Не пропусти
Главная » Адвокаты по кредитам » Наш семейный опыт ипотеки, может будет кому полезно

Наш семейный опыт ипотеки, может будет кому полезно

Как не платить ипотеку – советы и предостережения

И вот еще одна молодя ячейка общества решила обзавестись собственным жильем, продав душу дьяволу и взяв ипотеку. Итак начнем по порядку.

1. Надо ли вообще брать ипотеку, или снимать квартиру и копить деньги.

Свой угол нужен каждой молодой семье, жить с родителями супруги или супруга конечно можно, но очень часто такое соседство, особенно если площадь квартиры маленькая, приводит к скандалам, ругани и возможному разводу, в силу разных характеров и привычек сожителей. И тут встает вопрос куда идти, на съемное жилье или брать ипотеку, а может уехать в лес?:)

Однозначного ответа тут не существует, но я попробую привести свою логику при решении данной дилеммы.

Сейчас банки дают ипотеку на 10-15-20 лет. Но реально ипотеку можно брать есть Вы в состоянии ее выплатить за 5-7 лет. Если платить ипотеку все 20 лет, без досрочного погашения то по итогу Вы купите 2, а то и 3 квартиры.

Если сумма ежемесячного платежа по ипотеке на 20 лет для вас существенна (50% от вашего семейного бюджета), то я бы в принципе не рекомендовал Вам брать ипотеку, или же смотреть более дешевые варианты жилья.

Так же если у Вас отсутствует стартовый взнос на ипотеку от 30%, то имеет смысл снимать жилье эконом класса и копить на взнос, так без стартового капитала и отсутствия белой з/п тяжело получить ипотеку, тем более с нормальными процентами.

Плюс своей квартиры, пускай и заложенной в банке очевиден, она своя, делай что хочешь и никто тебя не выгонит, особенно если у тебя на руках грудничок.



Есть свою плюсы и съемном жилье: Если Вас сократят на работе, случатся проблемы со здоровьем, или просто понадобиться кеш, он у Вас всегда будет на черный день, но и копить становится сложнее, больше соблазнов.

Взвесив все за и против, было решено брать квартиру в ипотеку.(она же своя, никто не выгонит и т.д.) Свой стартовый капитал я копил с 18 лет (на момент взятия ипотеки мне было 24, и я очень хотел свое жилье) плюс добавили родители итого у нас с супругой на руках была сумма 1 600 000руб

2. Выбор варианта ипотеки. Подбор жилья.

Выбор сделан, семейный совет постановил что нужно брать. Следующим шагом был подбор вариантов квартир с параллельной подачей заявления на ипотеку.

Про выбор квартиры особенно рассказывать не буду, т.к. это тема для отдельной статьи. Скажу кратко, нам подфортило и мы взяли квартиру в доме который был сдан 1 год назад, и квартиры там продавал застройщик напрямую. А так остерегайтесь риэлторов и все договора читайте по нескольку раз, если что то не нравятся и Вам не хотят объяснять, сразу шлите лесом.

Сначала пошли подавать заявления на ипотеку в ВТБ, там был ниже процент, 12,5% по мойму. Т.к. мне было на тот момент 24 года, а заявление принимались от лиц старше 25 лет, то заявку оформляли на супругу. Сумма займа 1,4 млн (2,8 стоит квартира + 0,2 на бомже-ремонт без мебели). Срок 15 лет, чтобы был меньше платеж, удобно на период ремонта, а так же подстраховка на черный день. Сумма общего дохода с супругой 60т.р. Справки не требовались. Но без объяснения причин нам отказали.



Дальше мы пошли к зеленым демонам)). исходные данные оставили такие же. Спустя 5 дней с нами связался менеджер и мы сообщил что наш кредит одобрен, но на сумму 1,281млн.

Параллельно мы посетили офис застройщика, нам показали план квартиры, посетили стройку, посмотрели в живую. Так же нами был оставлен залог в 100т.р. за квартиру, чтобы ее не продавали пока мы ждали 100% подтверждения по ипотеке. (ни в коем случае не отдавайте деньги риэлтору). Затем мы понесли кипу бумаг для банка (список можно посмотреть на сайте сбера), для оформления договора ипотеки уже под конкретный объект недвижимости.

Про страховку: Объект залога (квартира) страхуется в обязательном порядке по закону, страхование жизни заемщика это уже по желанию, но нам сразу сказали что без страхования жизни % будет уже 14. Мы прикинули, получается примерно одинаково.

Спустя неделю нам позвонили с банка и сказали что все хорошо и договор одобрен. а на дворе был декабрь 2014, курс евро 100, паника и т.д., мы очень переживали что нам резко поднимут % по ипотеке т.к. ЦБ РФ поднял ставку рефенансирования, но все обошлось и наши изначальные 13% остались в силе. Следующим этапом мы оплатили застройщику остающуюся часть наличкой и пошли в банк для подписания договора и перевода “ипотечного платежа”.

Платеж совершен. На следующий день поехали подписывать акт приемки передачи квартиры и получать ключи.На дворе 31 декабря, на радостях мы даже толком не проверяли в квартире ничего, нам конечно повезло и серьезных косяков не всплыло, но так делать не стоит. Застройщик оказался порядочный. Они дальше застраивают микрорайон и если есть какие-то недочеты(окна не открываются и т.д.) то без проблем приходили и устраняли косяк.



Весь процесс по выбору квартиры и подготовке документов занял 2 месяца. Из них долго ждали ответа по ипотеке с втб, а потом еще месяц чтобы повторно подать документы, но так же получили отказ. Выбор квартиры занял неделю.

Затем мы с застройщиком пошли в рег центр и зарегистрировали наш договор (можно идти в мфц.) и получили свидетельство о собственности. Следующим шагом была оформление закладной на квартиру для банка.

3. Выплата ипотеки.

Наш ежемесячный платеж составил 16 800р. Первые 3 месяца мы платили ровно такую сумму, пока делали ремонт (2 месяца, своими силами) и месяц мы искали б/у мебель для квартиры. На чем можно сэкономить если денег впритык:

Мебель,например кухня, взяли на авито б/у гарнитур за 5т.р. (новая кухня как нам понравилась в магазине стоит 200т.р. ) живем уже 2,5 года с эти гарнитуром и ничего, только купил новую столешницу туда.

Потолки, у нас планировались натяжные потолки начали делать только месяца через 4 после того как въехали, и до сих пор еще не везде натянули:)

Обои во всей квартире мы доклеивали только спустя 8 месяцев, когда в гости приезжала тещя, до этого стены были просто зашпаклеваны.

На первом этапе ремонта мы сделали туалет/ванную, полы по всей квартире, зашпаклевали стены, поклеили обои в спальне и на кухне, поставили двери в туалет и ванную, а так же дополнительно наставили розеток по всем углам. Купили минимальный набор мебели и бытовой техники. Полы и стены не выравнивали. итого потратили где 120.



На ремонте в туалете и ванной советую не экономить, т.к. там уже через 3 года просто так обои не переклеишь, нужно делать хорошо и надолго.

После этого начались раздумья, купить домой занавески или закинуть 5 т.р. в ипотеку:), а может новые динамики купить в машину?, да не закину в ипотеку.

Итого наш месячный бюджет:

Комуналка – 3,5-5 т.р. в зависимости от сезона

Еда на 2 человека – 10 т.р. в месяц (питаемся нормально, но особо не шикуем)

Покупка одежды, вещей в дом и т.д. – 5 т.р.

В заначку на черный день – 5 т.р.

Итого остается 35 т.р.

4. Досрочные погашения.

Раньше каждый месяц ходили в банк и просили списать со счета сумму для досрочного погашения, сейчас все это можно сделать через сбербанк онлайн не выходя из дома, главное чтобы на счету были необходимые средства.

И так каждый месяц стоял выбор купить что-то себе или заплатить банку, чаще всего желание побыстрей избавиться от кабалы преобладало, поэтому старались каждый месяц все “лишние деньги” отправлять в счет ипотеки.

Работа сезонная, и есть возможность летом работать от зари до зари и зарабатывать чуть больше. Жена конечно обижается, но все равно понимает для чего все это. Сейчас когда родился ребенок конечно сложнее ездить на халтуры. но все равно приходится.

Планировали мы рассчитаться с кредитом за 5 лет, но благодаря халтурам, и помощи от родителей планируем закрыть долг этой осенью, если интересно то как рассчитаемся то напишу пост про закрытие долга и снятие обременения.



К решению брать ипотеку нужно подходить очень ответственно, и четко понимать свои возможности, а так же возможное появление детей и как следствие сокращение этих возможностей. Сбер и ВТБ это не говно банки, они ипотеку коллекторам не продадут, а быстро заберут жилье себе и пустят его с молотка.

Так же нужно быть готовым планировать свои расходы (мы например ведем бюджет расходов на продукты) и умерить аппетит на всякого рода развлечения. У меня есть друг у которого з/п примерно такая же как моя и он постоянно говорит что хочу дом, хочу дом надоело жить с семьей и ребенком по съемным хатам, но при этом вместо того чтобы начать копить деньги и воплощать свою мечту, он проедает и пропивает (не бухает) эти деньги. Он же не раб, и должен отдыхать и жить в свое удовольствие.

Сорри за ошибки, и сумятицу в тексте.

  • Лучшие сверху
  • Первые сверху
  • Актуальные сверху

248 комментариев

Захожу на Пикабу на 20-30 минут в день, просто белый шум в голове создать.

Всегда радует, когда вижу в комментариях людей, которые с холодной головой подходят к стереотипным вопросам.

Ну раз такая пьянка пошла))

Собираюсь заключать с застройщиком ДДУ по фз-214 через аккредитив.

1) Надо ли такой договор заверять у нотариуса?

2) На практике позволяют ли застройщики вносить правки в договор?

3) По договору срок сдачи дома в эксплуатацию 4 кв. 2016 г. Застройщик говорит, что не успевают примерно на пол года. Правильно ли я понимаю, что при стоимости Х, ставке рефинансирования Y, пени 1/300 от Y за каждый день просрочки, а если ты гражданин то 1/300*Y*2



то за пол года просрочки застройщик обязан будет выплатить Х*(1/300*Y*2)*60

1. договор заверять не нужно

2. да могут вносить правки, но только с согласования с Вами

3. Расчет неустойки верный, но суд на деле очень сильно режет пени, так же застройщик может попросить Вас подписать доп. соглашение на перенос сроков.

Любопытно, а почему суд режет пени, когда они в фз прописаны?))

было бы интересно послушать более подробно

если описывать подробно, то выйдет томик Войны и мира)) Просто надо всегда трезво оценивать свои силы, поверьте банк свое заберет в любом случае. А вообще лучше обращаться в профильный отдел банка за консультацией, нежели пытаться узнать все в интернете. Не съедят Вас в банках, ибо вы для них в случае с ипотекой являетесь, качественным “активом”. Да и не забывайте при расчетах про всякие плюшки типа налоговых вычетов. К примеру берем ипотеку на 10 лет 1000000 руб, % за 10 лет составят примерно 700000, квартира стоит 1300000, получаем 169000 вычетами с покупки кв и 91000 с % банку. Итого реальные потери составят 440000 – перерасчет % за досрочку итого примерно 420000. И это за 10 лет. в Среднем 42000 тыс в год, 3500 в месяц.

а и молодцы. самодисциплина у вас отменная.

Отдавайте мне на сохранение

Нууу, за 10% я обязуюсь держать ваши сбережения в сохранности.

Я оставлю два коммента для минусов

Но вы даже не знаете номера..

Наш семейный опыт ипотеки, может будет кому полезно



С нашей инфляцией чёт сомневаюсь, что на переплату можно купить ещё пару квартир через 20 лет))

Не мешай великим экономистам и “ипотека-кабала-вевропеодинпроцент” думать, что за 15 лет с переплатой в 150% они теряют эти 150%.

причины почему не стоит растягивать удовольствие с ипотекой, если конечно доход не как у директора “газпрома” и тебе в принципе пофигу на платежи по ипотеке:

1. Неприятно быть кому то должным.

2. Работа которая сегодня дает много денег, может завтра кончится, а платить еще долго.

3. в 25 лет я готов пахать с 9 до 21, а в 30 когда уже начинаешь думать о здоровье, и когда ребенку будет уже 5 лет и он требует большего внимания. перерабатывать уже не хочется.

Никто не говорит, что закрывать ипотеку заранее – не выгодно.

Это в любом случае выгоднее, разве что за исключением того, что в течении года после того, как начались платежи, рубанула гиперинфляция, корректировка по которой не была закреплена в договоре. Ну или другие не учтенные форс-мажоры.

Комментарий был только к фразе “Если платить ипотеку все 20 лет, без досрочного погашения то по итогу Вы купите 2, а то и 3 квартиры.” Это верно при условии, что у тебя есть деньги на 2-3 квартиры прямо сейчас. По факту, количество уплаченных эффективных средств будет не далеко от количества эффективных средств, необходимых для покупки квартиры прямо сейчас. В зависимости от корреляции инфляции на определяющие товары за эти 20 лет ты заплатишь примерно ту же стоимость эффективных денег.



Показательные моменты – в ближайшей истории (30 лет). Выкупы кооперативных квартир в начале 90-х годов за среднемесячный заработок, инвестирование в недвижимость с условием кредитования в 96-98, 2002-2004.

Сначала пошли подавать заявления на ипотеку в ВТБ, там был ниже процент, 12,5% по мойму. Т.к. мне было на тот момент 24 года, а заявление принимались от лиц старше 25 лет, то заявку оформляли на супругу. Сумма займа 1,4 млн (2,8 стоит квартира + 0,2 на бомже-ремонт без мебели). Срок 15 лет, чтобы был меньше платеж, удобно на период ремонта, а так же подстраховка на черный день. Сумма общего дохода с супругой 60т.р. Справки не требовались. Но без объяснения причин нам отказали.

Цены на квартиры уже давно растут медленнее инфляции. Во всяком случае в Москве. Во всяком случае уж точно не так быстро, как процент по ипотеке.

Жить то надо где-то. 30к отваливать каждый месяц хозяйке это почти ежемесячная плата за ипотеку.

Вот тут есть нормальный расчёт, что выгоднее.

Внизу страницы есть ссылка на калькулятор, где можно провести все расчёты для своих цифр.

Спасибо за ссылку, очень интересно было поиграться.

К сожалению там не учитывается досрочное погашение.

Короче вышло что почти всегда выгоднее брать ипотеку, если не живешь с родителями(не платишь за квартиру). Ну или примерно так же, но стоит учитывать, что живешь в своей хате, психологический фактор силен)

почитал каменты, странные какие-то понятия насчет ипотеки у россиян. У нас в Британии ее все мечтают взять, если имеешь ипотеку- значит, жизнь удалась, ты гордый homeowner! На депозит копят , и хватают любую ипотеку, лишь бы не рентовать.



Выплаты по ипотеке ниже ренты всегда, и через 25 лет дом будет твой, а при рентовании- никогда.

А какой процент у вас по ипотеке?

а у нас в 4 раза больше

угу, но инфляция фунта 0.5% годовых, а рубля- наверное, 9%?

При высокой инфляции выгоднее брать ипотеку- через 5 лет выплачиваемая ежемесячно сумма будет незначительной.

А скажите пожалуйста, как можно через сбербанк-онлайн делать частичное погашение? А то сколько в банке не спрашивала, мне твердят, что нельзя это сделать самостоятельно. В интернете ответа не нашла, может плохо искала.

поддерживаю вопрос, @Xekkuc , отпишитесь, пожалуйста =)

Сверху раздел кредиты (в зеленой строке), затем выбираете кредит, и в строке детальная информация, график платежей, досрочное погашение выбираете последнее.

поспорила бы с этим.

1) через 20 лет ежемесячный платеж будет ощущаться гораздо меньше из-за инфляции, а съемное жилье будет только дорожать

2) у нас ежемесячный платеж 12000, съем аналогичного жилья в том же доме – 17000, что же нам выгоднее, ипотека или съем, хммм) даже если мы за эти годы пять квартир банку оплатим, все равно выгоднее, чем снимать

Согласна. Взяли ипотеку года 4 назад, если тогда сумма ежемесячной выплаты была примерно 1/3 от нашего дохода, то сейчас это уже 1/5, зарплата растет, деньги обесцениваются потихоньку. Да и платить ипотеку считаю выгодней, чем снимать, потому что все деньги идут на оплату уже собственной квартиры. При съеме же считай уходят в никуда.



Согласен! Даже выплатив и. к пенсии – жильё останется детям. А снимая всю жизнь – детей оставишь с голой задницей.

@Xekkuc , расскажи как в сбере онлаин досрочно гасить? не могу найти эту функцию.

Буду очень признателен

нужен обязательный поход в банк, с переоформлением графика платежей

Наш семейный опыт ипотеки, может будет кому полезно

ребят, оказывается автор поста скинул ссылку на инструкцию с картинками

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как не платить по кредитной карте: возможные способы

Кредитная карта: как не платить кредит Есть случаи, когда возникают проблемы с выплатой кредита, на это просто нет финансовой возможности. Многие задаются вопросом, как избежать неприятных ситуаций и законно не ...

Как расплатиться за ипотеку

Как расплатиться за ипотеку 24 Августа 2015 02:45 | 8892 | 5 Безусловно, такое бремя в виде тридцати лет «рабства перед банком мало кому покажется перспективным. Поэтому все чаще мы ...

Коллекторам запретили звонить должнику – куда жаловаться на коллекторов за звонки? информационно-правовой портал

Навязчивый телефонный терроризм коллекторов и частые визиты по месту регистрации не позволяют должнику вести привычный образ жизни. Находясь в постоянном нервном напряжении и чувствуя психологический дискомфорт, заемщик ищет способы решения ...

Коллекторские агентства: как бороться с коллекторами?

Коллекторские агентства: как бороться с коллекторами? Всем известно что будет, если не платить кредит? С вами свяжутся коллекторские агентства – эта высшая инстанция. После нее кредитная история портится капитально, т.к. ...

Неустойка по кредиту (займу): пени и штрафы, Финансы для Людей

Начисление неустойки по кредиту (займу): что надо знать заёмщику Оформляя кредитный договор, у банка возникает обязанность кредит выдать, а у заемщика, т.е. у вас, кредит погасить согласно графику платежей. За ...

Долг детей перед своими родителями

Долг детей перед своими родителями В психологической практике часто встречается факт зависимости взрослых детей от мнения, оценок и желаний своих родителей, которые мешают зрелым отпрыскам жить полноценно. «Чти отца и ...

Разговор с коллектором – если коллекторы звонят домой и на работу

Разговор с коллектором На самом деле, не так страшен чёрт, как его малюют! Мы расскажем, как правильно общаться и взаимодействовать с коллекторскими агентствами, чтобы отстоять свои права и наладить уважительное ...

Постановление правительства РФ от 21-10-2004 573 о порядке и условиях финансирования процедур банкротства отсутствующих должников

ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 21.10.2004 N 573 “О ПОРЯДКЕ И УСЛОВИЯХ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПРОЦЕДУР БАНКРОТСТВА ОТСУТСТВУЮЩИХ ДОЛЖНИКОВ” В соответствии со статьей 227 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (Собрание законодательства Российской Федерации, ...

Как вернуть комиссию по кредиту, Финансы для Людей

Как вернуть комиссию по кредиту? Просто так, от нечего делать, кредиты никто не берет. Не самой распространенной целью кредитования является отпуск или покупка не так уж необходимого автомобиля, да и ...

Должны ли дети оплачивать кредит за отца

Обязаны ли дети платить кредит за родителей? Должны, но теоретически если несовершеннолетние то можно доказать потерю кормильцев и аннулировать хотя бы процент (в теории, на деле – банк всегда прав ...

Сайт обо всем

Звонки коллекторов: как избавиться от звонков коллекторов по долгу

Имеют ли право коллекторы звонить по долгу или такие звонки нарушают закон Имеют ли право коллекторы звонить по долгу Всевозможные кредиты и займы – это прекрасный способ решить внезапно возникшие ...

Нужен ли юрист по банкротству, адвокат по банкротству и прочие лица по сопровождению процедур банкротства физ лица? 25 Февраля 2016 – Банкротство Реструктуризация Кредиты Помощь Липецк

Юрист по банкротству – какая от него польза? Твоя надежда на будущее Прежде чем мы поговорим о данной теме, ответьте для себя на следующие вопросы. Как выгодней купить или снять ...

Как самостоятельно отменить заочное решение суда, Вести права – правовые решения и советы юриста

Как самостоятельно отменить заочное решение суда? В один не очень прекрасный день в ваш почтовый ящик падает решение суда, о котором вы вообще ничего не слышали и даже не получали ...

Плохие; долги пошли на убыль

«Плохие долги пошли на убыль Российские заемщики научились платить по кредитам вовремя Безнадежная просроченная задолженность по кредитам населению в IV квартале прошлого года снизилась до минимумов за последние несколько лет. ...

Мировое соглашение в делах о несостоятельности (банкротстве)

Мировое соглашение в делах о несостоятельности (банкротстве) ГЛАВА 1 Правовое регулирование мирового соглашения по делу о несостоятельности (банкротстве) 1.1 Правовая природа мирового соглашения о несостоятельности, ее определение в условиях действующего ...

Что будет если не платить микрозаймы – не отдать, нечем, год, законно, нет денег

Что будет если не платить микрозаймы В последнее время большой популярностью пользуются быстрые кредиты в МФО. Они выдаются без справок и поручителей. Однако клиент может потерять работу или заболеть, в ...

Сайт обо всем

Банкротство физических лиц 2017 пошаговая инструкция

Как объявить себя банкротом физическому лицу: пошаговая инструкция от 2017 года + советы от экспертов + обзор лучших антиколлекторских агентств В этой статье мы подробно разберем процедуру банкротства частных лиц ...

Нужно ли платить кредит за умершего родителя

Нужно ли платить кредит за умершего родителя Во всех иных случаях платить по кредиту умершего, если вы вступили в права наследования, обязательно. поручитель выплачивает кредит в случае смерти заемщика вместо ...

Кредитный юрист бесплатно

Кредитный юрист бесплатно 3 мая 2015, 14:37 Многие люди уже брали кредит в банке и знают, что просрочка платежа грозит штрафами, комиссиями и другими немалыми платежами. В случае дальнейшей неуплаты ...

Уважительные причины неуплаты кредита или как законными методами не платить кредит банку

Уважительные причины неуплаты кредита Итак, мы выяснили, что делать, если нечем платить кредит, и какие действия лучше не предпринимать при возникновении такой ситуации. Теперь перейдем к вопросу о том, как ...

Кредитный адвокат в Москве – услуги адвоката по кредитным делам, спорам

Адвокат по кредитам Наш сайт поможет быстро найти надежного специалиста для решения любых юридических вопросов и получения профессиональной консультации. Разместите заявку и проверенные юристы предложат свои услуги и цены. Средняя ...

Рейтинг@Mail.ru