Не пропусти
Главная » Банки » Анализ кредитного договора с целью минимизации рисков заемщика

Анализ кредитного договора с целью минимизации рисков заемщика

Анализ кредитного договора проводится с целью выявления нарушений его условий одной из сторон. Заемщики и банки могут проверять выполнение пунктов соглашения и в случае выявления нарушений обращаться в суд на основании ст. 3 ГПК РФ.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

  • Самостоятельный анализ
  • Кредитный договор анализирует адвокат (юрист)
  • Цессия
  • Агентский договор
  • Итог


Договорные отношения подразумевают равноправное положение сторон на основании ст. 421 ГК РФ и ст. 1 Конституции РФ. Но типовое соглашение которое предлагает подписать кредитор не оставляет заемщику возможности выбора. Следовательно, стандартный договор займа изначально нарушает законодательство.

Основания применимые для расторжения кредитного договора (ст. 450 ГК РФ):

  1. Нарушение условий, повлекшее потери для одной из сторон. Например, банк увеличил процентную ставку или уменьшил выплаты по вкладу.
  2. Кредитор увеличил или уменьшил сумму займа. Распространенное явление для кредитных карт.
  3. Банк указал начисление процентов НА использование выданной суммы, а не ЗА ее пользование. Подобное нарушение происходит в 99% случаев и служит поводом для обращения в суд.

Важно! Для того чтобы понять ситуацию и выработать стратегию защиты или нападения необходимо проанализировать кредитное соглашение и выявить слабые моменты для обеих сторон.


Самостоятельный анализ

Если вы не являетесь юристом, то мы не рекомендуем вам самостоятельно разбираться в тонкостях гражданского права. Во-первых, вы можете что-то упустить, во-вторых, неправильно понять условия соглашения.

Анализ кредитного договора с целью минимизации рисков заемщика

Мы подготовили для вас небольшое руководство, на что в первую очередь нужно обращать внимание при самостоятельном анализе:

  • срок договора;
  • основное тело кредита;
  • условия штрафов;
  • даты ежемесячных платежей;
  • возможность выпуска кредитки под этот договор;
  • комиссии, например, комиссия ссудного счета незаконна;
  • страхование;
  • судебные споры;
  • какие персональные данные необходимо предоставлять;
  • возможность досрочного погашения.



Изучите данные пункты еще на стадии подписания. Найдите среди знакомых юриста и дайте ему прочитать соглашение. Типовая форма документа скрывает множество подводных камней для заемщика. Изменить ничего не дадут, а попасть в долговую яму вполне реально.


Кредитный договор анализирует адвокат (юрист)

Правовой анализ кредитного договора специалистом, является верным решением со стороны клиента банка. Пускай вы не можете менять условия, но выявите для себя угрозу или, наоборот, лазейку для судебного спора в будущем.

Обратите внимание, что если вы являетесь положительным клиентом для финансовой организации, то вам пойдут навстречу и сделают индивидуальное соглашение. Такой же принцип действует у ростовщиков, которые ссужают деньги под залог недвижимости.

Битва адвокатов неизбежна при частном кредитовании. Здесь нет типовых бланков, а есть выгода для обеих сторон. Каждый выторговывает лучшие условия.

В судебной практике немало случаев, когда в погоне за прибылью кредитор давал деньги под залог квартиры, а потом не мог ее отсудить. Юристы должников находили дыры в соглашении и оспаривали его. Конечно, с банком такое не прокатит. Там все держится на бумагах и проигрыш при залоге невозможен.

Старайтесь искать юристов с репутацией. Почитайте отзывы на форумах, спросите у знакомых. Крупные кредиты подразумевают большие долги, поэтому выбирайте организацию с умом.


Цессия

Договор цессии заключается на основании ст. 382 Гражданского кодекса и служит основание для переуступки прав требования третьим лицам (коллекторам).



Если вы анализировали свой договор займа, то наверняка обратили внимание, на пункт, в котором сказано, что в случае просрочки, ваш долг отдадут третьим лицам. То есть вы добровольно подписались под возможностью продажи своего долга в коллекторские агентства (КА). В противном случае денег вам бы не выдали.

Важно! С 1 января 2017 года заемщик может потребовать от кредитора отозвать свой долг из КА на основании Федерального закона 230, а возникший спор решать в судебном порядке.

Ознакомить должника или его представителей с соглашением цессии должны коллекторы, а не банк. Обычно его отправляют по электронной почте, но можно запросить и бумажную копию. Правда, для этого необходимо обратиться в суд. Коллекторы почему-то не любят предоставлять его по первому требованию.


Агентский договор

Данное соглашение применимо ко многим областям бизнеса и правовых отношений. Регулируется ст. 1005 Гражданского кодекса. Банки отдают в работу должников в КА, именно на основании этого документа.

Анализ кредитного договора с целью минимизации рисков заемщика

Фактически сотрудники взыскания берут на себя обязанность представлять банк на определенное время (до трех месяцев) в переговорах с должником.

Важно! Запросить копию данного договора можно в банке или коллекторского агентства.


Итог

Если вы собираетесь взять кредит или попали в сложную ситуацию и стали должником, вам нужно проанализировать свой кредитный договор. Из полученных данных станет ясно, как себя защитить.

Если возникли вопросы по теме статьи или нужна консультация специалиста, напишите нам в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.



Анализ кредитного договора с целью минимизации рисков заемщика

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в 2017-2018 году

Вклады для пенсионеров в 2017-2018 году имеют максимальные процентные ставки особенности вкладов физических лиц пенсионеров в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках. Вклады для пенсионеров на особых условиях и ...

Уменьшение ставок по ипотеке

Президент РФ В. В. Путин пообещал уменьшить ставки по ипотеке до 6%. Это смелое заявление и так сильно понизить барьер вряд ли удастся, но к 2016 ставки действительно пошли вниз на ...

Как восстановить кредитную карту Сбербанка

Для граждан как старшего, так и среднего возрастов, популярнейшим отечественным банком по-прежнему остается Сбербанк. Большой процент держателей зарплатных карт традиционно приходится на долю именно этой кредитной организации. Многие работодатели привыкли ...

Как узнать остаток по кредиту в ВТБ 24

Желаете узнать остаток по своему кредиту в ВТБ 24? Способов узнать остаток долга несколько. И мы расскажем о каждом поподробнее. С помощью интернет-системы Телебанк Чтобы пользоваться приложением «Телебанк ВТБ 24», вам ...

Чем отличается банкомат от терминала Сбербанка

Еще совсем недавно практически все платежи в Сбербанке осуществлялись только через кассы и, чтобы пополнить счет или оплатить коммунальные услуги, гражданам приходилось выстаивать в бесконечных очередях. Сегодня развитие кредитной политики ...

Выгодные вклады в надежных банках под высокие проценты

Выгодные вклады в самых надежных банках топ-10 представлены на этой странице: сравните проценты и выбирайте максимальные ставки и лучшие условия по депозитам. Вклады в надежных банках – это гарантия того, ...

Перевод денег с Уралсиба на Сбербанк

Существует несколько способов перевода собственных денежных средств, выбор которых зависит от типа карты отправителя, от типа карточки получателя и от банков-эмитентов этих карт. Возможны следующие варианты: 1. использование мобильного банкинга; ...

Лизинг в компании Европлан&raquo

«Европлан» – известная российская компания, основной специализацией которой являются автофинансовые услуги. Помимо лизингового сервиса для физических лиц и организаций, здесь предлагают дополнительные наборы: регистрацию ТС, помощь в пути, топливные программы ...

Как выехать за границу с долгами

Мнение по поводу того, что имея задолженность по кредитам банку, можно не выехать за границу не совсем точное и поэтому поводу, существует много мифов. Итак, только решением суда, можно запретить ...

Микрозайм пенсионерам

Пенсионерам довольно сложно получить кредит, нежели человеку средней возрастной категории. Компания, предоставляющая кредит пенсионерам подвергается определенным рискам, что связано в первую очередь с довольно преклонным возрастом заемщиков. Несмотря на это, ...

Как узнать остаток по кредиту в банке Русский стандарт

Схема выдачи кредита и его дальнейшего погашения всегда совпадает, а в отношении проверки баланса и наличия задолженностей по счетам у каждого банка существуют свои собственные методы. Клиенты банка Русский Стандарт ...

Кредит Яндекс Деньги. Как взять деньги в долг на Яндекс кошелек онлайн, быстро и без отказов

Деньги в долг на яндекс деньги. Быстро и без отказов У вас появилась необходимость взять деньги на Яндекс Кошелек в долг, но в этом деле вы новичок? Аккаунт в электронной ...

Контур Эльба бухгалтерия для ИП и ООО

Для многих предпринимателей и небольших компаний ведение бухгалтерии – больной вопрос. Особенно на старте, когда нет лишних средств. Держать бухгалтера в штате накладно с точки зрения зарплаты, не говоря уже ...

Способы вывода и обналичивания средств с Киви кошелька

Популярность платежной электронной системы Киви постоянно увеличивается. Она привлекает своих пользователей удобством и простотой применения, высокими параметрами конфиденциальности. Для многих клиентов она стала не просто комфортной системой, а мерой необходимости. ...

Как через телефон перевести деньги с карты на карту Сбербанка

Перевести деньги с одной карты Сбербанка на другую можно легко, достаточно знать номер только номер карты или номер мобильного телефона другого человека. Многие, наконец, поняли насколько это удобно – не ...

В каком банке можно получить перевод Контакт

Для быстрых и надежных переводов денежных средств предназначена система Контакт. Рассчитана она как на физических, так и на юридических лиц, причем ни тем, ни другим не понадобится открывать расчетные счета. ...

У кого можно взять взаймы если уже имеются кредиты без справок?

С финансовыми трудностями может столкнуться практически каждый. Многие набирают большое количество займов, ищут, где взять кредит, совершенно не думая о возможных последствиях и дальнейшем возврате. Пользоваться услугами банков необходимо грамотно, ...

Страховая выплата по кредиту

Если, потенциальный заемщик хочет взять заем в банке, ему предлагают оформить страховку на всю сумму и срок кредита. Не многие знаю, что это процедура добровольная, и всегда есть возможность отказаться. ...

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2018 году

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен ...

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

Если вы по тем или иным причинам больше не можете платить кредит или вам нечем платить кредит, что делать в такой ситуации, как уйти от долгового бремени? Для этого существуют ...

Условия льготного автокредитования

Возобновилась госпрограмма льготного автокредитования сравнительно недавно, в июле месяце 2013 года, но уже сумела снова завоевать умы потенциальных пользователей. Посредством внедрения в практику данного правового решения, для каждого гражданина страны ...

Рейтинг@Mail.ru