Не пропусти
Главная » Банки » Кредитные карты: виды и их особенности

Кредитные карты: виды и их особенности

Виды кредитных карт

Кредитные карты: виды и их особенностиСегодня в России действует порядка 30 млн. кредитных карт. И хоть спрос на них из-за экономических потрясений несколько спал, население в целом по прежнему не потеряло интерес к этому банковскому продукту. Но между тем простому обывателю не всегда удается выбрать именно тот карточный продукт, который он действительно хотел иметь у себя. Это происходит потому, что человек, не имеющий понятия о видах кредитных карт с большей долей вероятности сделает не правильный выбор. Но сегодня мы исправим этот недочет.

Виды кредитных карт классифицируются по четырем признакам.

По коммуникационным возможностям

По коммуникационным возможностям различают следующие виды кредитных карт:

  • Обычные (с магнитной полосой). Это наиболее распространенный вариант банковской карты. Их оборотная сторона оснащена магнитной полосой, на которой хранится информация необходимая для подтверждения личности владельца при ее использовании в банкоматах и терминалах в торговых сетях. Минусом магнитной полосы является небольшой объем памяти и высокий коэффициент изнашиваемости. В силу последнего недостатка карточка требует частой замены (обычно каждые 3 года).
  • Чиповые (со встроенной микросхемой). В карточку встроен электронный микропроцессор (чип) который увеличивает объем ее памяти в 80 раз. Эта особенность позволила хранить на карте больше информации о клиенте, остатке по счету, валюте счета и т.п., а также устанавливать дополнительные программы и сервисы. По сравнению с обычными картами, чиповые не требуют частой замены и могут сохранять, а также обрабатывать данные самостоятельно, без связи с банком. То есть работа магнитных карт невозможна без наличия связи с банком (они работают только в режиме on-line), а чиповых возможна. Помимо этого чиповые карты имеют более высокий уровень защиты от мошенников.

По объектам кредитования

По объектам кредитования платежные карты делятся на:

  • Индивидуальные. Стандартный вариант кредитная карта оформляется на физическое лицо.
  • Корпоративные. Карта оформляется на юридическое лицо и переходит в руки одного из своих сотрудников компании (обычно держателем становится человек, занимающий руководящую должность). Каждый сотрудников претендующий на пользование картой прописывается в кредитном договоре. Но ответственность перед банком несет только организация. Средства по карте сотрудник может использовать для оплаты командировочных, представительских и хозяйственных расходов.

По платежной системе

По платежной системе, кредитки бывают:

  • Локальные (внутрибанковские). Совершение операций по карте возможно исключительно в рамках системы банка-эмитента. Иными словами, использовать локальную карту можно лишь в банкоматах и терминалах своего банка. Такая кредитка не рассчитана на оплату товаров в Интернете. А рассчитаться ей в торговых точках возможно лишь при условии наличия терминала банка-эмитента.
  • Международные карты платежный инструмент, который применяется во всем мире. Наибольшую популярность к сегодняшнему дню обрели Visa и MasterCard. Кредитные карты данных систем бывают нескольких видов, которые различаются по своему функционалу. Больше всего пользуются спросом Visa Classic и MasterCard Standard.

По преимуществам:

По преимуществам различают следующие виды банковских карт (наиболее распространенные варианты):

  • Classic. Наиболее распространенный вид кредитных карт. Включает в себя стандартный пакет услуг.
  • Gold. На рынке позиционируется как статусная карта, которая ориентирована на деловых людей. По сравнению с Classic имеет увеличенный кредитный лимит, а более комфортные условия обслуживания счета.
  • Platinum премиальная карта. По сравнению с картой класса Gold имеет больше дополнительных услуг и скидок. В минимальный набор сервисов таких кредитных карт обычно входит: экстренная выдача наличных при утере карты; консьерж-сервис (услуги переводчика, бронирование номеров в гостинице, билетов на транспорт и др.), юридическая помощь и др. (подробнее см. ниже).

Особенности кредитных карт

Рассмотрим особенности кредитных карт на примере платежной системы Visa:

Тип Категория Особенности
Visa Electron начальная Такой тип чаще эмитируется в виде дебетовых карт, нежели кредитных. Visa Electron допускает получение денежных средств через банкоматы и пункты выдачи наличных. С ее помощью можно оплачивать покупку товаров и услуг, как в России, так и за ее границами. Совершать операции в Интернете можно лишь через интернет-банк кредитной организации. Каждая трансакция по такой карте проводится с авторизацией. Карта является неэмбоссированной. То есть она не может обслуживаться через импринтер. Операции могут проводиться только с использованием электронных устройств (банкоматов и POS-терминалов). Карты типа Visa Electron предназначены в большинстве своем для клиентов с нулевой банковской историей. За их выпуск и обслуживание большинство банков плату не взимает. Ну а если плата все же устанавливается, то на максимально минимальном уровне.
Visa Classic средняя Эмбоссированная карта, не требующая обязательной авторизации. По сравнению с Visa Electron допускает проведение операций не только через POS-терминалы, но и при помощи голосовой авторизации. Позволяет оплачивать покупки в Интернете. Карты типа Visa Classic рассчитаны на людей среднего достатка, а также на тех, кто уже имеет опыт обращения с пластиковыми картами. Имеют комиссию за ежегодное обслуживание. Ее размер обычно несколько превышает Visa Electron, но, тем не менее, сумма всегда остается доступной большинству россиян.
Visa Gold премиальная По сути это та же Visa Classic только с расширенными возможностями. Карта имеет более высокий кредитный лимит. Держателям также открывается ряд дополнительных сервисов, таких как: служба клиентской поддержки, страховые программы, спецпредложения по оплате товаров, услуг и др. Правда это происходит не всегда. На все воля банка-эмитента. То есть одни кредитные организации оснащают свои карты множеством дополнительных услуг и возможностей, другие ограничиваются минимальным набором. Стоимость обслуживания карт первых банков, разумеется, значительно превосходит последних. Благодаря этой особенности на премиальную карту Gold сегодня могут рассчитывать как люди с достатком выше среднего, так и рядовые граждане.
Visa Platinum премиальная Владельцам Visa Platinum дается еще больше привилегий, нежели держателям карт Gold. Основные платежные функции остаются прежними. Увеличивается размер кредитного лимита. Добавляется ряд дополнительных услуг и скидок. В минимальный набор входят такие сервисы как: экстренная блокировка и замена карты с последующей столь же быстрой выдачей наличных (при утере карты), консьерж-сервис (помощь переводчика и юриста, бронирование авиабилетов и др.), страхование выезжающих за рубеж, а также различные спецпредложения. Помимо прочего, банки могут самостоятельно с помощью собственных программ увеличивать перечень привилегий. Равно как с картами платежной системы Visa Gold, ряд банков не оснащают множеством дополнительных услуг и возможностей, что делает их доступными для россиян с достатком не выше среднего.
Visa Signature премиальная Такой карточный продукт ориентирован на особо состоятельных клиентов. Тут и кредитный лимит с шестью нулями и специальные условия обслуживания, и всевозможные скидки при оплате товаров в огромном количестве торговых и сервисных организаций. Экстренная круглосуточная замена карты и выдача денег в любой стране мира. Тот же консьерж-сервис, программа страхования многократных поездок, медицинская и юридическая помощь. Различная информационная поддержка, увеличенный срок гарантии на приобретенный товар и многое другое. Разумеется индивидуальное обслуживание в VIP-офисах банков-эмитентов.
Visa Infinite премиальная Рассматриваются не только как финансовый инструмент, но и как пропуск в мир исключительной роскоши. По своим характеристикам это практически тот же Visa Signature с той лишь разницей, что выпускается Infinite ограниченным тиражом и имеет еще более широкий ряд дополнительных сервисов и преференций. Тарифы на обслуживание такого вида банки устанавливают индивидуально в рамках private banking.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Кредит на карту кукуруза онлайн срочно не выходя из дома без отказа

Услуги микрокредитования активно развиваются в последнее время. Сейчас на рынке появляется все больше новых вариантов для оформления займа и увеличивается количество компаний, которые готовы предоставить средства. Существенно расширяется и количество ...

Как заблокировать карту ВТБ24

Если вы потеряли банковскую карту, либо подозреваете, что она украдена, то следует предпринять шаги для ее блокировки, чтобы не оказаться без денег. Как при этом действовать? Блокировка карты банка ВТБ ...

Банк Югра рейтинг надежности на 2017 год, отзывы

Оценка уровня надежности банка важный фактор собственной финансовой безопасности для тех, кто рассчитывает разместить свои средства на депозитах и таким образом уберечь их от инфляционных потерь. Финансовая деятельность сложное сочетание ...

ЦБ отозвал лицензию у московского Росэнергобанка

Ранее в марте источник в банковских кругах рассказал РИА Новости, что ЦБ отключил учреждение от системы расчетов Банковские электронные срочные платежи (БЭСП). Банк отказался публично раскрывать отчетность о соблюдении обязательных ...

Бесплатная онлайн проверка кредитной истории

Как бесплатно проверить кредитную историю Сегодня каждый заемщик имеет законное право раз в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Причиной появления такого закона стала статистика, согласно которой каждому тысячному клиенту ...

Как бороться с коллекторами и победить

Многим нашим соотечественникам сейчас очень мешают жить такие персонажи, как коллекторы, они звонят, угрожают. А с учетом того, что более 70% россиян имеют просрочки по кредитам, тема является сверх злободневной. ...

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Негосударственный пенсионный фонд, иначе именуемый НПФ, – это некоммерческая структура, которая занимается выплатой пенсий своим клиентам – участникам системы негосударственного пенсионного обеспечения. По сути, это компании, которые принимают у работающих ...

Как получить срочный микрозайм онлайн?

Как получить срочный микрозайм онлайн? Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, которые требуют немедленного финансового вложения. Что делать гражданину, если ему нужны деньги здесь и сейчас? Банк может не помочь, ...

Как оформить микрокредит онлайн на карту чтоб не проверяли КИ?

Что делать, если срочно потребовалась определенная денежная сумма, но нет возможности лично обращаться в банк? Еще несколько лет назад других вариантов практически не существовало. Но в наше время появилось огромное ...

Россельхозбанк обновил ставки по вкладам физических лиц

Россельхозбанк с июля 2017 года изменил условия «Инвестиционного» вклада физических лиц и ввел новый депозит «Доходный». Максимальная процентная ставка по вкладу Россельхозбанка «Инвестиционный» стала выше. Но получить ее могут только ...

Кредит на строительство дома молодой семье: как получить, где взять

Как молодой семье взять кредит на строительство дома С появлением федеральной программы Ипотека для молодой семьи;, а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. ...

Независимая оценка недвижимости: как узнать реальную стоимость жилья?

Оценка недвижимости – сложная и ответственная процедура, проведением которой должны заниматься исключительно специалисты. Только профессиональные оценщики могут учесть все факторы, которые оказывают влияние на формирование стоимости конкретного объекта. Кроме того, ...

Процентные ставки по кредитам Россельхозбанка в 2018 году

Россельхозбанк является довольно крупным банком, капитал которого выделяется государством для того, чтобы поддержать фермерские хозяйства и агропромышленные комплексы страны. Большинство граждан думает, что банк работает только с владельцами сельских хозяйств, ...

Киви кредит. Как взять прямо сейчас в онлайн режиме?

Киви кредит. Для более удобного взаимодействия с заемщиками микрофинансовые организации предлагают воспользоваться новым продуктом — взять кредит на киви кошелек прямо сейчас. Этот метод позволяет оформить кредит через Интернет и ...

Имеет ли право банк, продать долг коллекторам?

К нам на почту приходит много писем от наших читателей. Люди спрашивают, имеет ли право банк, продать долг коллекторам? Они несогласны с подобным решением и хотят его оспорить. Ведь деньги ...

Индексация пенсий в 2018 году последние новости

По действующему законодательству Российской Федерации полагается ежегодный пересмотр пенсий 1 февраля. Осенью 2015 года в свете переживаемых страной экономических трудностей Минфин выступал с многочисленными инициативами, направленными на секвестр бюджета за ...

Как можно перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке

В жизни бывают разные случаи, и иногда взносы и проценты по взятому кредиту к нужной дате оплатить не получается. Перед тем, как пытаться перенести срок платежа, стоит изучить документы банковской ...

Оптимизация финансов с помощью долгов

Нам известно, что любой долг, это плохо. И в большинстве случаев это верное утверждение. Но монета может иметь три стороны (аверс, реверc и ребро) и если рассматривать финансовую яму не как ...

Как оформить потребительский кредит онлайн (инструкция)

Случается, вы решили купить бытовую технику, новый планшет, айфон или телевизор, хотите сделать подарок – преподнести драгоценности, но не хотите копить деньги для покупки несколько месяцев и ждать, пока наберется ...

Обзор личного кабинета Юникредит Банка

Плюсы и минусы Дистанционные сервисы ЮниКредит Банка позволяют клиентам без комиссии быстро и удобно производить оплату услуг более чем 1500 компаний. И речь сегодня пойдет о личном кабинете Юникредит банка ...

Кредит на учёбу

Кредит на учебу предоставляется для студентов на общих условиях. Заемщику необходимо подтвердить статус абитуриента путем предоставления документов из ВУЗа. В настоящее время обучение в высших учебных заведениях в основном является ...

Рейтинг@Mail.ru