Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Процедура банкротства физического лица основные факторы

Процедура банкротства физического лица основные факторы

Рост финансового кризиса, валютной нестабильности и безработицы повлияли на образование задолженности населения перед кредиторами. Новый закон позволяет признать неплатежеспособными обычных граждан и ЧП через рассмотрение дела арбитражным судом. До этого времени рассматривались дела, относительно юридических лиц.

Закон о банкротстве физических лиц

С 01. 10. 2015 г. в пределах РФ в силу вступил закон, по которому физические лица получают право на официальное объявление себя банкротом и освобождение от кредита. ФЗ РФ от 29. 12. 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении правок в ФЗ «О несостоятельном положении граждан» и отдельные акты законодательства РФ в части урегулирования реабилитации, используемой, относительно кредитора».

Неплатежеспособными признаются физические лица с долгом более 500 тыс. руб. и задержкой выплаты на 3 мес. Долгосрочные долговые обязательства выдаются не на рыночных условиях. Объектом долга не считается нанесение ущерба здоровью, неуплата по алиментам или другие личностные требования.

Неплатежеспособность физического лица определяется указанными суммами:

  1. Дееспособные граждане — 8 556 руб.
  2. Пенсионеры — 6 151 руб.
  3. Дети — 7 586 руб.

Процедура банкротства физического лица основные факторы



Процедура банкротства

Процедура начинается с подачи заявления о признании человека банкротом в административный суд. Подача осуществляется по месту проживания. Далее, суд рассматривает конкретную ситуацию и принимает решение, открывать ли банкротство или нет. Если решение принято в пользу гражданина, он должен доказать суду свою несостоятельность, предъявив необходимые доказательства (документы, свидетельства и так далее).

Если доказательства приняты, то предпринимаются следующие действия:

Заключается мировое соглашение между должником и кредитором. Обе стороны находят компромисс по погашению долгов. Если суд утверждает такое соглашение, то тогда дело о банкротстве, на основании статьи 158 Закона № 127-ФЗ, прекращается, гражданин не признаётся банкротом.

Предлагается вариант реструктуризации долгов гражданина и восстановления его платежеспособности, не превышает трёх лет.

Если механизмы не дали результата, либо сторонам не удалось согласовать условия, запускается процесс реализации имущества гражданина, последний, при этом, признаётся банкротом.

Основные факторы

Процедуру несостоятельности вправе начать любое физическое лицо, имеющее долг перед юридическим лицом (при наличии документального подтверждения на договорной основе) от 500 000 рублей без уплаты кредитного тела от 3 месяцев.

Гражданин может обратиться в суд, если больше 10% суммы займа, подошедшего к сроку, не было погашено им на протяжении 1 месяца или размер ссуды больше стоимости его имущества.



Дополнительно рассматриваются случаи, когда исправить ряд негативных факторов в сравнительно короткий срок не является возможным:

  • потеря работы из-за ограничения физических возможностей;
  • порча жилья;
  • взыскание квартиры;
  • развод с делением имущества и другие обстоятельств при утере регулярного дохода.
Должнику можно иметь обязательство не только перед финансовыми структурами. В практике рассматриваются случаи по неуплате задолженности за услуги ЖКХ и перед другими физическими лицами, у которых были взяты средства по расписке.

Кто может стать инициатором?

Инициаторами процесса обычно становятся финансовые структуры, налоговые и муниципальные службы. Обратиться в суд может и сам гражданин.

Для рассмотрения дела следует подать заявление с соблюдением ряда требований:

  • Сумма долгового обязательства не должна быть выше стоимости недвижимости, транспорта или ценных бумаг. Если нет имущества, то долг списывают, несмотря на отсутствие возможности его погашения.
  • К заявлению прикладывается список всех кредиторов и должников, опись имущества, справка об уплате налогов за предшествующие 36 мес., а также копии сделок с недвижимостью и пр. ценностями на сумму от 300 тыс. руб.
  • Документальное подтверждение неплатежеспособности (справка о доходах, расходах, возникновение трудной жизненной ситуации).

Исковое заявление



Согласно с ч. 4 ст. 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ (АПК) подача заявления в суд производится в форме:

  • Справа, в углу вводной части документа (в «шапке») вносятся данные: название суда, предусмотренного для подачи иска. Указание адреса: Арбитражный Суд Москвы 3,6(19) Большая Тульская ул., 17.
  • Информация о должнике: Ф.И.О. и адрес должника, телефон, почтовый индекс.
  • Данные о кредиторе: указание местонахождения, название банка или кредитора, телефон, почтовый индекс.
  • Кредитный договор.
  • Дата составления.
  • Условия и номер документа.
  • Сумма долга на текущий период (руб.).
  • Просрочка платежа к моменту подачи иска (мес.).
  • Справка о доходах должника и причины для признания банкротом.

Приложения:

  • Справка 2-НДФЛ.
  • Кредитный договор № 666 от 13.12.2011.
  • Подтверждения о направлении копии иска всем участникам банкротства.
  • Квитанция, свидетельствующая про уплату госпошлины.
  • Оригиналы учредительных данных, если в суд обращается заемщик.
  • Письменное подтверждение обстоятельств появления долга: перечень финансовых требований, не подлежащих оспариванию. Расшифровки суммы и состава платежа. Копия долговой сделки. Копия требований и операций по внесению платежей.
  • Разработка плана реструктуризации займа (он включает сроки внесения суммы и объемы ресурсов для нужд физического лица).
  • Справка о доходах за последние 3 месяца, выписка из налоговой декларации ЧП. Информативные данные о других источниках прибыли.
  • Ведомость, включающая оценочную стоимость всех типов имущества.
  • Справка «о регистрации граждан по конкретному адресу».
  • Справка о наличии иждивенцев.
  • Гарантия расчета с финансовым управляющим (предоставляется в письменном виде).



На рассмотрение иска отводится 10 дней. На основании предоставленных данных, выносится определение об открытии по данной процедуре производства. Дело о несостоятельности гражданина длится сроком до 7 месяцев.

Варианты решения проблемы до признания физического лица банкротом

Возможны 3 типа разрешения вопроса:

Рассрочка платежа (реструктуризация). При пересмотре требований, обстоятельств и графика платежей нередко возникает ситуация, когда не производятся выплаты в заданном графике. Во внимание принимаются возможности гражданина для создания новых условий по выплате.

При готовности возвращения сумм другими путями, их размер утверждается на собрании юридических лиц (заемщиков). Рассрочка допускается при официальном подтверждении постоянного источника дохода (заработной платы или ренты) и не имеют неснятую судимость за экономические преступления. По факту признания неплатежеспособности, рассрочка дается максимум на 36 мес. До утверждения отсрочки банкротство не имеет официального подтверждения.

Когда новые требования не позволяют произвести выплаты по кредитам, тогда физическое лицо признается несостоятельным. Имущественные ценности подлежат взысканию заданной суммы. Устанавливается «наблюдение» и арест на активы (движимые и недвижимые, сделки и платежи по счетам).



Ведением процедуры занимается финансовый управляющий. Он описывает материальные ценности, открывает и закрывает счета, распоряжается активами, денежными поступлениями и заключает сделки. «Временный управляющий» получает свое вознаграждение за ведение процедуры (10 тыс. руб.).

Конфискация имущества. Относится к ипотечным кредитам, когда заем производился под залог оборотных и необоротных активов. Оно подлежит распродаже на аукционах и торгах. Полученные деньги возвращаются заемщику, оставшаяся часть предусмотрена к оплате других кредиторов. Имеется ряд ограничений.

Мировое соглашение. Отложение процесс на 30 дней возможно, если плательщик обязуется покрыть долговые обязательства или заключить мировое соглашение с юридическим лицом, которым заключалась сделка.

Без представления документов об уплате долга, суд вводит «конкурсное производство». На его основе исключено начисление штрафов и пени по неоплаченным ссудам. Приостанавливаются выплаты по исполнительным листам (за исключением алиментов и уплаты за нанесение вреда здоровью). Замораживают процентную ставку по кредитам.

Расходы на ведение процесса:

  • Государственная пошлина при оформлении заявления — 5999 рублей.
  • Вознаграждение управляющего (в судебный депозит) — 10 тыс. рублей.
  • Затраты на распространение информации о неплатежеспособности — 4999 рублей.
  • Юридические сопровождения процесса — 10 тыс. рублей (в месяц).


Погашение долга

Погашение займа обеспечивается проданными на открытых торгах объектами:

  • Драгоценными камнями, металлами и другими предметами с высокой оценочной стоимостью.
  • Ценными бумагами.
  • Транспортными средствами.
  • Недвижимым имуществом.

Что нельзя изъять в качестве погашения долга?

Не выставляются на продажу личностные предметы, необходимые для удовлетворения потребностей людей:

  • Единственный жилой объект, принадлежащий плательщику и выступающим местом для постоянного проживания.
  • Не допускается распродажа личных вещей и предметов обихода.
  • Орудий труда, используемых для проведения профессиональной деятельности, если их оценочная стоимость заключается в пределах 100 МРОТ.
  • Топливо и горюче-смазочные ресурсы, используемые для обогрева здания или приготовления.
  • Скот, птица и кролики, с/х, сооружения и предметы, направленные на их содержание.
  • Государственные награды, призы, кубки.
  • Совместно нажитое в браке имущество распродается на открытых торгах, при условии его обмена на объект с меньшими габаритами и исключения ущемления супружеских интересов.

Ряд ограничений для должника после признания его банкротом

Признание банкротства осуществляется 1 раз в 5 лет. На протяжении этого срока имеется ущемление ряда прав:

  • Исключение возможности заключения долговых сделок без предоставления доказательства неплатежеспособности.
  • Лишение права на предпринимательскую деятельность.
  • Временное ограничение права на выезд за пределы России.
  • Недопущение к управленческому роду деятельности при оформлении на работу.
  • На протяжении 5 лет исключено право на получение займа, а по окончании срока возникнет негативное отношение со стороны финансовых учреждений.
  • Имущество банкрота будет выставлено на распродажу.
  • Даже, если объявлено банкротство физического лица, накопленные вновь долги, не влияют на очередное банкротство до истечения срока в 5 лет.
  • Жильё, купленное по ипотеке и являющееся залоговым, будет продано.
  • Налагается запрет на ведение предпринимательства.
  • Крупные сделки требуют разрешения финансового управляющего.



Сведения о неплатежеспособности гражданина, ее стадиях, собраниях кредиторов опубликовывают в Едином реестре РФ и является общеизвестными.

Очередность взыскания долгов

Если для погашения ссуды предусмотрена реализация материальных ценностей физического лица, то полученная сумма во время распродажи распределяется по очерёдности:

  • Гасится долг по причине нанесения вреда здоровью и по алиментам.
  • Производится расчет за оплату труда при условии трудовых договоров.
  • Вступают в список другие заемщики.

Деньги, полученные от реализации имущества, зачисляются на депозит суда. Разделение сумм между остальными кредиторами производится с депозита по очереди. При нехватке денег очередной категории заемщиков – долги перед ними считаются погашенными. Если денег не хватило для всех кредиторов одной очереди – деньги распределяют пропорционально.

Ответственность за фиктивное банкротство

Фиктивное банкротство влечет за собой уголовную ответственность — до 6 лет лишения свободы.

Это исключает возможность создания поточного «псевдобанкротства» с целью избегания законных взносов:

  • Штраф за фиктивную подачу заявления варьирует в пределах 1100 3100 рублей.
  • За сокрытие данных об имуществе возлагается штраф 4500 5500 рублей. Сокрытое от торгов имущество, преднамеренное неплатежеспособности рассматривается на основе соответствующих поправок в УК РФ, вступившие с 1. 07. 2015.
  • К административной ответственности также относится и сокрытие сведений о своём имуществе. Штраф за такое деяние – от 4000 до 5000 рублей.



Суд вправе отказаться в принятии заявления на основании причин:

  • В отношении физического лица не соблюдены показатели для признания несостоятельности (сумма и сроки).
  • Иск подан в отношении физического лица, по которому велась процедура, не имеющая срока 5-летней давности.
  • На основе предоставленных документов, проводится первичный анализ причин, выявляются преднамеренные действия и упрощения процесса оспаривания сделок физического лица, если им было подано заявление.
  • К подобным сделкам относятся брачные сделки с разделом активов, дарение и реализация доли в бизнесе, заем (долги без процентов своей организации) и прочее.
  • Оспариваются сделки, осуществленные супругам, относительно нажитого в браке имущества. Фиктивный развод, деление жилья или переписка всех оборотных и необоротных средств на родственников для сокрытия имущества невозможна.
  • Согласно правилу, предусмотренному п. 3 ст. 213.6 нового законодательства, при наличии оснований считать, что ближайшее поступление оборотных активов сможет покрыть сумму, указанную в иске, его дело отклоняется. Если в суд предоставлен договор, прогнозирующий в заданный промежуток времени получения дохода, процедура останавливается.

Другие основания для отказа регламентируются ст. 148 Арбитражного процессуального кодекса.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Возмещение материального ущерба причиненного преступлением в судебном порядке

Сегодня в России совершается гораздо меньше преступлений, в сравнении с показателями десять лет назад. Это говори о том, что ведется правильная политика относительно предупреждения таких деяний. Значительно улучшилось материальное положение ...

Куда жаловаться на застройщика?

История долевого строительства в России еще не знает застройщиков, которые смогли бы возвести объект без каких-то нарушений и проблем. Кому-то из дольщиков повезло больше, и все трудности застройщик решает в ...

Как оформить земли лесного фонда в собственность в 2017 году

Процедура оформления земель лесного фонда в собственность Оформить земли лесного фонда в собственность можно единственным законным путем через смену ее категории.

Как оформить больничный лист после увольнения и получить оплату?

Не все знают, что получить оплату за период временной нетрудоспособности можно даже в том случае, если болезнь наступила уже после увольнения с предприятия или организации. Для этого потребуется выполнение определенных ...

Материнский капитал на реконструкцию дома как использовать

На данный момент для многих семей, где детей более 2 материнский капитал является отличным решением для улучшения жилищных условий. В понятие «улучшение жилищных условий» входит не только приобретение новой квартиры, но ...

Нужны ли права на скутер нормы и штрафы в 2016 году

Для того чтобы управлять скутером, важно знать, какими законами и нормативами необходимо руководствоваться. На нашем сайте вы получите ответы на самые актуальные вопросы: нужны ли права для управления скутером (мопедом), ...

Индивидуальный трудовой спор: особенности обращения в суд

В защиту законных трудовых интересов граждан создаются многочисленные регуляторные механизмы трудового законодательства, номенклатурное делопроизводство, которое обязан соблюдать работодатель. Созданы и специальные организации. К ним относится департамент труда, инспекция по труду, ...

Как оформить земельный участок в собственность в 2017 году

Оформляем земельный участок в собственность Оформить земельный участок в собственность необходимо для получения возможности распоряжаться владениями по собственному усмотрению и являться полноправным хозяином таковых согласно закону.

Автомошенники

Не секрет, что автомобильный рынок является «лакомым кусочком» для мошенников разного уровня. В нашей статье мы расскажем об основных схемах мошенничества связанных с куплей-продажей автомобиля, причинах быстрой реализации обмана и ...

Дарение доли квартиры между близкими родственниками

Дарение доли квартиры между близкими родственниками, в том числе и несовершеннолетними, довольно распространенная процедура в российской правовой практике. Дарение недвижимости схоже с наследованием. Эти две сделки являются безвозмездными, то есть ...

Слабый напор воды, ее отсутствие и плохая канализация в квартире: что делать?

Поднимая тему качества услуг, предоставляемых нам коммунальщиками, в очередной раз хочется оговориться: ну когда же? Когда же они начнут оказывать их качественно. И, судя по количеству жалоб от населения, наступит ...

Как оформить земельный пай в собственность: особенности процедуры 2017

Оформление земельного пая в собственность Оформление земельного пая в собственность на сегодняшний день является длительным и затратным процессом. По этой причине важно уделить максимум внимания процедуре приобретения документа на получение полноценного права владения земельным участком.

Что такое аннуитетные платежи главные преимущества

Основные виды платежей по кредиту Существует 2 вида платежей по кредиту: Дифференцированные платежи. Аннуитетные платежи. Дифференцированный платеж Дифференцированный платеж выгоден только для тех, кто получает нефиксированную сумму доходов. При оплате ...

Развод через суд с детьми

Семейное законодательство в России устанавливает свободу для граждан в вопросах брачных отношений. Не существует правовой нормы, запрещающей расторжение брака даже с детьми. Однако в силу обстоятельств процедура прекращения семейных отношений ...

Мошенничество в сфере кредитования

Как известно, возможность получить быстрые деньги всегда привлекает мошенников, именно поэтому в сфере кредитования мошенничество очень развито. О том, какие виды мошенничества существуют в кредитной сфере, какая предусмотрена ответственность за ...

Как оформить долю в ООО по наследству в 2017 году: условия и порядок

Оформление доли в ООО по наследству ​Оформить долю в ООО по наследству можно в случае смерти наследодателя, являющегося владельцем части в уставном капитале субъекта хозяйствования.

Строительно-техническая экспертиза: задачи, порядок проведения, цены

Строительно-техническая экспертиза – процедура, которая в первую очередь направлена на то, что оценить качество выполненной работы по строительству, в том числе и безопасность. Под этим подразумевается любой вид строительства, в ...

Написание заявления на развод через ЗАГС по образцу

Многие пары считают, что развод возможен только через суд, а для этого необходимо оформлять целую кипу бумаг. На самом же деле, подобный процесс можно провести и через ЗАГС, если соблюдены ...

Как отменить судебный приказ по кредиту

Как отменить судебный приказ о взыскании долга по кредиту? Получение банком судебного приказа о взыскании кредитной задолженности – упрощенная форма рассмотрения дела и принятия по нему решения.

Что собой представляет справка о составе семьи и где ее получить

Образец справки о составе семьи представляет собой одну их тех форм, которые могут понадобиться российским гражданам для осуществления ряда операций юридического характера. В данной статье мы поговорим о том, что ...

Признание гражданина недееспособным

Признание гражданина недееспособным является сложной юридической процедурой, проводимой в соответствии с положениями ГК РФ. О том, какой существует порядок признания гражданина недееспособным, какие для этого предусмотрены основания, а также, как ...

Рейтинг@Mail.ru