Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Как выбрать банк для кредита

Как выбрать банк для кредита

Как правильно выбрать банк для оформления кредита?

Сегодня на рынке финансовых услуг для физических лиц работает большое количество банков и кредитных организаций. Часто потенциальному заемщику бывает трудно разобраться в многообразии предложений и выбрать самый оптимальный для себя вариант. Как правильно выбрать банк для кредита, чтобы его получение и обслуживание требовало как можно меньше денежных и временных затрат? Об этом сегодня и поговорим.

Как выбрать банк для кредитаДаже если речь идет о кредитной карте с небольшим лимитом, не стоит обращаться в первый встречный банк, который привлекает клиента красочной рекламой и обещаниями выдать деньги без процентов. Тем более необходимо изучить как можно больше предложений, когда нужен большой кредит наличными или ипотека.

Условия кредитования в любом банке можно без труда найти на его сайте или в рекламном проспекте. Но заманчивое предложение с низкими процентными ставками на практике может оказаться далеко не таким привлекательным. Прежде чем выбрать кредитора, необходимо узнать полную стоимость кредитной операции для клиента. Для этого необходимо обратиться непосредственно в отделение и выяснить следующую информацию:

  • Размер процентной ставки и факторы, от которых она зависит. Маленькая ставка, указанная в рекламе, может, например, распространяться только на действующих клиентов банка.
  • Схему погашения, которую предлагает банк. Очень часто при потребительском кредитовании банки не дают клиенту право выбора, а составляют график только по аннуитетной схеме.
  • Требования банка по заключению договоров страхования. Обязательным, согласно законодательству, является только страхование недвижимости при ипотечном кредитовании. Банк может давать клиенту право выбора на заключение договора личного страхования, но в случае отказа ставка повышается.



Стоит также попросить сотрудника банка предоставить предварительный график погашения. Графики, которые можно сформировать на сайте банка, не всегда бывают достоверными, так как в них закладывается минимально возможная ставка, которая доступна далеко не всем клиентам.

Не последнюю роль при выборе банка играет размер штрафных санкций, которые начисляет кредитор при нарушении заемщиком условий кредитного договора. Ни один из заемщиков не может быть уверенным, что за период кредитования он не допустит просрочки. Штрафы могут быть такими, что стоимость кредита значительно увеличивается.

После изучения всех условий стоит попросить в банке бланк договора и внимательно его изучить в спокойной обстановке. Это поможет выявить все подводные камни кредитной операции. Кредитный договор обычно занимает не одну страницу текста, исписанного мелким шрифтом. Человеку, который не имеет соответствующей подготовки, бывает сложно разобраться во всех тонкостях и он подписывает бумаги, фактически их не читая. Таким образом, в процессе обслуживания кредита могут возникать различные недоразумения, когда клиент не может доказать, что он не владел необходимой информацией. Такая проблема часто возникает, когда дело доходит до судебного разбирательства.

Также необходимо узнать информацию о репутации банка. Самый простой способ – почитать отзывы действующих или бывших клиентов сети. Но доверять им можно далеко не всегда. Положительные могут быть написаны «на заказ», отрицательные часто оставляют «обиженные» клиенты, которые сами не выполняют условия кредитного договора.



Лучше поинтересоваться мнением знакомых, которые пользуются услугами того или иного банка. Так можно получить информацию «из первых уст», что позволит сложить относительно верное мнение о работе банка.

Еще до момента оформления заявки нужно поинтересоваться, как быстро банк принимает решение. Необходимость ждать две недели, когда деньги нужны в срочном порядке, может стать неприятным сюрпризом. Стоит обратить внимание на банки, которые дают хотя бы предварительное решение по онлайн-заявке. Это даст возможность сэкономить время. Кроме того, можно подать несколько заявок одновременно, а потом выбрать наиболее выгодный вариант.

Также при выборе кредитора не последнюю роль играет территориальная доступность отделений. Несмотря на то, что сегодня совершать погашение кредита можно посредством интернет-банкинга, далеко не всем клиентам такой способ удобен. Это, в первую очередь, относится к людям старшего поколения, которые могут быть консервативны в своих привычках и предпочитают платить деньги «из рук в руки». Да и от технических проблем в работе таких приложений никто не застрахован. Поэтому будет удобней, если отделение банка будет находиться недалеко, а это поможет оперативно решать все вопросы.

Развитая сеть отделений банка и их территориальная близость позволит не пользоваться услугами касс других учреждений, а также платежными терминалами. Даже если на момент получения кредита комиссия за перечисление отсутствует или несущественна, никто не может гарантировать, что она не возникнет или не увеличится в будущем.



Но в любом случае наличие интернета и мобильного банкинга, с помощью которого можно быстро узнать основную информацию по кредиту, делает его обслуживание значительно комфортней.

Конечно, каждый клиент хочет получить деньги в максимально короткие сроки и по выгодным условиям. Но это возможно далеко не всегда.

Банки готовы кредитовать клиентов, которые идеально соответствуют всем требованиям и имеют хорошую репутацию. Часто хорошие условия предлагают клиентам, держателям зарплатных карт, вкладчикам или тем, кто уже ранее кредитовался и своевременно рассчитывался по своим обязательствам.

Кредиторы, которые предлагают на рынке самые конкурентные условия, обычно имеют более высокие требования. Это может быть:

  • Высокий уровень доходов, который необходимо подтвердить документально.
  • Наличие положительной кредитной истории. Ее полное отсутствие также может сыграть отрицательную роль при принятии решения.
  • Наличие действующих кредитов.
  • Имущественное состояние заемщика.

Потенциальный заемщик должен понимать, что если он не может подтвердить свои доходы или имел в прошлом проблемы с другими кредиторами, то ему будет сложно рассчитывать на самые выгодные условия.

На правильный выбор банка влияет, какой именно кредит хочет получить потенциальный заемщик.

Когда речь идет о кредитной карте, то кроме размера процентной ставки и комиссий за обналичивание, играют роль следующие моменты:

  1. длительность беспроцентного периода и способ его расчета;
  2. наличие дополнительных бонусов и привилегий, которые предоставляют собственникам платежных карт;
  3. возможность пользоваться банкоматами других банков с наименьшими затратами или без них.



Часто банки предлагают кредитные карты с выгодными условиями клиентам, у которых есть уже другие действующие кредиты без наличия факта просрочек. Такую кредитку можно получить в сжатые сроки. Поэтому в таких условиях стоит начать поиск банка именно с текущего кредитора.

Если озвучить в автосалоне, что на покупку автомобиля покупатель намерен оформить кредит, то менеджер начнет рекомендовать кредитора и соответствующую страховую компанию. Но, как правило, за привлекательными процентными ставками могут скрываться далеко неконкурентоспособные тарифы по страхованию. Лучше не поддаваться на уговоры сотрудника автосалона, а изучить предложения по автокредитованию от разных банков.

Поиск банка для получения ипотечного кредита занимает больше всего времени. Кредит немаленький и погашается, как правило, несколько лет. Кроме основных параметров, речь о которых шла выше, необходимо обратить внимание на:

  1. текст договора ипотеки, поскольку именно в нем могут скрываться подводные камни;
  2. условия досрочного погашения;
  3. возможность проведения реструктуризации и предоставления кредитных каникул.

Если речь идет о покупке в новостройке, то застройщик может сам предлагать банк, настаивая, что его условия являются самыми привлекательными. Очень часто эта информация соответствует действительности. Но все же не будет лишним изучить условия других кредиторов.

Сроки принятия решения по кредиту и время на подготовку сделки особо важны. Многие банки сейчас готовы рассматривать на первом этапе только документы заемщика. После изучения предоставленных документов банк в письменном виде дает ответ будущему заемщику. В нем должно быть указано, что клиенту готовы предоставить ипотечный кредит, а также его размер и срок действия решения. Далее уже осуществляется поиск объекта и предоставление в банк документов по недвижимости.



В противном случае, если сначала найти жилье, а потом подавать документы и ждать решения в банке, можно просто не вложиться в сроки, оговоренные договором задатка и потерять деньги. Поэтому наличие первой схемы работы очень важно при оформлении ипотечного кредита.

В борьбе за клиентов большинство банков стараются обеспечивать высокий уровень сервиса. Специалисты финансовых учреждений пытаются не допускать скопления большой очереди, помогают клиенту в нестандартных ситуациях и предоставляют всю необходимую информацию. Именно такое обслуживание должно считаться нормой. А вот если клиенту для получения кредита необходимо долго ждать своей очереди, а потом с трудом «вытягивать» из специалиста необходимую информацию, то, что будет в процессе обслуживания договора, тем более, если возникнут проблемы со своевременным погашением?

Как выбрать банк для кредита

Как выбрать банк для кредита

Как выбрать банк для кредита

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как правильно оформить дарственую на дом, бланк для скачивания и образец заполнения

От многочисленных разновидностей юридических сделок сделка, именуемая «дарение» (ст. 572 Гражданского Кодекса РФ) отличается тем, что действие происходит лишь в одну сторону, в сторону одаряемого (в пользу которого совершается сделка). ...

Как выкупить свой долг у банка по договору цессии

Можно ли выкупить долг у банка? При образовании просрочки, увеличении задолженности и понимании, что расплатиться по кредиту или хотя бы войти в прежний график платежей возможности нет, подавляющее большинство заемщиков либо пускают ситуацию на самотек, либо готовятся к процедуре взыскания, либо предпринимают попытки договориться с банком о реструктуризации.

Развод во Франции: особенности

В западных странах бракоразводный процесс отличается от российского порядка, особенно если жена или муж иностранцы. Развод во Франции В отличие от России, развод во Франции происходит обязательно с участием адвоката, ...

Оформление межевого плана земельного участка: примеры

При проведении различных работ, связанных с земельными участками, либо осуществлении сделок, необходимо иметь перечень необходимых документов, в состав которых нередко входит план межевания участка. Процесс осуществления межевания земельных участков — это проведение ...

Как выйти из учредителей ООО: все нюансы

Выход из состава учредителей ООО: без согласия остальных учредителей, если я единственный учредитель, через суд ​Выйти из состава учредителей ООО можно в любой момент.

Ребенка избили в школе: что делать?

За преступные действия в отношении несовершеннолетних, уголовным законодательством России предусматривается довольно суровая ответственность. И это вполне логично, т.к. дети принадлежат к наиболее незащищенной категории населения, поэтому соблюдение их прав и ...

Как выйти из состава учредителей ООО?

Процедура выхода из состава учредителей ООО Выйти из состава учредителей ООО можно двумя путями — посредством передачи своей доли ООО или проведения сделки купли-продажи.

Как правильно оформить земельный участок в собственность по «дачной амнистии»?

Если во времена существования советского государства гражданином был получен земельный участок, но он до сего времени не оформил свои права на него, то ни продать, ни передать по наследству, ни ...

Как выбраться из долговой ямы по кредитам?

Как выбраться из долговой ямы? Доступность кредитов, привычка делать спонтанные и ненужные покупки, неумение планировать личный бюджет, все это может привести к долговой яме.

Можно ли расприватизировать квартиру?

Такое понятие, как «расприватизация» в законе отсутствует. В нем лишь уточняется, что граждане, имеющие свидетельство о государственной регистрации права на квартиру, которая является единственным фактическим местом проживания, могут передать ее ...

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке инструкция по оплате

Под материнским капиталом следует понимать поддержку со стороны государства семей, где с 2007 по 2018 год произошло рождение, усыновление второго, также следующего ребенка/дети. Главное условие – неиспользование раньше права востребования ...

Какие документы нужны для выписки из квартиры?

Общий список документов для выписки Паспорт. Документы на квартиру, в том случае, если она приватизирована. Военный билет. Если квартира находится в соц. найме потребуются документы на квартиросъемщика. Заявление. Листок убытия. ...

Доверительное управление недвижимостью: сущность и принципы осуществления

Многие владельцы недвижимости, чтобы не тратить свое время на поиски арендаторов и оформление документации, прибегают к доверительному управлению. Оно подразумевает частичную передачу владельцем прав распоряжения недвижимостью доверительному управляющему. … Дорогие ...

Как выбрать надежный банк для вклада?

Как правильно выбрать банк для вклада? На сегодняшний день, одним из наиболее оптимальных способов сохранности и приумножения денежных средств считается банковский вклад.

Льготы по налогам предусмотренные российским законодательством

Льготы – это какой-либо вид выплаты дополнительных денежных средств. К льготам относятся стипендии, пособия и пенсии. В некоторых случаях, вместо денежных выплат, государство может освободить человека от уплаты налогов, разрешить ...

Запах от мусоропровода в многоквартирном доме, плохая уборка подъезда и лифта способы борьбы

Порой коммунальщики умудряются отравить нам жизнь еще на подходе к собственной квартире. Отвратительный запах от мусоропровода в подъезде дома, скорее всего, знаком каждому россиянину. А ведь в обязанности сотрудников ЖЭУ ...

Права отца в отношении своего ребёнка после развода

Содержание Бракоразводный процесс Права отца, неограниченного в родительских правах, после развода Права отца, ограниченного в родительских правах, после расторжения брака Согласно Конституции, права отца в отношении своего ребёнка после развода ...

Как выбрать квартиру для покупки: на что обратить внимание?

Как выбрать квартиру для покупки? Как выбрать квартиру для покупки, и на что обратить внимание при ее осмотре, стоит знать еще до того, как вы вступите в деловые переговоры с ее продавцом.

Как правильно оформить доверенность на покупку квартиры?

Приобретение квартиры — серьезный и ответственный шаг для большинства людей. Но все же бывают ситуации, когда покупатель не может или не хочет лично заниматься сделкой. Выходом в таком случае является ...

Как происходит бесплатная приватизация земельного участка, находящегося под частным домом?

Для обладания земельным участком по праву собственности фактический владелец может воспользоваться приватизацией. Для ранее выданных государством участков действует бесплатная процедура. Если она невозможна из-за статуса участка или иных обстоятельств, надел ...

Как выбрать инвестиционный фонд

Что такое паевые инвестиционные фонды и как выбрать лучший? Правильно выбрать инвестиционный фонд поможет четкое определение цели вложений и понимание основ их дальнейшего использования.

Рейтинг@Mail.ru