Главная 7 Адвокаты по кредитам 7 Кредит и потеря работы

Кредит и потеря работы

Кредит и потеря работы

Как выплачивать кредит при потере работы

Многие россияне даже бояться представить такую ситуацию, что они остались без работы, да еще и с огромным кредитом за плечами. Но для некоторых граждан – это реальная проблема, с которой им приходится жить. Что же делать если у вас кредит и потеря работы?

Кредит и потеря работы

Не надо скрываться от банка

Если вас уволили, а найти другое место работы никак не получается, то не стоит сразу же ставить на себе крест. Казалось бы, банк, которому вы должны деньги, только выиграет от начисления вам штрафов и пеней. На самом деле это не так. Кредитору совершенно невыгодна ситуация, при которой финансовое состояние заемщика является неопределенным. Важное значение для него имеет регулярность платежей по кредиту.

При потере работы клиент должен продемонстрировать банку свою открытость, готовность к проведению переговоров и желание дальше выплачивать взятый кредит. Если вы столкнулись с подобной проблемой, то не стоит прятаться от банка и не отвечать на телефонные звонки его сотрудников. Соберите свою волю в кулак и отправляйтесь в офис банка, чтобы откровенно рассказать о своих проблемах. Такой поступок будет характеризовать вас как честного и ответственного клиента. Скорее всего, руководство отделения банка пойдет вам навстречу.

Не надо дожидаться возникновение просроченной задолженности и начисления огромных штрафов. Вы можете написать заявление о проведении реструктуризации долга. К нему также необходимо приложить документы, подтверждающие ваши проблемы в финансовом плане. Это может быть трудовая книжка с пометкой об увольнении или справка, о резком снижении доходов. В зависимости от той или иной причины, по которой ваше финансовое положение заметно ухудшилось, сотрудники банка могут вам предложить разнообразные варианты реструктуризации долга. Обычно речь идет о снижении ежемесячных выплат, увеличении срока кредитования или пролонгации займа.



Даже в самой безнадежной ситуации не нужно скрываться от банка-кредитора. Сразу же после потери работы отправляйтесь в офис банка, чтобы вместе с экспертами найти оптимальное решение.

Реструктуризация

Реструктуризация – это отличный шанс для клиента погасить образовавшуюся просрочку или вовсе не допустить ее. Банк может предложить заемщику другой кредитный продукт, имеющий более низку ставку. В некоторых случаях речь идет о временном приостановлении начисления штрафов и пени. Реструктуризация – это некий компромисс, который удается достичь двумя сторонами. Банк предлагает клиенту изменить схему погашения задолженности по кредиту. Но это возможно лишь в том случае, если заемщик не может дальне соблюдать утвержденный график платежей по уважительной причине. Специально разработанные программы позволяют клиентам преодолеть временные сложности в их финансовом положении, сохранив при этом хорошую кредитную историю. Даже если вы опоздали с обращение в банковское учреждение и допустили просрочки платежей по кредиту, то приемлемые условия выполнения обязательств обязательно помогут вам выбраться из возникшей просрочки. Но происходить это будет постепенно.

Эксперты советуют реально оценивать собственные возможности и называть менеджеру банку ту сумму, которую он может ежемесячно вносить в счет погашения займа. Исходя из озвученной вами суммы, будет подобрана кредитная программа. Некоторые банки с недавних пор стали включать в договор пункт о перекредитовании. Сроки предоставления кредита останутся неизменными. «Проблемный клиент может рассчитывать на небольшую рассрочку, но размер платежей будет увеличен. Даже если в вашем договоре данный пункт отсутствовал, вы можете быть уверены в том, что банк непременно пойдет вам навстречу при возникновении любых ситуаций. Заемщика, который решит полюбовно договориться с банком-кредитором, не ждут никакие штрафные санкции. Чтобы не увеличивать размер самого займа, банк может продлить срок действия договора.



Нередки случаи, когда банки категорически отказываются проводить реструктуризацию долга. К примеру, сотрудники банка могут предложить клиенту, оформившему ипотечный кредит, добровольно продать свое имущество для дальнейшего погашения займа. Если квартира будет изъята по судебному решению, то ее продадут по ликвидационной цене (на 20-30% меньше рыночной). Поэтому в подобной ситуации лучше всего получить у банка-кредитора разрешение не самостоятельную реализацию жилья. После того, как вы продадите квартиру, то сможете вернуть банку долг и оставить себе немалую часть денег.

Наверняка вам приходилось слышать такое выражение, как «кредитные каникулы. Однако не все знают, что оно обозначает. Так банковские специалисты между собой называют частичную отсрочку платежа по кредиту. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 1 месяца до года. В этот период клиент должен погашать лишь проценты. При этом основная сумма долга не меняется. Увеличения общей переплаты по кредиту не происходит. Но после того как срок предоставления рассрочки закончится, размер ежемесячных взносов резко возрастет.

На рассрочку могут рассчитывать лишь те, кто твердо уверен, что его финансовые трудности носят лишь временный характер. К примеру, если он, ведь активные поиски работы. Такой вариант подходит и для граждан, которые перевелись из одной компании в другую.

Если у вас ипотечный кредит

Заемщик, лишившийся места работы и стабильного источника дохода, может сдавать свою квартиру в аренду и за счет этого вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Существует еще один вариант – обменять ипотечную квартиру на меньшую жилплощадь и погасить определенную часть долга. Если оба эти вариант вам совершенно не подходят, то вы можете обратиться в банк с просьбой о проведении реструктуризации долга. Программа господдержки предусматривает отсрочку в погашении долга.



Заемщик может обраться в банк-кредитор или АИЖК:

  • При увольнении с работы или резкой потере дохода;
  • Если его единственное жилье было куплено по ипотеке, и имеется постоянная регистрация в нем;
  • Если на его банковских счетах отсутствуют денежные накопления, с помощью которых можно было выплачивать кредит.
  • Если уровень его дохода, ниже, чем сумма ежемесячного взноса по кредиту, а также меньше прожиточного минимума в расчете на семью.

Рассказов о трудном материальном положении будет недостаточно для получения отсрочки. Вы должны этот подтвердить документально. Какие же документы можно предоставить в АИЖК или банк? Во-первых, это заявление о реструктуризации долга. Во-вторых, необходима выписка и ЕГРП о залоговой недвижимости. Если вы лишились работы, то должны принести соответствующую справку, ксерокопию трудовой книжки. Если же вы по-прежнему работаете, но ваш доход за последние пару месяцев сильно снизился, то в доказательство этого должны представить банку выписку из приказа о понижении зарплаты и справку в формате 2-НДФЛ.

Отметим, что на помощь со стороны кредиторов могут рассчитывать лишь те, кто имеет единственное место проживания. Согласно действующей программе, в течение всего года заемщик может выплачивать долг в льготном режиме. Размер ежемесячного взноса будет напрямую зависеть от уровня его доходов. Если спустя год его финансовое положение не изменится в лучшую сторону, то придется задуматься о том, чтобы продлить срок действия рассрочки. Не исключено, что заемщику на это время квартира будет предоставлена в аренду. В ином случае он просто лишиться этой квартиры.



Страхование кредита

Эксперты рекомендуют при оформлении кредита воспользоваться также программой страхования на случай потери работы. Получив согласие от клиента, банковское учреждение заключает специальный договор с одной из страховых компаний. Если компания, в которой вы трудитесь, уволит вас или обанкротится, то обязанность оп оплате кредита ляжет на плечи страховщика. Для получения возмещения по стандартной схеме страхования клиент должны встать на учет биржи труда, предъявить компании-страховщику документы, подтверждающие факт увольнения, а также трудовую книжку с соответствующей пометкой. Период страхования аналогичен сроку действия кредитного договора. В одних страховых компания предусмотрены определенные ограничения по объему денежных выплат, в других – по сроку. Не трудно догадаться, что выплаты по страховке должны полностью покрывать платеж, который заемщик ежемесячно вносит в счет погашения займа. Если он внезапно лишиться работы, то сможет спокойно подыскивать себе новое место. Его кредитная история останется положительной, никаких штрафных санкций к нему не будет применено

Вместо эпилога

Банкирам намного выгоднее уладить проблемы с заемщиком, чем требовать с него долг через суд. Ни для кого не секрет, что обращение в судебные инстанции – удовольствие не из дешевых. Кроме того, у банка нет 100%-ной гарантии возврата долга в полном объеме. Если у вас возникли трудности в финансовом плане, но ваш банк-кредитор категорически отказывается идти вам навстречу, то, скорее всего, придется готовиться к судебному заседанию. Если банк отказал вам в просьбе о проведении реструктуризации долга, то попросите его сделать это в письменном виде. Это послужит на суде доказательством того, чтобы пытались решить проблему задолженности по кредиту. Еще одним доказательством послужит ваша трудовая книжка с пометкой об увольнении. Конечно же, глупо рассчитывать на то, что вам спишут долг. Но при этом никакие штрафы и пени вам не будут начислены.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Сайт обо всем

Брал кредит в Русском стандарте

на сайте profiportal.ru Вопрос: Брал кредит в Русском стандарте. Теперь не работаю и не могу выплачивать кредит.Как быть Что будет Кто скажет? Ответ на Ваш вопрос кроется во внимательном прочтении ...

Как заморозить процент по микрозайму, чтобы расплатиться с основным долгом?

Как заморозить процент по микрозайму, чтобы расплатиться с основным долгом? Сложные финансовые трудности случаются в жизни у каждого из нас. Кто-то старается выйти из затруднительного материально положения самостоятельно, кто-то просит ...

Нет возможности платить по кредитам: что делать?

Что будет, если не платить за кредит? Нет возможности платить кредит. Что будет? Не паниковать, не нервничать, ничего страшного не случилось, неуплата долга не преступление, и в тюрьму за это ...

Взыскание долга, Юридические услуги адвоката по долговым спорам, Московская окружная коллегия адвокатов

Взыскание долга в судебном порядке Для физических и юридических лиц при взыскании долга в судебном порядке главное – иметь на руках хотя бы расписку от должника о получении им денежной ...

Как остановить проценты по просроченному кредиту, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Как остановить проценты по просроченному кредиту Кредит, вне всякого сомнения, является популярнейшей банковской услугой, и она действительно удобна, поскольку гражданин получает деньги на свои потребности в любой момент, а затем ...

Как узнать остаток по кредиту в Альфа-Банке: посмотреть по номеру договора, проверить через Интернет, по телефону

Как узнать остаток по кредиту Альфа-Банка В ряде случаев заемщику требуется узнать остаток по кредиту в Альфа-Банке, чтобы правильно выполнять свои обязательства. Для этого предусмотрено несколько вариантов. Когда нужно проверить ...

Как посмотреть информацию по кредиту в Сбербанк ОнЛайн

Неофициальный обзор онлайн-банков финансово-кредитных учреждений России – как пройти регистрацию, правила входа в личный кабинет, выполнение переводов 4.3 Рейтинг 0 Комментариев С помощью Сбербанк ОнЛайн Вы можете просмотреть детальную информацию ...

Суд с банком, Судебные адвокаты, Советы кредитных адвокатов, Московская Международная Коллегия Адвокатов 7 (495) 777-84-50

Суд с банком Суд с банком – в настоящее время наши граждане все больше вовлекаются в сферу кредитных отношений, растет сумма и количество взятых кредитов. Растет и сумма невозвращенных долгов. ...

Как не платить кредит laquo;Русскому стандарту;, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

Как не платить кредит «Русскому стандарту? Кредиты в настоящее время для многих стали «больной темой. Ранее это была популярная услуга, позволяющая не ждать накопления нужной суммы денег, а сразу реализовать ...

Не могу платить кредит; – как решить проблему, Национальное Юридическое Антиколлекторское Бюро laquo;Правильный курс

«Не могу платить кредит – как решить проблему Кредит выручает в сложных финансовых ситуациях, но и сам факт взятия займа в банке и другой организации может впоследствии стать проблемой, поскольку ...

Внешний консультант: какова его роль?

Внешний консультант: какова его роль? Павел Розенфельд: «Задача таких специалистов – как можно быстрее вывести компанию из кризисного состояния, уберечь ее от банкротства, а банк-кредитор – от убытков Зачастую банки ...

Банкротим должника за свой счет, Журнал laquo;Главная книга;, № 2 за 2011 г

Банкротим должника за свой счет Когда это нужно и что делать с расходами Нередко организациям, чтобы взыскать долг с контрагента, приходится обращаться в суд, а потом и к судебным приставам-исполнителям. ...

Как не платить по кредитной карте: возможные способы

Кредитная карта: как не платить кредит Есть случаи, когда возникают проблемы с выплатой кредита, на это просто нет финансовой возможности. Многие задаются вопросом, как избежать неприятных ситуаций и законно не ...

Как расплатиться за ипотеку

Как расплатиться за ипотеку 24 Августа 2015 02:45 | 8892 | 5 Безусловно, такое бремя в виде тридцати лет «рабства перед банком мало кому покажется перспективным. Поэтому все чаще мы ...

Коллекторам запретили звонить должнику – куда жаловаться на коллекторов за звонки? информационно-правовой портал

Навязчивый телефонный терроризм коллекторов и частые визиты по месту регистрации не позволяют должнику вести привычный образ жизни. Находясь в постоянном нервном напряжении и чувствуя психологический дискомфорт, заемщик ищет способы решения ...

Коллекторские агентства: как бороться с коллекторами?

Коллекторские агентства: как бороться с коллекторами? Всем известно что будет, если не платить кредит? С вами свяжутся коллекторские агентства – эта высшая инстанция. После нее кредитная история портится капитально, т.к. ...

Неустойка по кредиту (займу): пени и штрафы, Финансы для Людей

Начисление неустойки по кредиту (займу): что надо знать заёмщику Оформляя кредитный договор, у банка возникает обязанность кредит выдать, а у заемщика, т.е. у вас, кредит погасить согласно графику платежей. За ...

Долг детей перед своими родителями

Долг детей перед своими родителями В психологической практике часто встречается факт зависимости взрослых детей от мнения, оценок и желаний своих родителей, которые мешают зрелым отпрыскам жить полноценно. «Чти отца и ...

Разговор с коллектором – если коллекторы звонят домой и на работу

Разговор с коллектором На самом деле, не так страшен чёрт, как его малюют! Мы расскажем, как правильно общаться и взаимодействовать с коллекторскими агентствами, чтобы отстоять свои права и наладить уважительное ...

Постановление правительства РФ от 21-10-2004 573 о порядке и условиях финансирования процедур банкротства отсутствующих должников

ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 21.10.2004 N 573 “О ПОРЯДКЕ И УСЛОВИЯХ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПРОЦЕДУР БАНКРОТСТВА ОТСУТСТВУЮЩИХ ДОЛЖНИКОВ” В соответствии со статьей 227 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (Собрание законодательства Российской Федерации, ...

Как вернуть комиссию по кредиту, Финансы для Людей

Как вернуть комиссию по кредиту? Просто так, от нечего делать, кредиты никто не берет. Не самой распространенной целью кредитования является отпуск или покупка не так уж необходимого автомобиля, да и ...

Рейтинг@Mail.ru