Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Аннуитетный платеж – что это такое, дифференцированный разница, расчет, по кредиту, формула

Аннуитетный платеж – что это такое, дифференцированный разница, расчет, по кредиту, формула

Расчет аннуитетного платежа в 2017 году

Что такое аннуитетные платежи при кредитовании? Чем они отличаются от дифференцированных? Как производятся расчеты сумм при данной схеме? Ответим на данные вопросы, ссылаясь на информацию, что актуальна в 2017 году.

Многие заемщики при оформлении кредита сталкиваются с таким понятием, как аннуитетные платежи. Выясним, что это значит, и какие формулы используются при расчете суммы.

Все кредиты имеют определенные особенности, которые стоит изучить заемщикам, ведь в противном случае придется выплачивать банковской организации дополнительные средства.

При заключении соглашения о кредитовании включается немало пунктов, в том числе и показатель максимальной суммы кредита, размер первого взноса, комиссия, санкции в случае досрочного погашения задолженности и т. д.

Аннуитетный платеж в 2017 году - что это такое, дифференцированный разница, расчет, по кредиту, формула

Некоторые условия соглашения действуют только некоторое время или вообще разовые, а некоторые действительны в течение всего периода актуальности документа.

Например, платить за то, что ваша заявка будет рассмотрена, нужно только раз, штрафы грозят при досрочном погашении только временно, а комиссию за оказание услуг берут, пока не будет произведено последние расчеты по кредиту.

Есть также несколько видов расчетов по кредитному договору. Могут производиться аннуитетные платежи и дифференцированные.

Аннуитет – понятие широкое, и описывает оно схему погашения долга по кредитам. Подразумевается:

Теперь же рассмотрим более конкретно понятие аннуитета при оформлении кредита.

Аннуитетным называется платеж, который устанавливают в равных суммах через определенные временные промежутки.

Заемщику нужно будет платить каждый месяц одну и ту же сумму. При этом не будет иметь значение, какой остаток долга.

Такие графики платежей в настоящее время устанавливаются финансовыми организациями довольно часто.

С первого взгляда, схема проста. Но есть немало недостатков:

Такая схема не очень выгодна клиенту, поскольку придется переплатить немалую сумму. Да и те проценты, которые выплачивались наперед, банковская организация не будет возвращать.

Именно поэтому следует учитывать данные особенности аннуитетных платежей, и узнать, как произвести расчеты еще до оформления кредита.

Аннуитетный вариант погашения задолженности по кредиту очень удобен банковским организациям. Ведь сумма процентов в течение всего периода кредитования будет начислена на первичную сумму оформленного кредита.

Описания всех кредитных продуктов содержат сведения о том, какие платежи нужно производить каждый месяц – аннуитетные или дифференцированные.

Банки могут сами указать метод погашения задолженности, а могут предоставить выбор самому заемщику. В отличие от аннуитетного платежа, дифференцированный ежемесячно изменяется.

Он уменьшается, потому что сумма гасится равными долями, и величина процентов определяется каждый месяц на остаточную сумму.

Плюс аннуитетной схемы расчета в том, что заемщик платит постоянно неизменную сумму в конкретные сроки. Никакие дополнительные цифры ему знать не нужно.

При дифференцированных расчетах придется все время уточнять, какая сумма должна быть оплачена в следующем месяце, так как график погашения будет содержать различные показатели.

В первое время при дифференцированных платежах сумма, которую стоит возвращать в банк, больше, чем при иной схеме.

А значит, устанавливается требования для оформления кредита – большая платежеспособность гражданина минимум на 20%, чем у лица, что погашает долг равными частями.

Но позднее ситуация изменится, так как платеж уменьшится. К примеру, 2 заемщика взяли кредит на 12 месяцев на 100 000 рублей. Годовые составляют 17 процентов. Один должен рассчитываться по аннуитетной схеме, второй – по дифференцированной.

Первому нужно будет ежемесячно платить 9120,48 руб. Платежи же второго будут меняться каждый месяц. Сначала заемщик заплатит 9750 руб. но постепенно сумма платежа уменьшится до 8451,43 руб. Разница в переплате двух граждан составит 263,84 руб.

Все заемщики стараются выбирать ту схему кредитования, которая им будет максимально выгодна. А поэтому не получится однозначно утверждать, какие именно платежи будут более экономными.

Ведь каждая из описанных схем имеет свои нюансы, которые подытожим таблицей:

Так что при оценивании выгоды стоит учитывать все особенности и параметры кредитных линий.

Необходимо учесть, какие вы имеете ежемесячные расходы, особенно в том случае, если кредит будет оформляться на длительный период.

Если ипотека оформляется на 20 лет, клиент, что имеет постоянную зарплату, должен предпочесть аннуитетные виды платежей.

Если вы отдадите предпочтение дифференцированному графику, то обратите внимание на тот момент, что можно будет получить меньшую сумму (максимальную), чем при аннуитетном.

Укажем, на какие законодательные акты стоит опираться, если принято решение оформить кредит:

Обычно финансовые учреждения предоставляют графики выплат по долгу для удобства заемщиков. Но любой человек может сам перепроверить расчеты банка.

Что такое субсидиарная ответственность учредителей юридических лиц, читайте здесь.

Отметим, что сума платежа остается неизменной на протяжении всего периода кредитования. Сумма ежемесячного платежа должна включать размер долга и проценты по кредиту.

Общий показатель выплат получится выше, чем в случае с дифференцированными платежами.

Аннуитет несложно рассчитать самостоятельно, если знать, какие применять формулы. Следует еще до того, как заключить соглашение, определить сумму, которую придется платить каждый месяц, сумму, что в итоге будет выплачена и размер переплаты.

Размер ежемесячного платежа рассчитывают, учитывая три показателя:

  • размер займа;
  • период, на который выдается кредит;
  • коэффициент аннуитета, который представлен величиной, что позволяет произвести расчеты платежей, учитывая ставку процентов.

Размер аннуитетного платежа определяется по такой формуле:

Чтобы рассчитать проценты, следует сумму остатка на определенную дату умножать на годовой показатель ставки. Затем результат делят на 12.

Чтобы определить ту часть платежа, что вносится каждый месяц, и должна идти в счет погашения основной задолженности по кредиту, стоит отнять от общей суммы кредита проценты, что начислены.

Для определения части средств, что пойдут на погашение задолженности, от месячной суммы платежа отнять проценты, что были начислены.

Разберемся на примере, как совершаются аннуитетные платежи. Условия:

Сначала определяют сумму, что должна уплачиваться каждый месяц:

Получается 17156,14. В первом месяце начисляется сумма процентов 833,33 рубля. Это мы определили, произведя такой расчет:

Размер платежа по основной задолженности:

Во втором месяце основная сумма будет 83677,19 (100 тыс. – 16322,81). Сумма процентов – 697,31 (83677,19 * 0,1 / 12).

Произведем расчеты на третий месяц:

Величина процентов – 560,15 (67218,36 * 0,1/12). Такие расчеты проводят за каждый месяц. За последний месяц заемщик должен будет уплатить только 141,79 рублей процентов.

Так как такая схема ежемесячного расчета будет увеличивать размер процентов, что выплачиваются, то величину всех переплат можно определить.

Необходимо только умножить сумму ежемесячного платежа на количество платежей. Далее отнимают от полученного результата размер суммы кредита, что был взят.

В данном случае переплата составит 2936,84 (17156,14 * 6 платежей – 100 тыс.). Приведем еще один пример, представив график выплат.

Итоги расчета по указанным формулам будут такими:

Рассчитывать аннуитетные платежи вручную не очень удобно. Поэтому не некоторых сайтах предлагают упростить себе данный процесс и использовать специальную функцию табличного процессора.

Можно использовать программу Excel, в которой есть функция ПЛТ. Все, что от вас требуется – создайте чистый лист, введите в ячейке функцию ПЛТ, задав необходимые параметры.

Видео: аннуитетные платежи

Если использовать указанные выше параметры, то вид формула аннуитетного платежа excel ПЛТ будет таким – 10%/12, 6, -100000. Когда введете данные, в ячейке высветится показатель, который получится.

Существуют также кредитные калькуляторы. Их можно найти на различных интернет-ресурсах. Они представлены программой, которая способна не только рассчитать сумму ежемесячного платежа, но и может отражать график платежей в течение всего срока кредитования.

Сумма платежа по кредиту при аннуитетной схеме постоянно одинакова. Изменить ее можно только в том случае, если об этом договорятся стороны соглашения, если часть или весь долг будет погашен досрочно.

Если вы желаете досрочно погасить кредит, банковская организация предложит вам один из таких способов:

Учтите, что есть банки, которые возьмут комиссию в том случае, если придется пересчитывать график аннуитетных платежей.

А некоторые будет плату даже за само досрочное погашение задолженности перед банковской организацией.

Чтобы была осуществлена процедура досрочного погашения задолженности, стоит:

Такие нюансы лучше уточнить еще на этапе подписания договора. Кто-то желает побыстрее погасить долг, а кто-то хочет направлять свои деньги с выплат по кредиту на иную цель.

Виды деятельности, допустимые на патенте для ИП на 2017 году, смотрите здесь.

Какой способ выбрать, зависит не только от заемщика, но и от финансовой организации, которая данные возможности предоставляет.

Заемщикам невыгодно выплачивать долг по аннуитетному графику, так как:

Каждый из способов выплат имеет свои недостатки и преимущества. Так что при выборе банка и программы кредитования оцените все параметры дифференцированного и аннуитетного графика платежей.

Плюс второго в том, что при ипотеке заемщик сможет получить больший налоговый вычет. А это может быть веским аргументом при выборе схемы платежей.

О admin

x

Check Also

Приказ на совмещение должностей в одной организации

Приказ на совмещение должностей в одной организации Совмещение должностей — правовые основания Положения ст. 60.2 ТК РФ предоставляют работодателю право на привлечение работников к труду на условиях совмещения. Совмещение должностей, ...

Призывной возраст до 35 лет

Депутаты вновь заговорили о повышении планки призывного возраста в стране На недавно прошедшем под эгидой «Парламентской газеты» круглом столе с участием зам. председателя Комитета Совета Федерации по обороне и безопасности ...

Признание человека недееспособным

Как признать человека недееспособным? Недееспособный гражданин — это неспособность своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их. Как признать человека недееспособным? Как признать ...

Признание приватизации недействительной: основания, срок исковой давности

Основания для признания приватизации недействительной Основания для признания приватизации недействительной установлены гражданским законодательством, поскольку на приватизационную сделку в полном объеме распространяются нормы Гражданского кодекса. В представленном материале можно узнать, какие ...

Признание права собственности на земельный участок

Признание права собственности на земельный участок: в порядке наследования, в порядке приватизации, через суд Порядок признания права собственности на земельный участок может существенно различаться, в зависимости от конкретных жизненных ситуаций. ...

Признали годным на призывной комиссии: что делать, как обжаловать

Что делать, если признали годным на призывной комиссии и как обжаловать решение о призыве? ​Не редко встречаются случаи, когда призывная комиссия признает юношу годным к службе по призыву вопреки медицинским ...

Признаки ветхих банкнот Банка России, где их поменять

Где поменять рваные деньги, признаки ветхих банкнот Где поменять рваные деньги? Поменять рваные деньги можно двумя способами, если Вы меняете их на территории РФ. А именно в Банке России или ...

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица Что нужно для банкротства физического лица, каковы условия банкротства Условия банкротства физических лиц определены законом О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Обратиться в арбитражный суд ...

Приемная семья – определение

Приемная семья Каждый малыш имеет право жить полноценно с семьей. Однако, не всегда у него есть родители на протяжении всей жизни. Иногда, от малышей отказываются еще при рождении. Другие дети ...

Приемная кампания

Приемная кампания — 2018: рекомендации абитуриенту от Рособрнадзора 20.06.2018 во всех российских вузах начался прием документов от желающих поступить на обучение. По этому случаю Рособрнадзор дал рекомендации абитуриентам и сообщил ...

Приемка квартиры у застройщика – без отделки на что обратить внимание, услуги, правила, СПб

Порядок приемки квартиры у застройщика в 2017 году Стоимость жилой недвижимости на сегодняшний день на территории нашей страны относительно велика. Тем не менее многие граждане приобретают недвижимость именно на первичном ...

Прием на работу иностранных граждан

Прием на работу иностранных граждан Прием на работу визового иностранца: организуем въезд в Россию Самый, вероятно, сложный и трудозатратный сценарий приема иностранца на работу в 2018 году в России — ...

Привлечь коллектора к ответственности поможет административное расследование

Привлечь коллектора к ответственности поможет административное расследование Правительство России предлагает дополнить часть 1 статьи 28.7 КоАП РФ основанием для проведения административного расследования: выявление правонарушения в области действия закона О защите ...

Привлечение работника к материальной ответственности

Привлечение работника к материальной ответственности Привлечение работника к материальной ответственности урегулировано главами 37 и 39 Трудового кодекса РФ (далее — ТК РФ). Какими еще нормативно-правовыми актами регламентируется данный процесс и ...

Приватизация, Page 2 of 3

Как приватизировать квартиру К 2017 году планировалось завершение бесплатной приватизации жилья в РФ. Но принятые поправки к законодательству Как отказаться от доли в приватизированной квартире Приватизация квартиры зачастую проходит при ...

Приватизация придомовой территории многоквартирного дома

Как приватизировать придомовую территорию многоквартирного дома Приватизация придомовой территории многоквартирного дома является безусловным правом каждого собственника жилого помещения. Жилищное законодательство предусматривает равные права всех владельцев квартир на земельный участок под ...

Приватизация комнаты в общежитии

Сложно ли приватизировать комнату в общежитии? Можно ли приватизировать комнату в общежитии? Нередко люди, проживающие в комнате общежития, задаются вопросом, можно ли перевести в собственность квадратные метры, которые давно уже ...

Приватизация квартир для военнослужащих через суд

Как осуществляется приватизация квартиры для военнослужащих через суд? ​Военнослужащему приватизировать в судебном порядке предоставленную ему квартиру достаточно нелегко, так как необходимо подготовить пакет документов внушительного размера, да и сам процесс ...

Приватизация земельного участка под частным домом – порядок, бесплатная, срок, до какого года

Порядок приватизации земельного участка под частным домом в 2017 году Сегодня все более актуальным вариантом приватизация земельного участка под частным домом. Так как только таким способов становится возможным избежать многих ...

Сайт обо всем

Приватизация жилья: что это такое, когда заканчивается, нужно ли приватизировать квартиру

Что такое приватизация жилья, когда заканчивается, нужно ли приватизировать квартиру Что такое приватизация – это процесс, который начался более 20 лет назад. Конкретно – с 4 июля 1991 года. Он ...

Приватизация государственного и муниципального имущества

Приватизация государственного и муниципального имущества Приватизация государственного и муниципального имущества — процесс, который начался вскоре после распада СССР и продолжается до настоящего времени (хотя по сравнению с 90-ми годами темпы ...

Рейтинг@Mail.ru