Не пропусти
Главная 7 О банках 7 Продажа и покупка квартиры через ипотеку: как происходит сделка, каковы риски продавца, а также пошаговая инструкция от сбора документов до заключения договора

Продажа и покупка квартиры через ипотеку: как происходит сделка, каковы риски продавца, а также пошаговая инструкция от сбора документов до заключения договора

От рисков продавца и покупателя до заключения сделки: как происходит продажа-покупка квартиры по ипотеке, пошаговая инструкция

Наиболее популярным способом покупки квартиры (или доли в ней) является оформление ипотеки на нее – только так большинство граждан имеют возможность обзавестись собственным жильем.

Как происходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке? Эта сделка имеет множество особенностей по сравнению с обычным кредитованием – это касается как преимуществ, так и возможных рисков от ее оформления. Поэтому стоит рассмотреть данный способ покупки квартиры более подробно.

Продажа квартиры по ипотеке: риски продавца и покупателя

Оформление ипотеки – весьма ответственный шаг, причем отзывы об этой сделке со стороны клиентов весьма противоречивые.

К положительным сторонам можно отнести:

  • возможность быстро приобрести жилье, не дожидаясь, когда накопится нужная сумма;
  • длительный срок кредитования – до 30 лет, особенно в сравнении с обычным потребительским займом;
  • надежность сделки – перед выдачей кредита банк тщательно проверяет как самого заемщика, так и объект недвижимости на юридическую чистоту;
  • выгодное инвестирование – покупка недвижимости всегда была одним из наиболее надежных источников денежных вложений, ведь спрос на нее со временем только растет, а темпы инфляции почти всегда превышают банковский процент;
  • возможность вернуть часть уплаченных по кредиту процентов за счет получения имущественного налогового вычета;
  • наличие различных государственных социальных программ кредитования – сюда относится, например, ипотека для военных, молодых семей или возможность погашения части долга за счет материнского капитала.



Отрицательными моментами сделки являются:

  • Большая переплата по процентам – даже если кредитная ставка небольшая, за столь длительный срок кредитования получится огромная сумма.

    Например, при оформлении покупки квартиры из-под ипотеки за 10 млн. руб. сроком на 30 лет под 12,5% годовых переплата составит:

    Платежи по процентам = (10 000 000 * 12,5%) * 30 = 37 500 000 руб.

    Получается, что за это время заемщик выплатит такое количество средств, которое превышает стоимость квартиры почти в 4 раза.

  • Наличие дополнительных расходов – к ним относятся траты на страховку (причем иногда не только самой недвижимости, но и титула, а также жизни и здоровья заемщика).
  • Ограничение возможностей распоряжения имуществом – за все время действия сделки заемщик не может продавать, дарить или менять жилье, поскольку оно находится в залоге у банка.
  • Необходимость собирать и предоставлять в финучреждение множество различных документов.
  • Риск потерять все – и жилье, и деньги – в случае потери платежеспособности или возникновения финансовых трудностей.
  • Это связано с инфляцией, с отсутствием роста источников дохода и многими другими факторами. Поэтому в таком случае ипотека может стать реальным способом приобрести жилье.



    Продажа квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция в общем виде выглядит следующим образом:

  • Выбор учреждения для оформления кредита. Стоит подать заявки сразу в несколько банков, ведь у каждого из них требования к заемщикам отличаются. Выбирать стоит учреждение, которое имеет хорошую репутацию, длительный срок работы на рынке и наиболее выгодные условия кредитования.
  • Сбор необходимых документов – их перечень лучше всего уточнять в конкретном банке, поскольку в каждом из них свои требования к предъявляемым документам и их оформлению.
  • Подача заявки и документов потенциальному кредитору.
  • Ожидание ответа – в зависимости от выбранного учреждения это может занять как несколько дней, так и более месяца. В любом случае о своем решении банк должен сообщить клиенту.
  • Выбор квартиры для оформления ипотеки – в случае положительного решения заемщику предоставляется определенное количество времени для поиска объекта кредитования.
  • Подача в банк документов на квартиру – после ее одобрения можно заключать с продавцом предварительный договор купли-продажи.
  • Оформление полисов страхования (если такое требование предусмотрено правилами кредитования).
  • Оформление договора – для этого в установленный день обе стороны должны явиться в банк и подписать документ.
  • Регистрация прав собственности на квартиру (сбор и подача документов в Регпалату).


  • Различные банки предлагают свои программы кредитования, каждая из которых имеет некоторые особенности.

    Для выбора наиболее выгодных условий клиенту лучше всего обратиться к профессионалу – ипотечному брокеру. Данный специалист хорошо знает кредитный рынок и сможет дать объективную оценку каждой программы.

    При выборе программы нужно ориентироваться на такие критерии:

  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • требования относительно оформления страховки;
  • необходимые документы;
  • требования к возрасту;
  • максимальный срок кредитования;
  • наличие ограничений относительно приобретаемой квартиры.
  • Стоит рассмотреть условия оформления кредита на примере двух известных финансовых учреждений:

    1. Ипотека в Россельхозбанке. Для получения денег заемщику необходимо предоставить паспорт, документы, подтверждающие величину доходов и наличие официального трудоустройства и данные о семейном положении.

    В случае положительного ответа на заявку клиент может получить кредит:

    • в размере от 100 тыс. до 2 млн. руб.;
    • сроком от 1 месяца до 30 лет;
    • с первоначальным взносом от 15 до 85 % от стоимости жилья.

    Требования к возрасту стандартные – это должен быть человек не младше 21 и не старше 65 лет, который на момент окончания действия договора еще не достигнет пенсионного возраста.

    Список необходимых документов для оформления кредита зависит от того, к какой категории принадлежит заемщик, и размещен в свободном доступе на официальном сайте банка. Но обязателен договор купли-продажи квартиры по ипотеке ВТБ 24.



    При оформлении кредита зачастую важное значение имеет, на каком рынке приобретается квартира – на первичном (то есть новостройка) или вторичном.

    Основные отличия новой квартиры от старой:

  • Новое жилье исключает риск юридической нечистоты сделки, поскольку отсутствуют граждане, которые могли бы претендовать на него.
  • Возможность существенно сэкономить на строительстве жилья – разница между покупкой готового жилья и новостроем иногда достигает 10%.
  • Более высокие риски, по сравнению с жильем на вторичном рынке, поскольку строительство объекта может быть не завершено.
  • Другая процедура оформления ипотеки – поскольку квартира еще не достроена, на нее нет прав собственности и она не может быть предметом залога в банке.
  • Ограничения в выборе – многие кредиторы соглашаются работать только с проверенными застройщиками, с которыми у них зачастую заключен договор.
  • Перед тем как состоится продажа квартиры через ипотеку, риски продавца (банка, например), тоже должны быть просчитаны. Очевидно, что покупка строящегося жилья может быть более выгодной сделкой, однако и риски при этом гораздо выше – особенно для банка, который в этом случае предъявляет к клиенту повышенные требования.

    Как подобрать недвижимость и получить одобрение банка?



    У большинства банков существуют свои требования к квартирам, на которые они выдают кредиты. Чаще всего они состоят в следующем:

    • дом, в котором расположена квартира, не должен быть ветхим или подлежащим сносу;
    • незаконная перепланировка чаще всего не допускается – ее нужно либо узаконить до оформления ипотеки, либо вернуть все в прежнее состояние;
    • квартира не должна быть с обременением или иметь посягательства со стороны третьих лиц (для этого проводится проверка юридической чистоты квартиры);
    • дом, в котором расположена квартира, не должен находиться в очереди на проведение капитального ремонта;
    • недвижимость нужно оценить при помощи независимого эксперта – суммы, которую запрашивает продавец, недостаточно.

    Когда заключается предварительный договор купли-продажи?

    Как происходит купля-продажа квартиры по ипотеке? После получения одобрения банка и выбора подходящей квартиры очередной шаг – это заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи.

    Данный договор представляет собой документ, в котором стороны обязуются в будущем заключить договор купли-продажи и закрепляют это решение в письменной форме.

    Предварительный договор купли-продажи состоит из таких частей:

    1. Предмет договора – в нем указывается конкретная квартира, которая в будущем будет продана, а также информация о ее владельце и основаниях его прав собственности.
    2. Цена сделки – стороны указывают стоимость квартиры, а также способ и периодичность внесения оплаты за нее.
    3. Права и обязанности сторон – определяются участниками сделки.
    4. Сроки реализации намерений – в этом пункте указывается, в течение какого периода должен быть заключен основной договор купли-продажи.
    5. Особые условия – необязательный раздел, в который стороны также включают согласованные между собой положения.



    Договор составляется в письменном виде и в двух экземплярах (для каждой стороны) и предоставляется заемщиком в банк.

    Подписание этого документа обязательно не всегда – некоторые финансовые учреждения подобных требований не выдвигают.

    В каждом банке предъявляются свои требования к пакету необходимых документов, причем чаще всего отсутствие обязанности предоставлять лишние справки или бумаги приводит к удорожанию кредита.

    Стоит рассмотреть полный перечень документов, которые различные банки могут потребовать для оформления ипотеки:

    • анкету-заявку на получение кредита (ее форма в каждом учреждении своя);
    • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
    • копию трудовой книжки, подтверждающую наличие работы и оформленную надлежащим образом;
    • справку по форме 2-НДФЛ со сведениями о размере доходов за предыдущий период (от полугода и больше);
    • свидетельство о браке (если заемщик женат или замужем);
    • документы на совершеннолетних детей (если они есть);
    • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
    • документы на недвижимость;
    • другие необходимые документы.

    Как проходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке? Заключительным этапом оформления ипотеки является оформление договора кредитования, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику необходимую ему сумму на определенных в документе условиях.



    Условия этого договора нужно изучать особенно внимательно, ведь именно они практически полностью определяют дальнейшее финансовое положение заемщика.

    Пункты, на которые стоит обратить особое внимание:

    • какой является сумма основного долга;
    • сколько составляет комиссия за пользование кредитом;
    • как выглядит график погашения платежей и из каких сумм они состоят;
    • есть ли возможность погасить долг досрочно;
    • предусмотрены ли и в каком размере штрафные санкции за нарушение сроков проплаты.

    Необходимо изучать весь текст договора, особенно набранный мелким шрифтом – многие банки при помощи такой уловки вынуждают клиента принять не очень выгодные для них условия.

    После подписания документа остается только заключить договор купли-продажи и оформить права собственности на квартиру.

    Итак, что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку?

    Чтобы этот договор не обернулся множеством проблем, нужно тщательно подходить как к выбору банка, так и к подбору объекта кредитования.

    Перед заключением договора стоит рассчитать все расходы на оплату долга – сделать это легко при помощи любого из ипотечных калькуляторов, представленных в интернете.

    +7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)



    Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

    Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

    Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях – мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

    Продаем квартиру покупателю в ипотеку, у квартры 2 собственника по 1/2 доли.Уже назначен день сделки и оказывается ,что у покупателя на момент подписания документов не будет наличнывх денег они у него на депозите окончание срока через неделю,он просит чтобы мы дали ему расписку на получение от него суммы,так банк в этом случае не выдаст сумму по ипотеке .Как правильно оформить , и что можно оформить или нельзя и просто отказаться от сделки?

    Здравствуйте Илья! Это конечно хороший способ не увидеть своих денег, написав расписку. Так что, с вашей стороны, если вы это сделаете, будет все же глупостью. Нет денег, нет ни какой расписки, иначе останетесь без денег.



    Здравствуйте!мы продаем квартиру,покупатели берут ипотечный кредит в банке.Риелтор сказал,что нам дадут сертификат на сумму,который мы сможем обналичить,только после того,как покупатель вступит в собственность…. Вопрос…..как на долго может затянуться процедура вступления и получение нами денег?

    Доброго времени суток! На последнем этапе заключения сделки, после того как все необходимые документы собраны, а бумаги подписаны, регистрация сделки в Уполномоченном органе производится в течение пяти рабочих дней. После этого вы можете брать готовые свидетельство и договор и везти их в банк, чтобы обналичить деньги по сертификату.

    +7 (499) 703-43-76 Москва +7 (812) 309-50-38 Санкт-Петербург Остальные регионы:



    • Александр – Можно ли и как расторгнуть договор купли-продажи квартиры, причины аннулирования соглашения до и после гос регистрации сделки

      6

    • Екатерина – Что нужно сделать после покупки квартиры: какие документы необходимо оформлять и получать, а какие остаются у покупателя?

      13

    • Александр – Возможна ли продажа квартиры, если в ней прописаны несовершеннолетние дети? Выписка и прописка ребенка при покупке

      10

    • Александр – Какая цена оформления сделки купли-продажи квартиры с юридическим сопровождением и у нотариуса

      2

    • Валентина – Продажа квартиры с рассрочкой платежа между физическими лицами: подготовка образцов документов, составление договора купли-продажи и регистрация сделки

      8

    • Марина – Как и для чего составляется дополнительное соглашение к договору купли-продажи квартиры? Образец и сопутствующая документация

      3

    • Юлия – Какие документы прилагаются к договору купли продажи доли квартиры второму собственнику? Как происходит порядок продажи одному из сособственников?

      3



    +7 (499) 703-43-76 Москва +7 (812) 309-50-38 Санкт-Петербург Остальные регионы:

    О admin

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    Жилье по социальному найму: можно приватизировать, что это такое, квартира по договору, условия, а также как это правильно сделать?

    Квартиру в частную собственность: жилье социального найма можно приватизировать Приватизация жилищного фонда началась в России еще в начале 90-ых годов, которую планировалось закончить за 10 лет, но это оказался очень ...

    Военная ипотека – обман военнослужащего? Плюсы и минусы, а также подводные камни данного договора, особенности и нюансы при его получении, а еще стоит ли брать кредит на таких условиях?

    Плюсы и минусы военной ипотеки: обман военнослужащего или прекрасная возможность для приобретения жилья? Государственная программа накопительной ипотечной системы (НИС) стартовала в РФ 10 лет назад. Позволила обзавестись собственным жильём, не ...

    Кредитные метры: в каком банке выгоднее брать ипотеку

    Кредитные метры: в каком банке выгоднее брать ипотеку? Начиная с марта банки один за другим начали снижать ставки по ипотеке. Изменения коснулись почти всех категорий клиентов — новых, участников зарплатных ...

    Ипотека под материнский капитал: как погасить жилищный кредит сертификатом в 2017 году или использовать его как первоначальный взнос в банке

    Ипотека с материнским капиталом В большинстве российских семей рождение второго и каждого последующего ребенка автоматически уменьшает ее обеспеченность жилой площадью и в связи с возрастающими текущими расходами снижает возможности для ...

    Декларация на возврат 13 процентов за покупку квартиры – на вычет, в 2017 году, образец, заполнение, срок подачи, какие документы, бланк, пример, имущественный, налоговый вычет

    Заполнение декларации на возврат 13 процентов за покупку квартиры Нет сомнений в том, что государство заботится о своем населении, и одним из доказательство этого факта является имущественный вычет – сумма, ...

    Частичное досрочное погашение кредита: выгодно ли и как его рассчитать

    Как происходит частичное досрочное погашение кредита — основные моменты Вы наверняка слышали о частичном досрочном погашении долга по кредиту, но не знаете, какие выгоды оно сулит и для чего предназначено? ...

    Сетелем – «Банк Сетелем – досрочное погашение кредита по телефону и в Личном кабинете

    Сетелем – отзыв Банк Сетелем – досрочное погашение кредита по телефону и в Личном кабинете. Как это правильно сделать, и нюансы, на которые следует обратить внимание. Ну и мое мнение, ...

    Рефинансирование ипотеки, Газпромбанк: отзывы

    Рефинансирование ипотеки, “Газпромбанк”: отзывы Ипотека стала одним из видов кредитования, при помощи которого можно приобрести собственное жилье. Сегодня практически все финансовые организации предлагают оформить ипотеку на самых выгодных условиях, а ...

    Взыскание задолженности по кредиту – права и обязанности судебных приставов

    Взыскание задолженности по кредиту – права и обязанности судебных приставов Причины невыплаты кредита могут быть самыми разными, но последствия, к сожалению, одинаковы для всех. После неудавшихся попыток самостоятельно или при ...

    Что делать, когда приставы вычитают долг по кредиту из зарплаты, Паритет

    Что делать, когда приставы вычитают долг по кредиту из зарплаты? По суду с меня взыскали долг по кредиту. На мою работу приставы прислали исполнительный лист, теперь из зарплаты удерживают деньги. ...

    Спор о разделе долгов супругов

    Спор о разделе долгов супругов Гражданский кодекс РФ ст. 199 «Применение исковой давности» ст. 200 «Начало течения срока исковой давности» ст. 244 «Понятие и основания общей собственности» ст. 253 «Владение, ...

    АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ОАО СБЕРБАНК РОССИИ) – V Студенческий научный форум (15 февраля – 31 марта 2013 года)

    Программы автокредитования в разных банках АРХИВ “Студенческий научный форум” Полная версия научной работы доступна в формате PDF Индекс цитирования научной работы подсчитывается автоматически.”> Индекс цитирования научной работы : 40 Просмотров ...

    Возврат страховки по кредиту ВТБ 24

    Как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24 Оформляя кредит в банке ВТБ 24, специалист предлагает заемщику страховые услуги. Это дополнительная услуга и она существенно не влияет на выдачу займа. При ...

    Где найти деньги в экстренной ситуации, GoldCoach

    Почти мгновенные и мгновенные кредиты Заботливая служба поддержки 19 974 25 53 Деньги – не эквивалент счастья. Но их отсутствие при определенных обстоятельствах может сделать нас поистине несчастными и беспомощными, ...

    Дистанционное образование, Российский новый университет

    Дистанционное образование В связи с техническими неполадками сессия для студентов, обучающихся с применением дистанционных технологий, продлена на один дополнительный день (до 20 ноября) Информация для студентов первого курса, обучающихся с ...

    Как узнать решение по кредиту в Сбербанке?

    Как узнать решение по кредиту в Сбербанке? Сбербанк России — самая крупная и надежная кредитная организация страны, которая предлагает заемщикам кредиты по самым выгодным ставкам. Однако для подачи заявки потенциальному ...

    Материнский капитал, Пенсионный фонд России

    Материнский капитал Понятие “материнский капитал” появилось в нашей стране в 2006 году, когда государством, обеспокоенным демографической ситуацией в стране, был введен в действие закон “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, ...

    Новая форма №2 «Отчет о прибылях и убытках»

    Учет выручки кассовым методом Право пользования кассовым методом учета доходов и расходов в бухгалтерском учете предоставлено только малым предприятиям. Предприятие является малым, если оно отвечает критериям, установленным Федеральным Законом от ...

    Ипотека: инфляция и стоимость аренды

    4. Как рассчитать проценты по ипотеке Банковский ипотечный кредит, как и любой другой кредитный договор всегда возмезден. Согласно п.1. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная ...

    Все автосалоны и официальные дилеры Москвы и России: автокредиты, отзывы, рейтинги, покупка авто в кредит

    Автокредит без первоначального взноса – как получить? На войне и на рынке автобизнеса все средства хороши, а значит и автокредит без первоначального взноса. Маркетологи не просчитались и вот уже толпы ...

    Банк Москвы – онлайн заявка на кредит наличными

    ВТБ Банк Москвы — онлайн заявка и быстрое получение кредита наличными Банк Москвы один из крупнейших финансовых институтов. Он предлагает своим клиентам следующие продукты: кредиты, депозиты, ипотеку ну и конечно ...

    Рейтинг@Mail.ru