Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Как выбрать банк для ипотеки?

Как выбрать банк для ипотеки?

Как правильно выбрать банк для ипотеки?

Ипотечный кредит обычно погашается не один год и несет серьезную нагрузку для семейного бюджета. Небольшая разница в процентах, комиссиях или страховых платежах выливается за период действия кредитного договора в немаленькую сумму переплаты. Как найти оптимального кредитора для приобретения жилья? Сегодня мы говорим о том, как правильно выбрать банк для ипотеки.

Как выбрать банк для ипотеки?Условия выдачи кредита для покупки квартиры на вторичном рынке, новостроек и домов могут быть разными даже у одного кредитора. Также существуют ограничения по техническим характеристикам объекта. Это может быть год постройки, материалы стен и перекрытий, этажность и т.д. Часто такие требования разные для Москвы и регионов.

Далее заемщик должен определиться с размером первоначального взноса и, соответственно, с суммой кредита. Необходимо помнить, что покупка жилья в ипотеку требует ряда дополнительных затрат и не стоит рассчитывать, что все имеющиеся деньги можно потратить на оплату взноса.

Следующим этапом является правильная оценка личного бюджета. Заемщик должен понимать, какую сумму он готов отдавать ежемесячно. Не рекомендуется оформлять кредит на условиях, когда обязательный платеж находится на «грани возможностей» бюджета.

Потенциальный заемщик должен оценить свою привлекательность для банка. Если отсутствуют официальные доходы или их размер недостаточный, то рассчитывать на низкие проценты сложно. Это относится и к заемщикам, у которых небольшой трудовой стаж, не идеальная кредитная история или есть задолженность в других банках. Также играет роль возраст. Стоит обратить внимание, что максимальное количество лет, которое указывают банки в своих требованиях, означает возраст заемщика на момент окончания кредитного договора, а не на дату его заключения. Поэтому не все заемщики могут рассчитывать на получение долгосрочной ипотеки, даже если банк ее и декларирует.



После того как потенциальный заемщик разобрался со своими пожеланиями и возможностями, можно начинать поиск оптимального кредитора.

Как выбрать банк для ипотеки?Оформлять долгосрочный кредит лучше в банках, которые работают на рынке много лет и имеют хорошую репутацию. Поиск стоит начать с крупных финансовых учреждений. Их ставки, скорее всего, не самые низкие, но у клиента будет больше уверенности, что в процессе получения кредита и его обслуживания не возникнут неприятные сюрпризы. Конечно, никто не даст гарантий, что в долгосрочном периоде банк не обанкротится. Но такая вероятность гораздо меньше в отношении крупных участников рынка.

Кроме крупных банков, стоит обратить внимание на кредитные учреждения, которые специализируются на ипотечном кредитовании. Они, как правило, имеют несколько программ, и готовы подобрать оптимальные условия для каждого клиента. Процедура согласования и выдачи кредита в таких банках обычно проходит очень быстро.

Хорошим знаком для выбора банка является наличие у него большого количества различных ипотечных программ, партнерских отношений с застройщиками и риелторами. Иногда банки имеют собственную базу жилья, которое выставлено на продажу. Все это свидетельствует, что банки очень внимательно относятся к направлению ипотечного кредитования.

Найти отзывы о банке в интернете не составит труда, но сложно оценить их правдоподобность. Хороший и хвалебный отзыв может быть заказным, а плохой отзыв мог написать обиженный клиент, который сам не выполнил условия договора. Лучше попытаться поговорить с реальными клиентами банка, которые оформляли ипотечный кредит ранее и могут рассказать обо всех нюансах работы финансового учреждения.



Очень часто на сайтах или в рекламных буклетах банка можно увидеть предлог «от» возле процентной ставки. Ее размер может быть весьма привлекательным, но на практике далеко не всегда так. Поэтому, прежде чем выбрать банк для получения ипотечного кредита, необходимо узнать его реальную стоимость, которая зависит от:

  1. размера процентной ставки;
  2. наличия и размера дополнительных комиссий;
  3. размера страховых платежей;
  4. схемы расчета графика погашения.

Самую низкую ставку банк обычно предлагает действующим клиентам с хорошей репутацией. Поэтому поиски кредитора стоит начинать с того банка, где потенциальный заемщик ранее успешно обслуживался.

Банк не всегда дает клиенту право выбора графика погашения. Как правило, чаще используют аннуитетный график. Если заемщику в силу личных обстоятельств более удобно осуществлять погашение задолженности по дифференцированной схеме, то стоит при первой консультации в банке уточнить такую возможность.

Согласно действующему законодательству, обязательным является исключительно страхование недвижимости, которая выступает залогом. Но очень часто банки требуют заключить также договор страхования жизни и здоровья, а также титульного страхования. Если заемщик отказывается, то процентная ставка повышается. Этот момент необходимо также учитывать при выборе банка, так как дополнительные страховые платежи делают кредит более дорогим в обслуживании. Банки очень часто навязывают клиенту определенные страховые компании, тарифы которых иногда не самые интересные на рынке.



Как выбрать банк для ипотеки?​Банки часто предлагают специальные условия для определенных групп клиентов или на покупку отдельного вида жилья. Например, если семья имеет право на материнский капитал, то можно воспользоваться сертификатом при оформлении ипотечного кредита. Необходимо узнать какие банки принимают сертификаты, а также условия предоставления таких кредитов.

Существует также государственная программа, согласно которой банки имеют возможность предоставлять ипотечные кредиты под более низкие проценты. Особенность состоит в том, что квартиру можно приобрести только в новостройке. Если заемщик желает приобрести такое жилье и соответствует всем остальным требованиям, которые выдвигаются согласно программе субсидирования, то такая ипотека станет оптимальным вариантом кредитования.

Есть также программы для молодых семей, военнослужащих, работников бюджетной сферы. Если потенциальный заемщик попадает под одну из этих категорий, стоит поискать такие специальные предложения.

Также необходимо особо уделить внимание акциям, которые проводят банки. Их действие направлено на привлечение новых клиентов. Такие условия могут быть очень интересными, но требует очень тщательного изучения. За привлекательными ставками могут скрываться комиссии или ограничения на досрочное погашения.

При желании приобрести квартиру в новостройке, даже если она еще не сдана в эксплуатацию, стоит поинтересоваться рекомендациями застройщика. Очень часто строительные компании сами пользуются кредитами. В последующем, кредитор предлагает физическим лицам ипотеку на выгодных условиях для покупки этих квартир.



Практически каждый заемщик планирует погасить кредит досрочно. Все условия такого погашения необходимо выяснять заранее. Банк не имеет право запрещать платить кредит с опережением графика, но может выдвигать особые требования по его осуществлению. Это может быть необходимость письменного заявления о своем намерении погашения за несколько дней или даже недель, ограничение по сумме в виде кратности платежу и т.д. Конечно, это не будет ключевым моментом при выборе банка, но все же стоит настороженно отнестись к кредитору, который имеет много ограничений в части досрочного частичного и полного погашения ипотечного кредита.

Особого внимания заслуживает размер штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора. Конечно, будущие заемщики не планируют выходить на просрочку (кроме мошенников), но от этого никто не застрахован. Иногда просрочка в несколько дней может вылиться в немаленькую сумму штрафных санкций.

Кроме того, необходимо заранее узнать порядок действий банка при невыплате кредита, а также возможность реструктуризации задолженности, в том числе предоставление кредитных каникул.

Конечно, размер расходов, связанных с обслуживанием кредита, играет первостепенную роль, но не стоит забывать и об удобстве. При прочих равных условиях, лучше обратиться в банк, который территориально легкодоступен. Далеко не все вопросы в процессе обслуживания ипотечного кредита можно решить по телефону или посредством интернет-банкинга. Также не последнюю роль играет наличие большой сети отделений. В случае нахождения в другом населенном пункте можно будет без труда оплатить кредит или получить текущую консультацию.



Практически всю информацию можно узнать на сайте банка и в телефонном режиме. Но лучше посетить отделение нескольких банков с наиболее выгодными условиями лично. Прежде всего, это позволит составить представление о формате работы с клиентами, ведь заемщику придется общаться с сотрудниками финансового учреждения не один год. Стоит обратить внимание, насколько квалифицировано специалист отвечает на интересующие вопросы. Если он не может четко ответить на вопросы, или его информация отличается от размещенной на сайте банка, то это может свидетельствовать о возможных проблемах при выдаче и обслуживании ипотеки.

Стоит попросить предоставить предварительный расчет графика и дополнительных расходов в письменном виде. Также необходимо ознакомиться с текстом кредитного договора. Если сложно самостоятельно разобраться с отдельными пунктами, лучше проконсультироваться с юристом.

Как выбрать банк для ипотеки?

Как выбрать банк для ипотеки?

Как выбрать банк для ипотеки?

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как правильно оформить дарственую на дом, бланк для скачивания и образец заполнения

От многочисленных разновидностей юридических сделок сделка, именуемая «дарение» (ст. 572 Гражданского Кодекса РФ) отличается тем, что действие происходит лишь в одну сторону, в сторону одаряемого (в пользу которого совершается сделка). ...

Как выкупить свой долг у банка по договору цессии

Можно ли выкупить долг у банка? При образовании просрочки, увеличении задолженности и понимании, что расплатиться по кредиту или хотя бы войти в прежний график платежей возможности нет, подавляющее большинство заемщиков либо пускают ситуацию на самотек, либо готовятся к процедуре взыскания, либо предпринимают попытки договориться с банком о реструктуризации.

Развод во Франции: особенности

В западных странах бракоразводный процесс отличается от российского порядка, особенно если жена или муж иностранцы. Развод во Франции В отличие от России, развод во Франции происходит обязательно с участием адвоката, ...

Оформление межевого плана земельного участка: примеры

При проведении различных работ, связанных с земельными участками, либо осуществлении сделок, необходимо иметь перечень необходимых документов, в состав которых нередко входит план межевания участка. Процесс осуществления межевания земельных участков — это проведение ...

Как выйти из учредителей ООО: все нюансы

Выход из состава учредителей ООО: без согласия остальных учредителей, если я единственный учредитель, через суд ​Выйти из состава учредителей ООО можно в любой момент.

Ребенка избили в школе: что делать?

За преступные действия в отношении несовершеннолетних, уголовным законодательством России предусматривается довольно суровая ответственность. И это вполне логично, т.к. дети принадлежат к наиболее незащищенной категории населения, поэтому соблюдение их прав и ...

Как выйти из состава учредителей ООО?

Процедура выхода из состава учредителей ООО Выйти из состава учредителей ООО можно двумя путями — посредством передачи своей доли ООО или проведения сделки купли-продажи.

Как правильно оформить земельный участок в собственность по «дачной амнистии»?

Если во времена существования советского государства гражданином был получен земельный участок, но он до сего времени не оформил свои права на него, то ни продать, ни передать по наследству, ни ...

Как выбраться из долговой ямы по кредитам?

Как выбраться из долговой ямы? Доступность кредитов, привычка делать спонтанные и ненужные покупки, неумение планировать личный бюджет, все это может привести к долговой яме.

Можно ли расприватизировать квартиру?

Такое понятие, как «расприватизация» в законе отсутствует. В нем лишь уточняется, что граждане, имеющие свидетельство о государственной регистрации права на квартиру, которая является единственным фактическим местом проживания, могут передать ее ...

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке инструкция по оплате

Под материнским капиталом следует понимать поддержку со стороны государства семей, где с 2007 по 2018 год произошло рождение, усыновление второго, также следующего ребенка/дети. Главное условие – неиспользование раньше права востребования ...

Какие документы нужны для выписки из квартиры?

Общий список документов для выписки Паспорт. Документы на квартиру, в том случае, если она приватизирована. Военный билет. Если квартира находится в соц. найме потребуются документы на квартиросъемщика. Заявление. Листок убытия. ...

Доверительное управление недвижимостью: сущность и принципы осуществления

Многие владельцы недвижимости, чтобы не тратить свое время на поиски арендаторов и оформление документации, прибегают к доверительному управлению. Оно подразумевает частичную передачу владельцем прав распоряжения недвижимостью доверительному управляющему. … Дорогие ...

Как выбрать надежный банк для вклада?

Как правильно выбрать банк для вклада? На сегодняшний день, одним из наиболее оптимальных способов сохранности и приумножения денежных средств считается банковский вклад.

Льготы по налогам предусмотренные российским законодательством

Льготы – это какой-либо вид выплаты дополнительных денежных средств. К льготам относятся стипендии, пособия и пенсии. В некоторых случаях, вместо денежных выплат, государство может освободить человека от уплаты налогов, разрешить ...

Запах от мусоропровода в многоквартирном доме, плохая уборка подъезда и лифта способы борьбы

Порой коммунальщики умудряются отравить нам жизнь еще на подходе к собственной квартире. Отвратительный запах от мусоропровода в подъезде дома, скорее всего, знаком каждому россиянину. А ведь в обязанности сотрудников ЖЭУ ...

Права отца в отношении своего ребёнка после развода

Содержание Бракоразводный процесс Права отца, неограниченного в родительских правах, после развода Права отца, ограниченного в родительских правах, после расторжения брака Согласно Конституции, права отца в отношении своего ребёнка после развода ...

Как выбрать квартиру для покупки: на что обратить внимание?

Как выбрать квартиру для покупки? Как выбрать квартиру для покупки, и на что обратить внимание при ее осмотре, стоит знать еще до того, как вы вступите в деловые переговоры с ее продавцом.

Как правильно оформить доверенность на покупку квартиры?

Приобретение квартиры — серьезный и ответственный шаг для большинства людей. Но все же бывают ситуации, когда покупатель не может или не хочет лично заниматься сделкой. Выходом в таком случае является ...

Как происходит бесплатная приватизация земельного участка, находящегося под частным домом?

Для обладания земельным участком по праву собственности фактический владелец может воспользоваться приватизацией. Для ранее выданных государством участков действует бесплатная процедура. Если она невозможна из-за статуса участка или иных обстоятельств, надел ...

Как выбрать инвестиционный фонд

Что такое паевые инвестиционные фонды и как выбрать лучший? Правильно выбрать инвестиционный фонд поможет четкое определение цели вложений и понимание основ их дальнейшего использования.

Рейтинг@Mail.ru