Не пропусти
Главная » Семейное право » Созаемщик по ипотечному кредиту (ипотеке)

Созаемщик по ипотечному кредиту (ипотеке)

Права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту

Созаемщик по ипотечному кредиту (ипотеке)

Не имея достаточного дохода на ипотечный кредит, можно привлечь созаёмщиков: родственников или друзей. Они помогут взять кредит, несут ответственность за своевременное погашение долга и могут претендовать на часть приобретаемой недвижимости. Соглашаясь быть созаёмщиком, изучите свои права, обязанности и узнайте о возможных последствиях.

Кредит на покупку жилья под залог недвижимости — единственная возможность улучшить условия проживания для многих. Взять деньги в долг на десяток лет или более — ответственное дело как для заёмщика, так и для банка.

Банки тщательно проверяют платёжеспособность заявителя, иногда отказывают в выдаче денег. В этом случае привлекаются созаёмщики по ипотечному кредиту. Их доходы учитываются банком при рассмотрении заявки на ипотеку.

Созаёмщик — это второй (может быть до четырех) человек, который несёт ответственность за своевременную плату по ипотечному кредиту на тех же условиях, что и основной кредитуемый.

В случае отказа или прекращения выплат банк обращает взыскание долга на второго заёмщика. Банки охотно оформляют в созаёмщики родственников кредитуемого гражданина, а также друзей.

При этом выполняются следующие условия:

  • доходы созаёмщика банк учитывает при расчёте, что позволяет увеличить максимальную сумму кредита;
  • всю сумму кредита или только часть её может погашать созаёмщик. Оба заёмщика несут солидарную ответственность перед банком;
  • созаёмщик подписывает с банком ипотечный кредитный договор и может стать владельцем части приобретаемой в ипотеку недвижимости;
  • если кредитуемый человек не выполняет обязанности по выплате долга, она автоматически переходит ко второму заёмщику.

Когда оформляется созаёмщик:

  • у основного заёмщика недостаточно доходов для получения требуемой суммы ипотечного кредита;
  • основной заёмщик в период оформления договора состоит в браке. В этом случае супруг (а) автоматически в соответствии со ст. 45 Семейного кодекса РФ становится созаёмщиком;
  • основной кредитуемый имеет достаточный доход, но оформляет ипотеку на несовершеннолетнего ребёнка, у которого нет средств;
  • заёмщик в начальный период кредитования не имеет доходов. Это возникает при оформлении договора ипотеки на студентов.

Зачем нужна независимая оценка квартиры для ипотеки? Ответ здесь.

Есть ещё такое понятие, как поручительство. По смыслу поручительство — это тоже выплата банку долга заёмщика, если он некредитоспособен.

На самом деле между ними есть разница:

  • доходы поручителя при определении максимальной суммы кредита не учитываются;
  • поручитель должен быть платёжеспособным, чтобы иметь возможность погасить весь долг банку, включая проценты по ипотеке;
  • стороны (банк и поручитель) подписывают договор поручительства, по которому поручитель обязан выплачивать долг, в случае если заёмщик не сможет или не пожелает делать это сам. Право собственности на недвижимость у поручителя не появляется, но он может потребовать его в судебном порядке;
  • поручитель производит выплаты по решению суда. Порядок требований банка: заёмщик, созаёмщик, поручитель.

Учитывая то, что созаёмщик наравне с основным заёмщиком отвечает перед банком, требования к нему мало отличаются.

  • гражданство РФ,
  • возраст 21–55 лет (женщины) и 21–60 лет (мужчины),
  • непрерывный срок работы на текущем месте не менее 6 мес. (1 год в некоторых случаях),
  • платёжеспособность. Наличие дохода, позволяющего выплачивать долг по ипотеке. Если платёж по кредиту не превышает 40% доходов заёмщика, он платёжеспособен,
  • положительная кредитная история. Банк проверяет её для созаёмщика так же, как и для заёмщика,
  • близкое родство с заёмщиком (желательно).

Для оформления ипотечного кредитного договора созаёмщику потребуется предоставить в банк следующие документы (копии):

  • паспорт (все страницы),
  • страховое свидетельство ПФР,
  • справка о регистрации по месту жительства,
  • справка о доходах,
  • паспорта проживающих с ним лиц (супруг, несовершеннолетние дети, родители),
  • трудовая книжка,
  • диплом или аттестат об образовании,
  • при необходимости: свидетельство о браке, сведения о детях, военный билет, справки из ПНД и НД, удостоверение водителя,
  • документы об имуществе, сведения о банковских счетах в других банках) и налоговая декларация за предыдущий год (по требованию банка).

Зная, кто такой созаёмщик по ипотеке, рассмотрим его права и обязанности. Он равноправный участник сделки и имеет право на долю приобретаемой недвижимости. Доли определяются по согласию кредитуемых лиц.

Если один из заёмщиков отказывается от своей доли квартиры, обязанность выплаты кредита с него не снимается.

Любой гражданин вправе быть созаёмщиком по нескольким ипотечным кредитам, если его доходы это позволяют, он имеет положительную кредитную историю и готов рисковать.

По кредитному договору созаёмщик берёт на себя такие же обязательства, как и основной заёмщик. Если человек оформил ипотеку и не может её выплачивать, делать это за него обязан созаёмщик до тех пор, пока долг не будет погашен.

Обязанности и ответственность второго заёмщика могут быть указаны в договоре. Например, порядок погашения долга: вначале по кредиту платит созаёмщик, а потом заёмщик (в случае если родители покупают квартиру несовершеннолетним детям). Может быть оговорена равная ответственность.

Все заёмщики несут солидарную ответственность по ипотечному договору в соответствии с ГК РФ гл. 22, ст. 322-325.

Банк обращает требование выплаты долга в полном объеме к одному из созаёмщиков в случае отказа остальных от своих обязательств.

В порядке регрессных требований должник, выполнивший полностью обязательства, вправе требовать возврата средств от остальных должников. Мера ответственности оговаривается в договоре. Например, ответственность созаёмщика может наступать тогда, когда заёмщик перестаёт оплачивать по кредиту.

Страхование защищает и банк и заёмщика в случае непредвиденных ситуаций, таких как потеря трудоспособности или смерть.

Каждый из заёмщиков страхуется на свою долю кредита. В случае смерти или утраты трудоспособности застрахованного страховая компания выплатит долг пострадавшего, а другой заёмщик свою долю будет выплачивать самостоятельно.

Созаёмщик отвечает по долговым обязательствам так же, как и заёмщик. В соответствии с ФЗ №218 от 30.12.2004 г. О кредитных историях: на него формируется кредитная история, которая хранится не менее 15 лет в Бюро кредитных историй.

Если основной заёмщик окажется неплатёжеспособным, не погасит свой долг, то кредитная история созаёмщика будет испорчена, он попадёт в число неплатёжеспособных клиентов и не сможет в дальнейшем оформить кредит на себя.

Прежде чем стать созаёмщиком по ипотеке, нужно хорошо подумать и принять во внимание то, что в дальнейшем могут возникнуть проблемы, наиболее вероятные из которых следующие:

  • Созаёмщику самому потребовался кредит на другие цели, но платёжеспособности на его оформление уже не хватает.
  • Супруги состоят в гражданском браке. Оформили ипотечный договор на одного, второй выступил созаёмщиком. Жильё в совместную долевую собственность не оформили. Супруги разошлись. Оказалось, что один из них обязан платить по кредиту, а другой является собственником квартиры, но выплачивать долг не желает.
  • Стали созаёмщиком по ипотечному кредиту у друзей. Друзья перестали платить свой долг. Банк требует выплату с вас, а друзья компенсировать долг отказываются.
  • Супруги состоят в законном браке. Берут ипотечный кредит, но жильё оформляют в собственность одного из них. Через несколько лет расторгают брак. Один из супругов остаётся без жилья, но обязанность выплаты долга за ним сохраняется.
  • Вывод созаёмщика из ипотечного договора возможен по согласованию всех сторон и оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору. Банки крайне неохотно идут на эту процедуру, которая никакими правилами не регламентируется.

Что нужно для получения кредита на строительство дома в ВТБ 24? Требования описаны в этой статье.

Задумываетесь об ипотечном кредитоваании в Россельхозбанке? Условия, льготы и отзывы клиентов здесь.

Чтобы не попасть в трудное положение и не потерять собственные средства, созаёмщикам нужно следовать простым правилам:

  • супругам целесообразно оформлять недвижимость в совместную долевую собственность, если они погашают долг по ипотеке из бюджета семьи;
  • супругам в гражданском браке, родственникам, друзьям, подписать соглашение о возврате выплаченных средств, в денежной форме или в виде доли на приобретаемое жильё;
  • гражданам, состоящим в гражданском браке, подписать соглашение о последующем переоформлении долей жилья на каждого пропорционально сумме вложенных средств. Кредит оплачивать от своего имени. Все платёжные документы сохранять до окончания срока кредита и полного расчёта с банком.

В жизни случается много непредвиденных ситуаций. Желая помочь родственниками или друзьям с ипотекой, не стесняйтесь оформлять все необходимые документы, которые обезопасят вас от возможных проблем и неприятностей.

О admin

x

Check Also

Установление отцовства – процедура определение отцовства

Установление отцовства в добровольном порядке и по решению суда Довольно распространенным стало явление, когда мужчина и женщина не оформляют свои отношения официально в отделе ЗАГС, т. е. проживают совместно, находясь ...

Судимость за геноцид не позволит усыновить ребенка

Судимость за геноцид не позволит усыновить ребенка Расширен перечень оснований для запрета на усыновление ребенка и допуск к работе с несовершеннолетними – соответствующие изменения внесены в Семейный и Трудовой кодексы ...

Установление отцовства – особенности и тонкости процедуры

Установление отцовства – особенности и тонкости процедуры Современное общество диктует нам свои принципы семьи и брака. А потому незапланированные дети, чьи безответственные папы попросту не участвуют в их воспитании, являются ...

Установление отцовства – Государство и право

Семейным кодексом России, как и ранее действовавшим семейным законодательством, допускается установление факта происхождения ребенка по отцовской линии от лица, не состоящего в зарегистрированном браке с его матерью. Этот факт может ...

Установление отцовства – в судебном порядке, пошаговая инструкция, свидетельство, заявление

Процедура признания отцовства предусмотрена действующим Российским законодательством как факт положительного влияния на будущее ребенка. Существуют способы определения отца ребенка в случае несогласия мужчины брать на себя обязательства. При положительном исходе ...

Установление отцовства

Жить в полную силу! Установление отцовства. Запись об отце в Свидетельство о рождении ребенка. Ни для кого из нас не встает вопрос о том, как доказывать материнство и главное, надо ...

Услуги юриста в Краснодаре – Лишение родительских прав

Лишение родительских прав – один из наиболее сложных вопросов семейного права, в котором, к сожалению, часто приходится принимать решения, затрагивающие жизнь не только взрослого родителя, но и его несовершеннолетнего ребёнка. ...

Услуги личного адвоката в Екатеринбурге – Осинцев Евгений Анатольевич

Я юрист. Частнопрактикующий юрист, дающий юридические консультации и ведущий дела в судах. 15 лет работы по шесть дней в неделю и по 2-3 судебных процесса в рабочий день означает одно ...

Услуги адвоката при разводе, Юридическая помощь онлайн

Ответ юриста на вопрос : услуги адвоката при разводе Вам уже терять нечего, поэтому рекомендую составлять и предъявлять в установленном порядке иск о разделе имущества (такой раздел возможен и в ...

Услуги адвоката при разводе

Если вы задаетесь вопросом, зачем обращаться к юристу при разводе и чем поможет адвокат по разводам в суде, ; эта статья для вас. Предполагается, что юридически грамотный человек, принимающий участие ...

Услуги адвоката по разводам бракоразводным делам консультация в Москве

Адвокат по разводам и его услуги при бракоразводных процессах Статьи размещенные на нашем сайте носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна. ...

Условия получения материнского капитала: кто имеет на него право

Сумма 453 тысячи рублей в 2016 году — это серьезное подспорье для семей по всей нашей стране. Родители еще за три года до того, как наступит право использования (распоряжения) средствами ...

Условия восстановления родительских прав

Правовая процедура восстановления прав родителя должна проводиться, прежде всего, с учетом интересов несовершеннолетнего, и она должна направляться на отмену санкций, применяемых к родителю (родителям) за виновное поведение (бездействие, действия) по ...

Урок обществознания в 9-м классе по теме – Семейное право

Урок обществознания в 9-м классе по теме Семейное право Цель урока: Сформировать представления о семье как части общества, о роли и месте семьи в жизни человека. Задачи урока: Дать понятия ...

Управления записи актов гражданского состояния – Государственная пошлина

Размеры государственной пошлины за регистрацию актов гражданского состояния 1) за государственную регистрацию заключения брака, включая выдачу свидетельства – 350 рублей; 2) за государственную регистрацию расторжения брака, включая выдачу свидетельств: при ...

Уполномоченный по правам ребенка подвела итоги за 2017 год – Официальный сайт Уполномоченного по правам ребенка в Санкт-Петербурге

Мы, родители Матвея, обращаемся к вам с просьбой о помощи! Мы живем в Санкт-Петербурге. [Подробнее] Уполномоченный по правам ребенка объявляет творческий конкурс Детский взгляд на Десятилетие детства Ближайшие 10 лет ...

Уклонение от выполнения родительских обязанностей – Правоотношения между родителями и детьми

Правоотношения между родителями и детьми Термин уклонение указывает на то, что невыполнение родительских обязанностей должно носить не кратковременный, а достаточно продолжительный, систематический характер. В следствии невыполнения родительских обязанностей, как правило, ...

Уклонение от выполнения родительских обязанностей

Адрес: город Ярославль, ул. Урицкого, д. 47а, этаж 3, офис 307 Правовой центр “Гражданин”, предлагает квалифицированные юридические услуги физическим лицам. Возможна поэтапная оплата по ходу ведения дела. Нужна консультация или ...

Уклонение от выполнения обязанностей родителей, выражающееся в систематическом неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанностей по воспитанию несовершеннолетнего при наличии объективной возможности их выполнения, влечет лишение родительских прав

Уклонение от выполнения обязанностей родителей, выражающееся в систематическом неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанностей по воспитанию несовершеннолетнего при наличии объективной возможности их выполнения, влечет лишение родительских прав Уклонение от выполнения обязанностей ...

Узнайте как делится кредит при разводе супругов

Бракоразводный процесс – не самое радостное событие в жизни семьи. Расстающиеся супруги делят имущество, решают вопросы содержания детей и иждивенцев. К сожалению, некоторые только в процессе развода узнают, что кредитные ...

Ужесточить уголовную ответственность для лиц которых лишают родительских прав

Опубликована 6.09.2015 г Сейчас, в Уголовном кодексе РФ существует статья 156. Неисполнение обязанностей по воспитанию несовершеннолетнего, если это деяние соединено с жестоким обращением с несовершеннолетним. Привожу текст ст. 156 УК ...

Рейтинг@Mail.ru