Не пропусти
Главная » Банки » Как бороться с коллекторами и победить

Как бороться с коллекторами и победить

Как бороться с коллекторами и победить

Многим нашим соотечественникам сейчас очень мешают жить такие персонажи, как коллекторы, они звонят, угрожают. А с учетом того, что более 70% россиян имеют просрочки по кредитам, тема является сверх злободневной. В данной статье подробнее рассмотрим, что делать, если угрожают коллекторы по телефону, и как бороться с коллекторами.

Кто такие коллекторы

Как бороться с коллекторами и победить

Наверное, все знают, кто такие коллекторы. Это, скорее всего, знают даже те люди, которые никогда не имели долгов. Понятие «коллектор» у всех на слуху и для большинства оно ошибочно связано с криминалитетом 90-х годов.

А это не правильно!

Коллекторы – это легальные участники банковского и долгового рынка, у них есть лицензии на осуществление деятельности, они платят налоги и прочее.

Коллекторские агентства – специализированные коммерческие сообщества, занимающиеся досудебным взысканием долгов, методами, не противоречащими федеральному закону. Коллекторы работают с долгами не только физических лиц, но и с бизнес долгами.

ВНИМАНИЕ! До 2016 года в России не существовало ни одного закона, регулирующего деятельность коллекторов. Так как предполагалось, что деятельность коллекторских агентств может и должно регулироваться законами ГК и УК РФ. Первый специализированный закон появился только в июле 2016 году, и откровенно говоря, он достаточно сырой.
Но, по крайней мере, в нем прописаны права и обязанности сторон.

Схема работы между банками и коллекторами

Как бороться с коллекторами и победить

Для банка коллекторы – это аутсорсеры. Они берут на себя определенную часть банковской работы, которую в противном случае, выполняли бы сами сотрудники банка. Обычно на аутсорсинг отдают самый геморройный фронт работ. Выбивание долгов как раз относится к этому фронту.



Несмотря на стереотипы мышления общественности, на формирование которых сильно повлияли черные коллекторы, легальные коллекторы – это не вышибалы с улицы. Это профессиональные юристы и следователи в одном лице. Они не столько «прессуют» своих клиентов, сколько занимаются законным возвратом долгов.

В список услуг легальных коллекторских агентств входят:

  • сбор информации о клиенте (какие у него реальные доходы, недвижимость, его история жизни и всех родственников)
  • мотивирование клиента заплатить долг
  • работа с родственниками клиента, чтобы те уговорили его вернуть долг
  • досудебная подготовка бумаг
  • ведение судебных дел

Но за все это нужно платить. Бесплатно никто не будет оказывать никаких услуг.

Схема работы банка с КА:

  • банк либо продает безнадежный портфель долгов, который он не смог выбить собственными силами
  • либо использует помощь коллекторов на самой первой стадии взыскания задолженности

Сколько это стоит:

  • стоимость продажи портфеля зависит от размера самого портфеля и от старости долгов (чем портфель больше, тем стоимость в процентах меньше, и, чем долги старше, тем они дешевле), в среднем портфели продаются за 2-15%
  • коллекторские агентства чаще всего не работают с долгами, менее 500 000 рублей, а суммарная стоимость услуг может доходить до 100 000 рублей за одну сделку или от 10 – 50%

Методы работы коллекторов и их законность

Как бороться с коллекторами и победить

У легального коллекторского агентства понятные, прозрачные метода работы, продекларированные в любых презентационных материалах компании.

А поскольку коллекторская деятельность пришла к нам из США, то и учебные материалы, и терминология заимствована российскими КА у американцев.



В основе буржуйской терминологии лежат 4 основных понятия по взысканию долгов:

  • early collection – ненавязчивое информирование клиента об имеющейся задолженности на протяжении 2-х месяцев
  • late collection – такое же ненавязчивое информирование клиента, но уже на протяжении 3-х месяцев
  • hard collection – работы с должником по-полной, всеми законными методами (звонки, встречи, поиски человека, уговоры заплатить)
  • legal collection – взыскание задолженности в судебном порядке (подготовка документов в суд)

На основание выше приведенной методички, к легальным методам работы КА относят:

  • сбор информации о должнике и его родственниках
  • поиск должника и донесение ему информации о наличие долга
  • коммуникация с должником путем применения всеразличных средств связи (смс-рассылка, интернет рассылка, общение через соц сети)
  • дозвон до клиента, но только с 8-00 до 22-00
  • совместная работа с должником по решению проблемы с долгом
  • подготовка документов в суд
  • контроль за течением судебного процесса
  • помощь и мотивация коллекторов в успешном аресте имущества

На самом деле, на практике, даже этими методами можно выбить долг из клиента, но эти методы предполагают вложение большого количества труда и времени. А хочется все сделать быстрее и проще. Поэтому многие коллекторские агентства преступают закон и профессиональную этику.

А в России вообще все вопросы решаются только силой и угрозами (законов в стране масса, но ни один не работает без «пинка»).

К незаконным методам работы можно отнести все действия, которые нарушают ГК и УК РФ (фантазий у русского народа на этот счет много):

  • осуществление звонков, и рассылка смс-ок с 22-00 до 8-00
  • нарушение закона о банковской тайне (сообщение должнику подробностей о его долге)
  • неуважительное общение
  • угрозы
  • шантаж
  • нанесение телесных повреждений
  • доведение до самоубийства
  • получение денег в руки (сотрудники КА не должны вести наличные взаиморасчеты с должником)



Стоит ли им платить

Как бороться с коллекторами и победить

Итак, вас терроризируют коллекторы. Говорят, что ваш долг перепродан, и теперь вы должны платить им. Стоит ли верить таким угрозам?

Для начала нужно разобраться с законодательством. Имеет ли право банк вообще продавать ваш долг третьему лицу.

ВНИМАНИЕ! На основании законодательной базы и судебной практике складывается следующая ситуация, банк может уступать свои права требования долга (не продавать, а уступать) любым третьим лицам по своему желанию, но только, если это условие прописано в кредитном договоре между банком и должником. Если такого пункта в договоре нет – вы можете банк наказать. В противном случае, переуступка прав требований коллекторскому агентству не нарушает законов РФ.

С законом разобрались, что с оплатой?

Вариантов, платить – не платить, всего два:

  • либо долг действительно продан коллекторам с переуступкой прав требования (договор цессии), и этот договор действительно есть на руках у коллекторов – тогда платить НАДО
  • либо договора цессии с коллекторским агентством банк не заключал, а нанял их временно поработать над вашей персоной – тогда платить им НЕ НАДО (а банку надо)

Вывод – требуйте от сотрудников КА показать договор цессии, в котором проверяйте все подписи сторон и сами условия договора. Если коллекторы вам его не покажут, то шлите их в лес, угрожая написать на них заявление в полицию, в прокуратуру и в суд. Ну, а о том, как бороться с коллекторами, мы расскажем чуть ниже.

Права должника

Как бороться с коллекторами и победить

По большому счету у должника есть много прав, кроме обязанности заплатить долг. Эти права регламентируются не только законом о коллекторах от 2016 года, но и общими положениями ГК и УК РФ, за нарушение которых виновники могут быть привлечены к ответственности.



Но, мы же живем в России! Если даже нарушено, ваше базовое конституционное право, или вас чуть ли не убили (а даже, если и убили) – попробуйте доведите дело до законного наказания.
Следователи будут отказывать возбуждать уголовное дело, а если и возбудят, оно может не дойти до суда, а если и дойдет, судей будут подмазывать заинтересованные стороны, а если суд вынесет решение в пользу вас, то кто будет его исполнять. В общем справедливости нет никакой и нигде, только право сильного, как в средневековье.

А так, теоретически, мы живем в правовом государстве, где масса законов, защищающих ваши права:

  • банки не имеют право разглашать коллекторам подробности вашего долга («банковская тайна»)
  • коллекторы не имеют право звонить вам, беспокоить вас с 22-00 до 8-00
  • не имеют право без вашего на то разрешения звонить родственникам, сослуживцам и работодателю, а тем более угрожать им
  • они должны общаться с вами в пределах установленных законом норм
  • при личной встрече они должны представиться и вообще они должны сначала доказать свои права и причастность к вашему долгу (на каком основание они требуют вернуть долг)
  • коллекторы не имеют право вам угрожать, шантажировать, применять физическую силу, насиловать, убивать, причинять вред вашему имуществу и так далее
  • не имеют право публично вас склонять, обвинять, распространять вашу личную информацию
  • не имеют право экспроприировать ваше имущество без решения на то суда, и это должны делать судебные приставы
  • не имеют право получать на руки наличные деньги от вас (не платите сотрудникам КА, производите оплату на расчетные счета организации)


Как бороться со звонками

Как бороться с коллекторами и победить

Что делать, если звонят коллекторы и угрожают по телефону, как избавиться от звонков?

Наверное, самый простой вариант – избавьтесь от телефонной симки, зарегистрированной на ваше ФИО, вообще пользуйтесь виртуальным номером. Звоните через интернет или Skype. Главный здесь принцип, чтобы прошаренные люди не смогли зафиксировать ваш новый номер телефона, и не смогли его пробить по базам на основе вашей фамилии.
Все, и спите спокойно!

Ну а если вы думаете, что есть другие варианты, как избавиться от звонков нежелательных лиц, не меняя номера телефона… Ну, есть – заплатите долг!

ВНИМАНИЕ! Если вы наивно полагаете, начитавшись информационных сайтов в интернете, что от коллекторов можно избавиться цивилизованными методами (нанять юриста, доказать свою правоту в суде, посадить коллекторов за нарушение УК РФ), то вы сильно ошибаетесь. Откройте глаза! Если, даже по ошибке, с вами начали работать коллекторы, от них отделаться законными способами не реально. Только альтернативными! Про телефонный терроризм слышали? А слышали, что коллекторы уже начали насиловать должников, убивать их детей и доводить народ до самоубийства? Это Россия, детка!

Как бороться с коллекторами

Как бороться с коллекторами и победить

Ну а теперь самое интересное – как бороться с коллекторами и что делать, если угрожают коллекторы!

По большому счету, у коллекторов не очень то и много законных вариантов для выбивания из вас долгов, на них накладываются многочисленные ограничения. По идее, все что они могут сделать – днем несколько раз попросить вам «пожалуйста, заплатите долг», а потом подать на вас в суд.



Понятно, что с нашим народом такое не работает, даже если будут убивать, отдельный должник будет стоять до последнего (просто нечем платить). Поэтому коллекторы превращают жизнь должников в ад. Законы у нас тоже не работают, которые должны защищать права гражданина.

И получается полный хаос – каждый сам за себя, каждый делает то, на что способен в своем положение и в данный момент.

Давайте, попробуем все-таки систематизировать фантазию коллекторов и должников в какие-то отдельные группы методов:

  • хорошо изучите основные свои права, и цинично парируйте все угрозы коллекторов ссылками на статьи ГК и УК РФ (весьма действенно, особенно если вы обладаете искусством диалектики, многие коллекторы вообще малообразованны и тупы)
  • скройтесь, исчезните, испаритесь, периодически меняйте номера телефонов (тоже очень действенно, наверное, это единственное, что работает в борьбе с коллекторами)
  • жалуйтесь в госорганы на деятельность КА (путь долгий, сложный, может ни к чему не привести)
  • можно воспользоваться помощью юристов или специализованных компаний, типа «антиколлектор», но приготовьтесь к тому, что ваша проблема в итоге не будет решена, а на ее решение лично вы потратите массу денег (ведь юристы в России в основной массе тоже малограмотны и работают плохо, а получать хотят много)
  • задействуйте свою «крышу», знакомых, работающих в госорганах (если такие есть) – включите обратное физическое воздействие на лиц, которые вам угрожают

Куда жаловаться

Как бороться с коллекторами и победить

Да, конечно, коллекторы достают всех: и должников, и созаемщиков, и их поручителей, родственников, знакомых, и вообще случайных людей. И это неприятно.



Но поскольку вопрос, как избавиться от коллекторов, мы уже рассмотрели, еще нужно упомянуть, куда на них жаловаться (поскольку это один из методов борьбы). Метод, так себе, но в войне все средства хороши.

Куда жаловаться:

  • правоохранительные органы
  • прокуратура (если полиция бездействует)
  • генеральная прокуратура (если бездействует прокуратура)
  • президенту РФ (если бездействуют все)
  • Роспотребнадзор (жалоба на оказание некачественных услуг)
  • Роскомнадзор (за нарушение законов о распространение информации с помощью средств связи)
  • ЦБ РФ (за нарушение «банковской тайны» банком)
  • НАПКА – национальная ассоциация коллекторских агентств

Более подробно о жалобах, читайте здесь.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Где можно без отказа получить кредит пенсионеру?

Где можно взять кредит пенсионеру? Кредит пенсионерам неработающим. Где можно получить без отказа? На этот вопрос есть простой ответ. Существуют основные банки, которые выдают потребительские кредиты пенсионерам наличными. Выбирая оптимальные условия, в ...

Быстрозаймы на вашу карту без отказов даже если испорчена кредитная история

Сейчас у многих людей практически нет времени для личного посещения банков и прохождения процедуры оформления. Этот факт сделал ряд программ недоступными для клиентов, так что приходится искать иные способы для ...

Ипотека молодой семье: сравним Сбербанк, ВТБ 24 и другие банки

Ипотеку молодым семьям на специальных условиях предлагают многие банки: сравним процентные ставки Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка и других банков. Ипотека «Молодая семья» – подобные программы существуют во многих банках России. ...

Где и какой кредит можно взять под материнский капитал

О маткапитале Много носится в воздухе слухов о материнском капитале, но что такое мат капитал, куда его можно потратить, как взять кредит под материнский капитал наличными, ипотеку или кредит на ...

Обзор личного кабинета МКБ банка

Онлайн личный кабинет Московского Кредитного банка или интернет банк МКБ или банк клиент МКБ или Мобильный банк МКБ – это все синонимы. Под ними подразумевается одна и та же вещь ...

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Когда человек обращается за кредитом, он ищет наиболее выгодные условия. При оформлении займа приходится нести как прямые расходы по оплате процентов, так и дополнительные – в виде комиссий, страхования, оценки ...

Микрозайм наличными

Микрозайм наличными Несмотря на появление интернета, микрозайм наличными пользуется такой же огромной популярностью.  То есть не все люди стремятся получить микрозайм на свой электронный счет, большинство из них все же предпочитают ...

Отличие МФО от банка плюсы и минусы

На сегодня помимо банковских учреждений существует целый ряд различных финансовых организаций, которые готовы предоставлять кредиты населению. Проводимые статистические исследования показывают, что за последние годы большая часть клиентов отдает предпочтение в ...

Перевод денег с МТС на МТС

Одной из крупнейших российских компаний оказывающих телекоммуникационные услуги являются «Мобильные ТелеСистемы» (МТС). Постоянно расширяя охват клиентской аудитории, в настоящее время они оказывают свои услуги не только жителям России, но также ...

Что делать, если звонят коллекторы, а кредит чужой

Вопрос: куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту, и как можно прекратить их беспредел? Ответ: таких мест много, например, Роспотребнадзор, Роскомнадзор, Центральный Банк РФ, местная прокуратору, Генеральная прокуратура, полиция ...

Как сэкономить на ипотеке?

Многим из нас знакома проблема, когда для покупки квартиры берется ипотека, но ее ежемесячное обслуживание съедает почти все доходы семьи, и такое приобретение становится в тяжесть. Поэтому многие клиенты банков ...

Виртуальная карта Яндекс деньги

Банковские карты сегодня являются довольно распространенным продуктом среди населения. Многие граждане обладают дебетовыми или кредитными картами. С технологическим прогрессом появился и новый вид услуг – это виртуальные карточки. К этой ...

Гасим ипотеку в ВТБ 24 досрочно

Ипотечное кредитование понемногу становится всё более популярным среди населения, и это связано с несколькими факторами. Первый – довольно лояльные условия, которые предлагают некоторые кредиторы, ведь ставки по ипотечным кредитам за ...

Автокредит в Сбербанке в 2018 году, условия, процентные ставки

С 22 декабря 2014 года Сбербанк приостановил выдачу автокредитов и сегодня по-прежнему не планирует возобновлять эту программу. Для покупки автомобиля можно взять потребительский кредит в Сбере или обратиться за автокредитом ...

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Вопрос: как происходит возврат процентов по ипотечному кредиту в 2016, 2017 году? Как вернуть 13 процентов по кредиту и можно ли это сделать? Ответ: многие граждане путают эти два вопроса, ...

Потребительский кредит без справок: по паспорту, по двум документам, где взять

Где взять потребительский кредит без справок Получить кредит без справок это значит взять у кредитора заемные средства без подтверждения уровня своих доходов (справкой 2-НДФЛ). Сегодня такое заманчивое предложение поступает от ...

Страхование вкладов

Программа страхования вкладов (система, сокращенно ССВ) представляет собой универсальный механизм обеспечения государством защиты сделанных гражданами частных капиталовложений. В настоящее время такая программа реализована порядка более чем в 100 государствах. Предусмотрено ...

Потребительский кредит без обеспечения: что это такое

Потребительский кредит без обеспечения предлагают сегодня практически все банки, разберемся, что это такое, каковы особенности потребительского займа без обеспечения. Потребительский кредит без обеспечения – это займ, который предоставляется банком без ...

Самые выгодные банковские карты с кэшбеком

Дебетовые карты с кэшбеком выгодно отличаются от обычных. Их сравнение показывает, какие банковские карты с cash back самые лучшие на сегодня. Дебетовые банковские карты с функцией кэшбек выгодны в любое время, ...

Когда ожидается окончание программы материнского капитала

Время начала этой программы 2007 год. Тогдашний президент РФ Дмитрий Медведев заявил, что её цель: спасение Россию от вымирания. В особо тяжелом положении оказались семьи, воспитывающие 2-х и более детей. ...

Завещание банковского вклада

Если вы приняли решение хранить деньги в банке, непременно продумайте вариант того, что с вами случатся непредвиденные обстоятельства. Важно решить, кто станет следующим обладателем денежных накоплений, уберечь свои средства от ...

Рейтинг@Mail.ru