Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Аннуитетный платеж – что это такое, дифференцированный разница, расчет, по кредиту, формула

Аннуитетный платеж – что это такое, дифференцированный разница, расчет, по кредиту, формула

Расчет аннуитетного платежа в 2017 году

Что такое аннуитетные платежи при кредитовании? Чем они отличаются от дифференцированных? Как производятся расчеты сумм при данной схеме? Ответим на данные вопросы, ссылаясь на информацию, что актуальна в 2017 году.

Многие заемщики при оформлении кредита сталкиваются с таким понятием, как аннуитетные платежи. Выясним, что это значит, и какие формулы используются при расчете суммы.

Все кредиты имеют определенные особенности, которые стоит изучить заемщикам, ведь в противном случае придется выплачивать банковской организации дополнительные средства.

При заключении соглашения о кредитовании включается немало пунктов, в том числе и показатель максимальной суммы кредита, размер первого взноса, комиссия, санкции в случае досрочного погашения задолженности и т. д.

Аннуитетный платеж в 2017 году - что это такое, дифференцированный разница, расчет, по кредиту, формула

Некоторые условия соглашения действуют только некоторое время или вообще разовые, а некоторые действительны в течение всего периода актуальности документа.

Например, платить за то, что ваша заявка будет рассмотрена, нужно только раз, штрафы грозят при досрочном погашении только временно, а комиссию за оказание услуг берут, пока не будет произведено последние расчеты по кредиту.

Есть также несколько видов расчетов по кредитному договору. Могут производиться аннуитетные платежи и дифференцированные.

Аннуитет – понятие широкое, и описывает оно схему погашения долга по кредитам. Подразумевается:

Теперь же рассмотрим более конкретно понятие аннуитета при оформлении кредита.

Аннуитетным называется платеж, который устанавливают в равных суммах через определенные временные промежутки.

Заемщику нужно будет платить каждый месяц одну и ту же сумму. При этом не будет иметь значение, какой остаток долга.

Такие графики платежей в настоящее время устанавливаются финансовыми организациями довольно часто.

С первого взгляда, схема проста. Но есть немало недостатков:

Такая схема не очень выгодна клиенту, поскольку придется переплатить немалую сумму. Да и те проценты, которые выплачивались наперед, банковская организация не будет возвращать.

Именно поэтому следует учитывать данные особенности аннуитетных платежей, и узнать, как произвести расчеты еще до оформления кредита.

Аннуитетный вариант погашения задолженности по кредиту очень удобен банковским организациям. Ведь сумма процентов в течение всего периода кредитования будет начислена на первичную сумму оформленного кредита.

Описания всех кредитных продуктов содержат сведения о том, какие платежи нужно производить каждый месяц – аннуитетные или дифференцированные.

Банки могут сами указать метод погашения задолженности, а могут предоставить выбор самому заемщику. В отличие от аннуитетного платежа, дифференцированный ежемесячно изменяется.

Он уменьшается, потому что сумма гасится равными долями, и величина процентов определяется каждый месяц на остаточную сумму.

Плюс аннуитетной схемы расчета в том, что заемщик платит постоянно неизменную сумму в конкретные сроки. Никакие дополнительные цифры ему знать не нужно.

При дифференцированных расчетах придется все время уточнять, какая сумма должна быть оплачена в следующем месяце, так как график погашения будет содержать различные показатели.

В первое время при дифференцированных платежах сумма, которую стоит возвращать в банк, больше, чем при иной схеме.

А значит, устанавливается требования для оформления кредита – большая платежеспособность гражданина минимум на 20%, чем у лица, что погашает долг равными частями.

Но позднее ситуация изменится, так как платеж уменьшится. К примеру, 2 заемщика взяли кредит на 12 месяцев на 100 000 рублей. Годовые составляют 17 процентов. Один должен рассчитываться по аннуитетной схеме, второй – по дифференцированной.

Первому нужно будет ежемесячно платить 9120,48 руб. Платежи же второго будут меняться каждый месяц. Сначала заемщик заплатит 9750 руб. но постепенно сумма платежа уменьшится до 8451,43 руб. Разница в переплате двух граждан составит 263,84 руб.

Все заемщики стараются выбирать ту схему кредитования, которая им будет максимально выгодна. А поэтому не получится однозначно утверждать, какие именно платежи будут более экономными.

Ведь каждая из описанных схем имеет свои нюансы, которые подытожим таблицей:

Так что при оценивании выгоды стоит учитывать все особенности и параметры кредитных линий.

Необходимо учесть, какие вы имеете ежемесячные расходы, особенно в том случае, если кредит будет оформляться на длительный период.

Если ипотека оформляется на 20 лет, клиент, что имеет постоянную зарплату, должен предпочесть аннуитетные виды платежей.

Если вы отдадите предпочтение дифференцированному графику, то обратите внимание на тот момент, что можно будет получить меньшую сумму (максимальную), чем при аннуитетном.

Укажем, на какие законодательные акты стоит опираться, если принято решение оформить кредит:

Обычно финансовые учреждения предоставляют графики выплат по долгу для удобства заемщиков. Но любой человек может сам перепроверить расчеты банка.

Что такое субсидиарная ответственность учредителей юридических лиц, читайте здесь.

Отметим, что сума платежа остается неизменной на протяжении всего периода кредитования. Сумма ежемесячного платежа должна включать размер долга и проценты по кредиту.

Общий показатель выплат получится выше, чем в случае с дифференцированными платежами.

Аннуитет несложно рассчитать самостоятельно, если знать, какие применять формулы. Следует еще до того, как заключить соглашение, определить сумму, которую придется платить каждый месяц, сумму, что в итоге будет выплачена и размер переплаты.

Размер ежемесячного платежа рассчитывают, учитывая три показателя:

  • размер займа;
  • период, на который выдается кредит;
  • коэффициент аннуитета, который представлен величиной, что позволяет произвести расчеты платежей, учитывая ставку процентов.

Размер аннуитетного платежа определяется по такой формуле:

Чтобы рассчитать проценты, следует сумму остатка на определенную дату умножать на годовой показатель ставки. Затем результат делят на 12.

Чтобы определить ту часть платежа, что вносится каждый месяц, и должна идти в счет погашения основной задолженности по кредиту, стоит отнять от общей суммы кредита проценты, что начислены.

Для определения части средств, что пойдут на погашение задолженности, от месячной суммы платежа отнять проценты, что были начислены.

Разберемся на примере, как совершаются аннуитетные платежи. Условия:

Сначала определяют сумму, что должна уплачиваться каждый месяц:

Получается 17156,14. В первом месяце начисляется сумма процентов 833,33 рубля. Это мы определили, произведя такой расчет:

Размер платежа по основной задолженности:

Во втором месяце основная сумма будет 83677,19 (100 тыс. – 16322,81). Сумма процентов – 697,31 (83677,19 * 0,1 / 12).

Произведем расчеты на третий месяц:

Величина процентов – 560,15 (67218,36 * 0,1/12). Такие расчеты проводят за каждый месяц. За последний месяц заемщик должен будет уплатить только 141,79 рублей процентов.

Так как такая схема ежемесячного расчета будет увеличивать размер процентов, что выплачиваются, то величину всех переплат можно определить.

Необходимо только умножить сумму ежемесячного платежа на количество платежей. Далее отнимают от полученного результата размер суммы кредита, что был взят.

В данном случае переплата составит 2936,84 (17156,14 * 6 платежей – 100 тыс.). Приведем еще один пример, представив график выплат.

Итоги расчета по указанным формулам будут такими:

Рассчитывать аннуитетные платежи вручную не очень удобно. Поэтому не некоторых сайтах предлагают упростить себе данный процесс и использовать специальную функцию табличного процессора.

Можно использовать программу Excel, в которой есть функция ПЛТ. Все, что от вас требуется – создайте чистый лист, введите в ячейке функцию ПЛТ, задав необходимые параметры.

Видео: аннуитетные платежи

Если использовать указанные выше параметры, то вид формула аннуитетного платежа excel ПЛТ будет таким – 10%/12, 6, -100000. Когда введете данные, в ячейке высветится показатель, который получится.

Существуют также кредитные калькуляторы. Их можно найти на различных интернет-ресурсах. Они представлены программой, которая способна не только рассчитать сумму ежемесячного платежа, но и может отражать график платежей в течение всего срока кредитования.

Сумма платежа по кредиту при аннуитетной схеме постоянно одинакова. Изменить ее можно только в том случае, если об этом договорятся стороны соглашения, если часть или весь долг будет погашен досрочно.

Если вы желаете досрочно погасить кредит, банковская организация предложит вам один из таких способов:

Учтите, что есть банки, которые возьмут комиссию в том случае, если придется пересчитывать график аннуитетных платежей.

А некоторые будет плату даже за само досрочное погашение задолженности перед банковской организацией.

Чтобы была осуществлена процедура досрочного погашения задолженности, стоит:

Такие нюансы лучше уточнить еще на этапе подписания договора. Кто-то желает побыстрее погасить долг, а кто-то хочет направлять свои деньги с выплат по кредиту на иную цель.

Виды деятельности, допустимые на патенте для ИП на 2017 году, смотрите здесь.

Какой способ выбрать, зависит не только от заемщика, но и от финансовой организации, которая данные возможности предоставляет.

Заемщикам невыгодно выплачивать долг по аннуитетному графику, так как:

Каждый из способов выплат имеет свои недостатки и преимущества. Так что при выборе банка и программы кредитования оцените все параметры дифференцированного и аннуитетного графика платежей.

Плюс второго в том, что при ипотеке заемщик сможет получить больший налоговый вычет. А это может быть веским аргументом при выборе схемы платежей.

О admin

x

Check Also

Каков порядок и процедура покупки квартиры без риэлтора

Каков порядок и процедура покупки квартиры без риэлтора Если Вы решили обзавестись собственными квадратными метрами, но не готовы оплачивать услуги риэлтора, подготовиться к покупке придется основательно. Первое, что Вам нужно ...

Каков порядок и очередность наследования по закону?

Каков порядок и очередность наследования по закону? Наследование по закону возможно только в порядке очередности, за исключением ситуаций, когда наследник отказался или не принял имущество умершего — в этом случае ...

Каков порядок и особенности трудоустройства инвалидов?

Каков порядок и особенности трудоустройства инвалидов? Трудоустройство инвалидов и сегодня остается острой проблемой. Несмотря на то что государство активно работает над созданием доступной среды для людей с ограниченными возможностями, на ...

Каков порядок замены полиса ОМС при смене фамилии?

Каков порядок замены полиса ОМС при смене фамилии? Замена полиса ОМС при смене фамилии является таким же обязательным мероприятием, как и замена паспорта либо водительского удостоверения. Однако о том, как ...

Каков порядок замены карты Сбербанка при смене фамилии?

Каков порядок замены карты Сбербанка при смене фамилии? Замена карты Сбербанка при смене фамилии может потребоваться каждому, кто пользуется услугами этого банка. Процедура эта достаточно проста, однако есть ряд неочевидных ...

Каков порядок выплаты пособия по безработице?

Каков порядок выплаты пособия по безработице? Сроки выплаты пособия по безработице, а также продолжительность его начисления устанавливаются федеральным законодательством. Подробнее о сроках выплаты пособия по безработице и причинах временного или ...

Каков порядок выделения доли в квартире?

Каков порядок выделения доли в квартире? Выделение доли в квартире происходит в отношении совместной или долевой собственности. О порядке выделения доли в квартире читатели смогут узнать из настоящей статьи. Раздел ...

Каков порядок возврата госпошлины при отказе от иска?

Каков порядок возврата госпошлины при отказе от иска? Возможен ли возврат госпошлины при отказе от иска? Госпошлина — это сбор, который уплачивается гражданином за оказание ему государственной услуги в виде ...

Каков порядок внесения изменений в план закупок?

Каков порядок внесения изменений в план закупок? Внесение изменений в план закупок — вопрос, который в силу различных причин может возникнуть у любой организации-заказчика. О том, как правильно выполнить внесение ...

Каков перечень необходимых документов для продажи квартиры?

Каков перечень необходимых документов для продажи квартиры? Практически все необходимые документы для продажи квартиры предоставляются со стороны продавца. Однако в целях проверки юридической чистоты необходимых для продажи квартиры документов и ...

Каков перечень льготных профессий (списки 1 и 2)?

Каков перечень льготных профессий (списки 1 и 2)? Перечень льготных профессий – это законодательно утвержденные списки профессий, дающих право на определенные льготы. В основу перечня льготных профессий лег следующий критерий ...

Каков перечень документов для получения гражданства РФ?

Каков перечень документов для получения гражданства РФ? Документы для получения гражданства РФ готовятся в разной комплектации – в зависимости от оснований приобретения гражданства. Единственным обязательным документом является заявление. Какие к ...

Каков общий срок действия договора по ГК РФ?

Каков общий срок действия договора по ГК РФ? Классификация договоров по срокам Анализируя гражданское законодательство РФ, можно выделить следующие виды соглашений (в основу классификации положена длительность действия): Бессрочный договор. Закон ...

Каков общий порядок увольнения работника?

Каков общий порядок увольнения работника? Порядок увольнения работника в самом общем виде регламентирован отдельной статьей ТК РФ — 84.1. В нашем материале рассмотрим, какие действия и в какой последовательности нужно ...

Каков минимальный размер оплаты труда

Каков минимальный размер оплаты труда/МРОТ по России в 2017-2018 и в Москве МРОТ 2017-2018 (минимальный размер оплаты труда) устанавливается ежегодно и напрямую влияет на благополучие граждан нашей страны, так чему ...

Каков минимальный и максимальный размер пенсии по старости в России?

Каков минимальный и максимальный размер пенсии по старости в России? Минимальная пенсия в России – понятие относительное и точным образом не определенное. Главный показатель минимальности в данном случае – размер ...

Каков максимальный срок действия доверенности по ГК РФ?

Каков максимальный срок действия доверенности по ГК РФ? Срок действия доверенности — один из наиболее важных аспектов этого документа, указывающий, на какой период доверитель делегирует полномочия представителю. О том, в ...

Каков максимальный размер оплаты больничного в годах?

Каков максимальный размер оплаты больничного в 2017-2018 годах? Максимальный размер больничного листа в 2017-2018 годах будет темой нашей статьи. Обсудим ниже, на какой максимальный срок он может быть выдан в ...

Каков граничный срок заключения договора по 223-ФЗ?

Каков граничный срок заключения договора по 223-ФЗ? Как определить срок заключения договора по 223-ФЗ? Федеральный закон № 223 не устанавливает точных сроков, с соблюдением которых заказчик и исполнитель должны заключить ...

Каких врачей нужно пройти для санитарной книжки?

Каких врачей нужно пройти для санитарной книжки? Санитарная книжка каких врачей нужно пройти — такой запрос часто вводят в строку поисковика люди, которым предстоит оформление этого документа. Зная, к какими ...

Каких врачей надо проходить на водительские права – для замены, женщинам, получения

Каких врачей надо проходить на водительские права в России в 2017 году Меняются требования ПДД и законодательные нормы для автовладельцев. Но необходимость медосмотра для водителей сохраняется по-прежнему. Хотя и здесь ...

Рейтинг@Mail.ru