

Требования банков к возрасту, уровню доходов созаемщика и заемщика равны.

Исключения существуют для супругов – один из них обязательно должен участвовать в ипотеке в качестве дополнительного заемщика, без учета заработка и возраста (если нет действующего брачного договора).

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку? Читайте здесь.

Какие требуются документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке Сбербанка? Полный перечень в этой статье.

  • паспорт (копию и оригинал);
  • ИНН и СНИЛС;
  • документ об образовании;
  • документы, удостоверяющие личности всех проживающих с созаемщиком лиц;
  • справку о доходах по форме 2НДФЛ;

Дополнительно может потребоваться предъявить военный билет, свидетельство о браке, медицинские справки от психиатра и нарколога, письменные сведения о наличии других кредитов.

Созаемщику следует рационально оценивать свои возможности при участии в ипотеке.

Основная гарантия защиты интересов такого гражданина – это непременная регистрация права собственности на приобретаемую квартиру и подписание дополнительных имущественных соглашений с основным должником.

О admin

x

Check Also

Установление отцовства – процедура определение отцовства

Установление отцовства в добровольном порядке и по решению суда Довольно распространенным стало явление, когда мужчина и женщина не оформляют свои отношения официально в отделе ЗАГС, т. е. проживают совместно, находясь ...

Судимость за геноцид не позволит усыновить ребенка

Судимость за геноцид не позволит усыновить ребенка Расширен перечень оснований для запрета на усыновление ребенка и допуск к работе с несовершеннолетними – соответствующие изменения внесены в Семейный и Трудовой кодексы ...

Установление отцовства – особенности и тонкости процедуры

Установление отцовства – особенности и тонкости процедуры Современное общество диктует нам свои принципы семьи и брака. А потому незапланированные дети, чьи безответственные папы попросту не участвуют в их воспитании, являются ...

Установление отцовства – Государство и право

Семейным кодексом России, как и ранее действовавшим семейным законодательством, допускается установление факта происхождения ребенка по отцовской линии от лица, не состоящего в зарегистрированном браке с его матерью. Этот факт может ...

Установление отцовства – в судебном порядке, пошаговая инструкция, свидетельство, заявление

Процедура признания отцовства предусмотрена действующим Российским законодательством как факт положительного влияния на будущее ребенка. Существуют способы определения отца ребенка в случае несогласия мужчины брать на себя обязательства. При положительном исходе ...

Установление отцовства

Жить в полную силу! Установление отцовства. Запись об отце в Свидетельство о рождении ребенка. Ни для кого из нас не встает вопрос о том, как доказывать материнство и главное, надо ...

Услуги юриста в Краснодаре – Лишение родительских прав

Лишение родительских прав – один из наиболее сложных вопросов семейного права, в котором, к сожалению, часто приходится принимать решения, затрагивающие жизнь не только взрослого родителя, но и его несовершеннолетнего ребёнка. ...

Услуги личного адвоката в Екатеринбурге – Осинцев Евгений Анатольевич

Я юрист. Частнопрактикующий юрист, дающий юридические консультации и ведущий дела в судах. 15 лет работы по шесть дней в неделю и по 2-3 судебных процесса в рабочий день означает одно ...

Услуги адвоката при разводе, Юридическая помощь онлайн

Ответ юриста на вопрос : услуги адвоката при разводе Вам уже терять нечего, поэтому рекомендую составлять и предъявлять в установленном порядке иск о разделе имущества (такой раздел возможен и в ...

Услуги адвоката при разводе

Если вы задаетесь вопросом, зачем обращаться к юристу при разводе и чем поможет адвокат по разводам в суде, ; эта статья для вас. Предполагается, что юридически грамотный человек, принимающий участие ...

Услуги адвоката по разводам бракоразводным делам консультация в Москве

Адвокат по разводам и его услуги при бракоразводных процессах Статьи размещенные на нашем сайте носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна. ...

Условия получения материнского капитала: кто имеет на него право

Сумма 453 тысячи рублей в 2016 году — это серьезное подспорье для семей по всей нашей стране. Родители еще за три года до того, как наступит право использования (распоряжения) средствами ...

Условия восстановления родительских прав

Правовая процедура восстановления прав родителя должна проводиться, прежде всего, с учетом интересов несовершеннолетнего, и она должна направляться на отмену санкций, применяемых к родителю (родителям) за виновное поведение (бездействие, действия) по ...

Урок обществознания в 9-м классе по теме – Семейное право

Урок обществознания в 9-м классе по теме Семейное право Цель урока: Сформировать представления о семье как части общества, о роли и месте семьи в жизни человека. Задачи урока: Дать понятия ...

Управления записи актов гражданского состояния – Государственная пошлина

Размеры государственной пошлины за регистрацию актов гражданского состояния 1) за государственную регистрацию заключения брака, включая выдачу свидетельства – 350 рублей; 2) за государственную регистрацию расторжения брака, включая выдачу свидетельств: при ...

Уполномоченный по правам ребенка подвела итоги за 2017 год – Официальный сайт Уполномоченного по правам ребенка в Санкт-Петербурге

Мы, родители Матвея, обращаемся к вам с просьбой о помощи! Мы живем в Санкт-Петербурге. [Подробнее] Уполномоченный по правам ребенка объявляет творческий конкурс Детский взгляд на Десятилетие детства Ближайшие 10 лет ...

Уклонение от выполнения родительских обязанностей – Правоотношения между родителями и детьми

Правоотношения между родителями и детьми Термин уклонение указывает на то, что невыполнение родительских обязанностей должно носить не кратковременный, а достаточно продолжительный, систематический характер. В следствии невыполнения родительских обязанностей, как правило, ...

Уклонение от выполнения родительских обязанностей

Адрес: город Ярославль, ул. Урицкого, д. 47а, этаж 3, офис 307 Правовой центр “Гражданин”, предлагает квалифицированные юридические услуги физическим лицам. Возможна поэтапная оплата по ходу ведения дела. Нужна консультация или ...

Уклонение от выполнения обязанностей родителей, выражающееся в систематическом неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанностей по воспитанию несовершеннолетнего при наличии объективной возможности их выполнения, влечет лишение родительских прав

Уклонение от выполнения обязанностей родителей, выражающееся в систематическом неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанностей по воспитанию несовершеннолетнего при наличии объективной возможности их выполнения, влечет лишение родительских прав Уклонение от выполнения обязанностей ...

Узнайте как делится кредит при разводе супругов

Бракоразводный процесс – не самое радостное событие в жизни семьи. Расстающиеся супруги делят имущество, решают вопросы содержания детей и иждивенцев. К сожалению, некоторые только в процессе развода узнают, что кредитные ...

Ужесточить уголовную ответственность для лиц которых лишают родительских прав

Опубликована 6.09.2015 г Сейчас, в Уголовном кодексе РФ существует статья 156. Неисполнение обязанностей по воспитанию несовершеннолетнего, если это деяние соединено с жестоким обращением с несовершеннолетним. Привожу текст ст. 156 УК ...

Рейтинг@Mail.ru