Не пропусти
Главная » О банках » Продажа и покупка квартиры через ипотеку: как происходит сделка, каковы риски продавца, а также пошаговая инструкция от сбора документов до заключения договора

Продажа и покупка квартиры через ипотеку: как происходит сделка, каковы риски продавца, а также пошаговая инструкция от сбора документов до заключения договора

От рисков продавца и покупателя до заключения сделки: как происходит продажа-покупка квартиры по ипотеке, пошаговая инструкция

Наиболее популярным способом покупки квартиры (или доли в ней) является оформление ипотеки на нее – только так большинство граждан имеют возможность обзавестись собственным жильем.

Как происходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке? Эта сделка имеет множество особенностей по сравнению с обычным кредитованием – это касается как преимуществ, так и возможных рисков от ее оформления. Поэтому стоит рассмотреть данный способ покупки квартиры более подробно.

Продажа квартиры по ипотеке: риски продавца и покупателя

Оформление ипотеки – весьма ответственный шаг, причем отзывы об этой сделке со стороны клиентов весьма противоречивые.

К положительным сторонам можно отнести:

  • возможность быстро приобрести жилье, не дожидаясь, когда накопится нужная сумма;
  • длительный срок кредитования – до 30 лет, особенно в сравнении с обычным потребительским займом;
  • надежность сделки – перед выдачей кредита банк тщательно проверяет как самого заемщика, так и объект недвижимости на юридическую чистоту;
  • выгодное инвестирование – покупка недвижимости всегда была одним из наиболее надежных источников денежных вложений, ведь спрос на нее со временем только растет, а темпы инфляции почти всегда превышают банковский процент;
  • возможность вернуть часть уплаченных по кредиту процентов за счет получения имущественного налогового вычета;
  • наличие различных государственных социальных программ кредитования – сюда относится, например, ипотека для военных, молодых семей или возможность погашения части долга за счет материнского капитала.



Отрицательными моментами сделки являются:

  • Большая переплата по процентам – даже если кредитная ставка небольшая, за столь длительный срок кредитования получится огромная сумма.

    Например, при оформлении покупки квартиры из-под ипотеки за 10 млн. руб. сроком на 30 лет под 12,5% годовых переплата составит:

    Платежи по процентам = (10 000 000 * 12,5%) * 30 = 37 500 000 руб.

    Получается, что за это время заемщик выплатит такое количество средств, которое превышает стоимость квартиры почти в 4 раза.

  • Наличие дополнительных расходов – к ним относятся траты на страховку (причем иногда не только самой недвижимости, но и титула, а также жизни и здоровья заемщика).
  • Ограничение возможностей распоряжения имуществом – за все время действия сделки заемщик не может продавать, дарить или менять жилье, поскольку оно находится в залоге у банка.
  • Необходимость собирать и предоставлять в финучреждение множество различных документов.
  • Риск потерять все – и жилье, и деньги – в случае потери платежеспособности или возникновения финансовых трудностей.
  • Это связано с инфляцией, с отсутствием роста источников дохода и многими другими факторами. Поэтому в таком случае ипотека может стать реальным способом приобрести жилье.



    Продажа квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция в общем виде выглядит следующим образом:

  • Выбор учреждения для оформления кредита. Стоит подать заявки сразу в несколько банков, ведь у каждого из них требования к заемщикам отличаются. Выбирать стоит учреждение, которое имеет хорошую репутацию, длительный срок работы на рынке и наиболее выгодные условия кредитования.
  • Сбор необходимых документов – их перечень лучше всего уточнять в конкретном банке, поскольку в каждом из них свои требования к предъявляемым документам и их оформлению.
  • Подача заявки и документов потенциальному кредитору.
  • Ожидание ответа – в зависимости от выбранного учреждения это может занять как несколько дней, так и более месяца. В любом случае о своем решении банк должен сообщить клиенту.
  • Выбор квартиры для оформления ипотеки – в случае положительного решения заемщику предоставляется определенное количество времени для поиска объекта кредитования.
  • Подача в банк документов на квартиру – после ее одобрения можно заключать с продавцом предварительный договор купли-продажи.
  • Оформление полисов страхования (если такое требование предусмотрено правилами кредитования).
  • Оформление договора – для этого в установленный день обе стороны должны явиться в банк и подписать документ.
  • Регистрация прав собственности на квартиру (сбор и подача документов в Регпалату).


  • Различные банки предлагают свои программы кредитования, каждая из которых имеет некоторые особенности.

    Для выбора наиболее выгодных условий клиенту лучше всего обратиться к профессионалу – ипотечному брокеру. Данный специалист хорошо знает кредитный рынок и сможет дать объективную оценку каждой программы.

    При выборе программы нужно ориентироваться на такие критерии:

  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • требования относительно оформления страховки;
  • необходимые документы;
  • требования к возрасту;
  • максимальный срок кредитования;
  • наличие ограничений относительно приобретаемой квартиры.
  • Стоит рассмотреть условия оформления кредита на примере двух известных финансовых учреждений:

    1. Ипотека в Россельхозбанке. Для получения денег заемщику необходимо предоставить паспорт, документы, подтверждающие величину доходов и наличие официального трудоустройства и данные о семейном положении.

    В случае положительного ответа на заявку клиент может получить кредит:

    • в размере от 100 тыс. до 2 млн. руб.;
    • сроком от 1 месяца до 30 лет;
    • с первоначальным взносом от 15 до 85 % от стоимости жилья.

    Требования к возрасту стандартные – это должен быть человек не младше 21 и не старше 65 лет, который на момент окончания действия договора еще не достигнет пенсионного возраста.

    Список необходимых документов для оформления кредита зависит от того, к какой категории принадлежит заемщик, и размещен в свободном доступе на официальном сайте банка. Но обязателен договор купли-продажи квартиры по ипотеке ВТБ 24.



    При оформлении кредита зачастую важное значение имеет, на каком рынке приобретается квартира – на первичном (то есть новостройка) или вторичном.

    Основные отличия новой квартиры от старой:

  • Новое жилье исключает риск юридической нечистоты сделки, поскольку отсутствуют граждане, которые могли бы претендовать на него.
  • Возможность существенно сэкономить на строительстве жилья – разница между покупкой готового жилья и новостроем иногда достигает 10%.
  • Более высокие риски, по сравнению с жильем на вторичном рынке, поскольку строительство объекта может быть не завершено.
  • Другая процедура оформления ипотеки – поскольку квартира еще не достроена, на нее нет прав собственности и она не может быть предметом залога в банке.
  • Ограничения в выборе – многие кредиторы соглашаются работать только с проверенными застройщиками, с которыми у них зачастую заключен договор.
  • Перед тем как состоится продажа квартиры через ипотеку, риски продавца (банка, например), тоже должны быть просчитаны. Очевидно, что покупка строящегося жилья может быть более выгодной сделкой, однако и риски при этом гораздо выше – особенно для банка, который в этом случае предъявляет к клиенту повышенные требования.

    Как подобрать недвижимость и получить одобрение банка?



    У большинства банков существуют свои требования к квартирам, на которые они выдают кредиты. Чаще всего они состоят в следующем:

    • дом, в котором расположена квартира, не должен быть ветхим или подлежащим сносу;
    • незаконная перепланировка чаще всего не допускается – ее нужно либо узаконить до оформления ипотеки, либо вернуть все в прежнее состояние;
    • квартира не должна быть с обременением или иметь посягательства со стороны третьих лиц (для этого проводится проверка юридической чистоты квартиры);
    • дом, в котором расположена квартира, не должен находиться в очереди на проведение капитального ремонта;
    • недвижимость нужно оценить при помощи независимого эксперта – суммы, которую запрашивает продавец, недостаточно.

    Когда заключается предварительный договор купли-продажи?

    Как происходит купля-продажа квартиры по ипотеке? После получения одобрения банка и выбора подходящей квартиры очередной шаг – это заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи.

    Данный договор представляет собой документ, в котором стороны обязуются в будущем заключить договор купли-продажи и закрепляют это решение в письменной форме.

    Предварительный договор купли-продажи состоит из таких частей:

    1. Предмет договора – в нем указывается конкретная квартира, которая в будущем будет продана, а также информация о ее владельце и основаниях его прав собственности.
    2. Цена сделки – стороны указывают стоимость квартиры, а также способ и периодичность внесения оплаты за нее.
    3. Права и обязанности сторон – определяются участниками сделки.
    4. Сроки реализации намерений – в этом пункте указывается, в течение какого периода должен быть заключен основной договор купли-продажи.
    5. Особые условия – необязательный раздел, в который стороны также включают согласованные между собой положения.



    Договор составляется в письменном виде и в двух экземплярах (для каждой стороны) и предоставляется заемщиком в банк.

    Подписание этого документа обязательно не всегда – некоторые финансовые учреждения подобных требований не выдвигают.

    В каждом банке предъявляются свои требования к пакету необходимых документов, причем чаще всего отсутствие обязанности предоставлять лишние справки или бумаги приводит к удорожанию кредита.

    Стоит рассмотреть полный перечень документов, которые различные банки могут потребовать для оформления ипотеки:

    • анкету-заявку на получение кредита (ее форма в каждом учреждении своя);
    • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
    • копию трудовой книжки, подтверждающую наличие работы и оформленную надлежащим образом;
    • справку по форме 2-НДФЛ со сведениями о размере доходов за предыдущий период (от полугода и больше);
    • свидетельство о браке (если заемщик женат или замужем);
    • документы на совершеннолетних детей (если они есть);
    • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
    • документы на недвижимость;
    • другие необходимые документы.

    Как проходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке? Заключительным этапом оформления ипотеки является оформление договора кредитования, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику необходимую ему сумму на определенных в документе условиях.



    Условия этого договора нужно изучать особенно внимательно, ведь именно они практически полностью определяют дальнейшее финансовое положение заемщика.

    Пункты, на которые стоит обратить особое внимание:

    • какой является сумма основного долга;
    • сколько составляет комиссия за пользование кредитом;
    • как выглядит график погашения платежей и из каких сумм они состоят;
    • есть ли возможность погасить долг досрочно;
    • предусмотрены ли и в каком размере штрафные санкции за нарушение сроков проплаты.

    Необходимо изучать весь текст договора, особенно набранный мелким шрифтом – многие банки при помощи такой уловки вынуждают клиента принять не очень выгодные для них условия.

    После подписания документа остается только заключить договор купли-продажи и оформить права собственности на квартиру.

    Итак, что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку?

    Чтобы этот договор не обернулся множеством проблем, нужно тщательно подходить как к выбору банка, так и к подбору объекта кредитования.

    Перед заключением договора стоит рассчитать все расходы на оплату долга – сделать это легко при помощи любого из ипотечных калькуляторов, представленных в интернете.

    +7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)



    Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

    Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

    Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях – мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

    Продаем квартиру покупателю в ипотеку, у квартры 2 собственника по 1/2 доли.Уже назначен день сделки и оказывается ,что у покупателя на момент подписания документов не будет наличнывх денег они у него на депозите окончание срока через неделю,он просит чтобы мы дали ему расписку на получение от него суммы,так банк в этом случае не выдаст сумму по ипотеке .Как правильно оформить , и что можно оформить или нельзя и просто отказаться от сделки?

    Здравствуйте Илья! Это конечно хороший способ не увидеть своих денег, написав расписку. Так что, с вашей стороны, если вы это сделаете, будет все же глупостью. Нет денег, нет ни какой расписки, иначе останетесь без денег.



    Здравствуйте!мы продаем квартиру,покупатели берут ипотечный кредит в банке.Риелтор сказал,что нам дадут сертификат на сумму,который мы сможем обналичить,только после того,как покупатель вступит в собственность…. Вопрос…..как на долго может затянуться процедура вступления и получение нами денег?

    Доброго времени суток! На последнем этапе заключения сделки, после того как все необходимые документы собраны, а бумаги подписаны, регистрация сделки в Уполномоченном органе производится в течение пяти рабочих дней. После этого вы можете брать готовые свидетельство и договор и везти их в банк, чтобы обналичить деньги по сертификату.

    +7 (499) 703-43-76 Москва +7 (812) 309-50-38 Санкт-Петербург Остальные регионы:



    • Александр – Можно ли и как расторгнуть договор купли-продажи квартиры, причины аннулирования соглашения до и после гос регистрации сделки

      6

    • Екатерина – Что нужно сделать после покупки квартиры: какие документы необходимо оформлять и получать, а какие остаются у покупателя?

      13

    • Александр – Возможна ли продажа квартиры, если в ней прописаны несовершеннолетние дети? Выписка и прописка ребенка при покупке

      10

    • Александр – Какая цена оформления сделки купли-продажи квартиры с юридическим сопровождением и у нотариуса

      2

    • Валентина – Продажа квартиры с рассрочкой платежа между физическими лицами: подготовка образцов документов, составление договора купли-продажи и регистрация сделки

      8

    • Марина – Как и для чего составляется дополнительное соглашение к договору купли-продажи квартиры? Образец и сопутствующая документация

      3

    • Юлия – Какие документы прилагаются к договору купли продажи доли квартиры второму собственнику? Как происходит порядок продажи одному из сособственников?

      3



    +7 (499) 703-43-76 Москва +7 (812) 309-50-38 Санкт-Петербург Остальные регионы:

    О admin

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    Социальная ипотека в Югре и Ханты-Мансийске (ХМАО) в 2017 году

    Социальная ипотека в Югре и Ханты-Мансийске (ХМАО) в 2017 году Социальная ипотека в Югре и Ханты-Мансийске (ХМАО) основывается на положениях Закона Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от 6 июля 2005 ...

    Программа Молодая семья – доступное жилье с господдержкой в 2017 году

    Программа “Молодая семья” – доступное жилье с господдержкой в 2017 году Государственная поддержка молодых семей, нуждающихся в жилье, является важнейшим приоритетом государственной политики современной России, поскольку молодёжь до 35 лет ...

    Ипотека и несовершеннолетние дети – несовершеннолетний ребенок

    Особенности ипотеки при наличии несовершеннолетних детей Многие получатели ипотеки являются молодыми родителями, и на первый взгляд кажется, что им должны выдавать ипотеку в преимущественном порядке. Однако на самом деле банки ...

    ТСЖ: что такое? Права и обязанности тсж? Что дает членство в ТСЖ? И другие моменты по ТСЖ

    ТСЖ: что такое? Права и обязанности тсж? Что дает членство в ТСЖ? И другие моменты по ТСЖ. С введением в действие нового Жилищного кодекса несколько изменился правовой статус товарищества собственников ...

    Жилье по социальному найму: можно приватизировать, что это такое, квартира по договору, условия, а также как это правильно сделать?

    Квартиру в частную собственность: жилье социального найма можно приватизировать Приватизация жилищного фонда началась в России еще в начале 90-ых годов, которую планировалось закончить за 10 лет, но это оказался очень ...

    Недвижимость в Тюмени

    Недвижимость в Тюмени Продажа 59284 +290 Квартиры 37399 +204 Комнат: 12345+ Новостройки 9146 +62 Вторичное 28253 +142 Общежития, комнаты 1334 +4 Пансионаты 1548 +9 Дома, коттеджи 6056 +36 Сюжеты Лучшие ...

    Кредит пенсионерам в банке ВТБ-24: как можно взять под низкой процент?

    Как взять кредит пенсионерам в ВТБ-24? Не все банки в России предоставляют кредит пенсионерам. Из данной статьи можно узнать, как оформить кредит человеку в преклонном возрасте, какие документы и дополнительные ...

    Жилищный кредит в Сбербанке

    Сбербанк: условия по жилищному кредиту Подобный займ помогает клиенту решить проблему, связанную с приобретением недвижимости. Для оформления ипотеки в Сбербанке России нужно знать процедуру и некоторые особенности этого вида кредитования. ...

    Как рассчитать досрочное погашение

    Расчет досрочного погашения аннуитетного кредита Когда вы берете ипотечный или другой вид кредита, вполне естественно желание побыстрее отдать кредит. Для этого существуют досрочные погашения. Раньше в банках была комиссия за ...

    Частичное досрочное погашение кредита: выгодно ли и как его рассчитать

    Как происходит частичное досрочное погашение кредита — основные моменты Вы наверняка слышали о частичном досрочном погашении долга по кредиту, но не знаете, какие выгоды оно сулит и для чего предназначено? ...

    Сетелем – «Банк Сетелем – досрочное погашение кредита по телефону и в Личном кабинете

    Сетелем – отзыв Банк Сетелем – досрочное погашение кредита по телефону и в Личном кабинете. Как это правильно сделать, и нюансы, на которые следует обратить внимание. Ну и мое мнение, ...

    Кредитный калькулятор Альфа-Банка для физлиц онлайн

    Кредитный калькулятор Альфа-Банка — расчет потребительского кредита онлайн Альфа-Банк — один из старейших и надежных банков России. Кредитная организация имеет широкую сеть подразделений и офисов, предлагает физическим лицам быстрые потребительские ...

    Оформить онлайн заявку и получить кредитную карту в Сбербанке

    Сбербанк — онлайн заявка на кредитную карту Сбербанк является лидером в банковском сегменте России почти по всем направлениям работы и предлагаемых услуг. Кредитные карточные продукты Сбербанка смогут подобрать себе все ...

    Потребительский кредит в Сбербанке: процентная ставка в 2017 году калькулятор, КредиторПро-2017

    Процентная ставка Сбербанка на потребительский кредит Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Если вы хотите узнать процентные ставки для потребительских кредитов и рассчитать по ...

    Как рассчитать проценты по займу – онлайн калькулятор

    Как рассчитать проценты по займу? Кредитный договор, подписываемый заемщиком, обычно предусматривает проценты за использование денег банка. Правда, иногда бывает и так, что конкретная ежегодная ставка по кредиту в документе не ...

    Международный институт экономики и права

    Заочная форма обучения Обучение с применением Для лиц с ограниченными Квитанция об оплате (для Инструкция о порядке возврата платы за обучение студентам и абитуриентам МИЭП всех форм обучения, при договора ...

    Автомобиль в кредит без первоначального взноса – все секреты получения кредита на покупку авто

    Как купить авто в кредит без первоначального взноса Покупка авто в кредит – это такой финансовый инструмент, при котором покупаемый автомобиль выступает в качестве залога, и в случае проблем с ...

    Льготный автокредит с господдержкой в 2017 и 2018 году

    Льготный автокредит по программе государственного субсидирования Добрый день, уважаемый читатель. В одной из предшествующих статей на pddmaster.ru проводилось сравнение потребительского и автокредита. При этом одним из преимуществ автокредита была названа ...

    Ипотека без первоначального взноса в 2017 году от Сбербанка и других банков

    Ипотеку без первоначального взноса как взять в 2017 и какие банки дают? Жилищный вопрос для многих молодых семей стоит очень остро, даже когда оба супруга работают. Не всегда уровень доходов ...

    Клуб Миллионеров

    Освойте финансовую грамотность, пробейте финансовый потолок и решите главные денежные проблемы за 3 месяца! увеличивают доходы и веселятся:) грамотных людей и тех, кто хочет ими стать Эксперты Клуба сделали открытие, ...

    Чем рассрочка отличается от кредита: что выгоднее и в каких случаях

    Кредит и рассрочка: в чем разница? В последнее время понятия «кредит» и «рассрочка» почему-то слились в единое целое – большинство людей (да и работников банковских организаций тоже) либо специально уравняли ...

    Рейтинг@Mail.ru