Не пропусти
Главная » Банки » Кредитная история: образец, срок хранения, влияние просрочки, получение отчета

Кредитная история: образец, срок хранения, влияние просрочки, получение отчета

Кредитная история

Кредитная история это информация об исполнении заемщиком (субъектом кредитной истории) принятых на себя обязательств по кредитным договорам, которая формируется и хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

Порядок формирования, хранения и предоставления кредитной истории (КИ) регламентируется Федеральным законом N 218-ФЗ от 30.12.2004 О кредитных историях;.

Согласно п. 3.1 ст. 5 настоящего закона, кредитные организации, а с 1 июля 2014 года и микрофинансовые организации, должны передавать информацию о платежном поведении своих клиентов хотя бы ы одно бюро включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения на то согласия самих заемщиков.

Как выглядит кредитная история

Кредитная история состоит из трех частей (это разделение представлено и описано в статье 4 упомянутого закона):

Кредитная история: образец, срок хранения, влияние просрочки, получение отчета

  1. Титульная. В ней содержатся сведения о заемщике, а именно: персональные данные (ФИО, дата и место рождения, гражданство, пол), данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан) или иного документа удостоверяющего личность, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), номера телефонов (домашний, рабочий, сотовый).
  2. Основная. В этой части содержаться следующие сведения (при их наличии): два адреса (первый место регистрации, второй место фактического проживания заемщика), сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, информация об обязательствах заемщика (сумма и сроки исполнения обязательства, сроки уплаты процентов). Здесь же указывается: полная стоимость кредита, форма обеспечения возвратности кредита (залог, поручительство, банковские гарантии), решение суда о взыскании с должника денежных сумм за неисполнение обязательств по оплате жилого помещения, коммунальных услуг и услуг связи, неуплату алиментов.
  3. Дополнительная (закрытая). В дополнительной части содержатся сведения о пользователях кредитной истории. Тут указывается кто (физическое или юридическое лицо), когда и по какому поводу делал запрос в БКИ на получение данного кредитного отчета. Закрытой эта часть именуется потому, что она предоставляется отдельно, то есть для ее получения нужно направлять в БКИ специальный запрос (п. 13. ст. 6 упомянутого закона).

Срок хранения кредитной истории

Кредитная история хранится в течение 10 лет со дня последнего изменения информации в ней. По истечению этого срока кредитный отчет аннулируется, или по-простому удаляется (ст. 7 п. 1 упомянутого закона).

Как просрочка отражается на владельце кредитной истории

Каждый владелец кредитной истории имеет свой кредитный рейтинг. При отсутствии просроченных платежей этот рейтинг вырастает, при их допущении падает, однако то насколько сильно он упадет, зависит от длительности просрочки:

  • Просрочка до 5 дней. Практически никак не отражается на кредитном рейтинге заемщика. Такая просрочка расценивается абсолютно всеми банками как техническая;, то есть кредиторы, не задумываясь, выдают кредиты таким клиентам.
  • Просрочка от 6 до 29 дней. Не сильно понижает рейтинг. Большинство банков кредитует владельцев таких кредитных историй. Однако если количество просрочек будет возрастать в будущем кредит могут и не дать.
  • Просрочка от 30 до 89 дней. Весьма ощутимо снижает рейтинг заемщика. Владельцам таких КИ откажет в выдаче кредита большинство банков. Более того, данная категория граждан рискует столкнуться с коллекторским агентством, поскольку как сообщает Национальна ассоциации профессиональных коллекторских агентств;, уже с начала 2014 года ряд банков стали практиковать передачу коллекторам портфелей с просрочкой от 45 дней, а не от 90 или 60 дней, как это было ранее.
  • Просрочка от 90 дней. Кредитный рейтинг таких заемщиков падает до низов. При том, мало того что их кредитная история практически безвозвратно испорчена, им придется, день ото дня общаться с приставами и коллекторами.

Как получить кредитную историю

Чтобы получить кредитную историю нужно:

  1. Узнать в каком бюро хранится кредитная история. Дело в том, что сегодня по стране действует порядка 26 БКИ, а вместе с тем кредитная история одного отдельно взятого заемщика может храниться одновременно в нескольких из них, притом не факт что это будет дублирующая информация. Чтобы получить такого рода информацию заемщику необходимо направить соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт ЦБ РФ.
  2. Направить запрос на получение кредитного отчета в соответствующее бюро.

В свою очередь получить кредитную историю можно следующими способами:

  • Через Интернет. Посетив сайт компании, зарегистрировавшись, пройдя идентификацию личности и заказав в конечном итоге услугу в режиме онлайн (подробнее о получении кредитного отчета через Интернет смотрите здесь)
  • По почте. Посетив ближайшее почтовое отделение с паспортом, и направив телеграмму в бюро (заверенную у работника отделения почтовой связи).
  • Через банк. Посетив ближайшее отделение банка с паспортом, либо воспользовавшись услугой интернет-банкинг (если банк такую услугу предоставляет).
  • Через офис агентства. Посетив офис БКИ (с паспортом). Нередко заемщикам предоставляется возможность узнать состояние своей КИ прямо на месте, воспользовавшись местным компьютером.

Сколько стоит кредитная история

Раз в год каждый заемщик вправе получить отчет по своей кредитной истории в каждом БКИ, которое хранит данные о нем совершенно бесплатно (ст. 8 п. 2 упомянутого закона). В случае если бюро потребует за отчет деньги, заемщик может подать на него жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам РФ.

Все последующие обращения за получением кредитного отчета (их может быть неограниченное количество) будут стоить заемщику в районе 450—600 рублей.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как выглядит сайт Кредит Европа банка

Любая банковская организация имеет свой официальный сайт, это относится и к Кредит Европа банку. Чем же полезен официальный сайт Кредит Европа банка для Москвы и всей России, и что с ...

Лучшие кэшбэк сервисы, рейтинг, отзывы

Новое явление в сфере Интернет-торговли, дословно означающее «возврат денег». Кэшбэк – это продуктивный инструмент шопинга, позволяющий привлекать покупателей. Порядок таков – вы купили в Интернет-магазине товар, оплатили его, а продавец ...

Кредит на карту кукуруза онлайн срочно не выходя из дома без отказа

Услуги микрокредитования активно развиваются в последнее время. Сейчас на рынке появляется все больше новых вариантов для оформления займа и увеличивается количество компаний, которые готовы предоставить средства. Существенно расширяется и количество ...

Как заблокировать карту ВТБ24

Если вы потеряли банковскую карту, либо подозреваете, что она украдена, то следует предпринять шаги для ее блокировки, чтобы не оказаться без денег. Как при этом действовать? Блокировка карты банка ВТБ ...

Банк Югра рейтинг надежности на 2017 год, отзывы

Оценка уровня надежности банка важный фактор собственной финансовой безопасности для тех, кто рассчитывает разместить свои средства на депозитах и таким образом уберечь их от инфляционных потерь. Финансовая деятельность сложное сочетание ...

ЦБ отозвал лицензию у московского Росэнергобанка

Ранее в марте источник в банковских кругах рассказал РИА Новости, что ЦБ отключил учреждение от системы расчетов Банковские электронные срочные платежи (БЭСП). Банк отказался публично раскрывать отчетность о соблюдении обязательных ...

Бесплатная онлайн проверка кредитной истории

Как бесплатно проверить кредитную историю Сегодня каждый заемщик имеет законное право раз в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Причиной появления такого закона стала статистика, согласно которой каждому тысячному клиенту ...

Как бороться с коллекторами и победить

Многим нашим соотечественникам сейчас очень мешают жить такие персонажи, как коллекторы, они звонят, угрожают. А с учетом того, что более 70% россиян имеют просрочки по кредитам, тема является сверх злободневной. ...

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Негосударственный пенсионный фонд, иначе именуемый НПФ, – это некоммерческая структура, которая занимается выплатой пенсий своим клиентам – участникам системы негосударственного пенсионного обеспечения. По сути, это компании, которые принимают у работающих ...

Как получить срочный микрозайм онлайн?

Как получить срочный микрозайм онлайн? Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, которые требуют немедленного финансового вложения. Что делать гражданину, если ему нужны деньги здесь и сейчас? Банк может не помочь, ...

Как оформить микрокредит онлайн на карту чтоб не проверяли КИ?

Что делать, если срочно потребовалась определенная денежная сумма, но нет возможности лично обращаться в банк? Еще несколько лет назад других вариантов практически не существовало. Но в наше время появилось огромное ...

Россельхозбанк обновил ставки по вкладам физических лиц

Россельхозбанк с июля 2017 года изменил условия «Инвестиционного» вклада физических лиц и ввел новый депозит «Доходный». Максимальная процентная ставка по вкладу Россельхозбанка «Инвестиционный» стала выше. Но получить ее могут только ...

Кредит на строительство дома молодой семье: как получить, где взять

Как молодой семье взять кредит на строительство дома С появлением федеральной программы Ипотека для молодой семьи;, а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. ...

Независимая оценка недвижимости: как узнать реальную стоимость жилья?

Оценка недвижимости – сложная и ответственная процедура, проведением которой должны заниматься исключительно специалисты. Только профессиональные оценщики могут учесть все факторы, которые оказывают влияние на формирование стоимости конкретного объекта. Кроме того, ...

Процентные ставки по кредитам Россельхозбанка в 2018 году

Россельхозбанк является довольно крупным банком, капитал которого выделяется государством для того, чтобы поддержать фермерские хозяйства и агропромышленные комплексы страны. Большинство граждан думает, что банк работает только с владельцами сельских хозяйств, ...

Киви кредит. Как взять прямо сейчас в онлайн режиме?

Киви кредит. Для более удобного взаимодействия с заемщиками микрофинансовые организации предлагают воспользоваться новым продуктом — взять кредит на киви кошелек прямо сейчас. Этот метод позволяет оформить кредит через Интернет и ...

Имеет ли право банк, продать долг коллекторам?

К нам на почту приходит много писем от наших читателей. Люди спрашивают, имеет ли право банк, продать долг коллекторам? Они несогласны с подобным решением и хотят его оспорить. Ведь деньги ...

Индексация пенсий в 2018 году последние новости

По действующему законодательству Российской Федерации полагается ежегодный пересмотр пенсий 1 февраля. Осенью 2015 года в свете переживаемых страной экономических трудностей Минфин выступал с многочисленными инициативами, направленными на секвестр бюджета за ...

Как можно перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке

В жизни бывают разные случаи, и иногда взносы и проценты по взятому кредиту к нужной дате оплатить не получается. Перед тем, как пытаться перенести срок платежа, стоит изучить документы банковской ...

Оптимизация финансов с помощью долгов

Нам известно, что любой долг, это плохо. И в большинстве случаев это верное утверждение. Но монета может иметь три стороны (аверс, реверc и ребро) и если рассматривать финансовую яму не как ...

Как оформить потребительский кредит онлайн (инструкция)

Случается, вы решили купить бытовую технику, новый планшет, айфон или телевизор, хотите сделать подарок – преподнести драгоценности, но не хотите копить деньги для покупки несколько месяцев и ждать, пока наберется ...

Рейтинг@Mail.ru