Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Как выбрать банк для ипотеки?

Как выбрать банк для ипотеки?

Как правильно выбрать банк для ипотеки?

Ипотечный кредит обычно погашается не один год и несет серьезную нагрузку для семейного бюджета. Небольшая разница в процентах, комиссиях или страховых платежах выливается за период действия кредитного договора в немаленькую сумму переплаты. Как найти оптимального кредитора для приобретения жилья? Сегодня мы говорим о том, как правильно выбрать банк для ипотеки.

Как выбрать банк для ипотеки?Условия выдачи кредита для покупки квартиры на вторичном рынке, новостроек и домов могут быть разными даже у одного кредитора. Также существуют ограничения по техническим характеристикам объекта. Это может быть год постройки, материалы стен и перекрытий, этажность и т.д. Часто такие требования разные для Москвы и регионов.

Далее заемщик должен определиться с размером первоначального взноса и, соответственно, с суммой кредита. Необходимо помнить, что покупка жилья в ипотеку требует ряда дополнительных затрат и не стоит рассчитывать, что все имеющиеся деньги можно потратить на оплату взноса.

Следующим этапом является правильная оценка личного бюджета. Заемщик должен понимать, какую сумму он готов отдавать ежемесячно. Не рекомендуется оформлять кредит на условиях, когда обязательный платеж находится на «грани возможностей» бюджета.

Потенциальный заемщик должен оценить свою привлекательность для банка. Если отсутствуют официальные доходы или их размер недостаточный, то рассчитывать на низкие проценты сложно. Это относится и к заемщикам, у которых небольшой трудовой стаж, не идеальная кредитная история или есть задолженность в других банках. Также играет роль возраст. Стоит обратить внимание, что максимальное количество лет, которое указывают банки в своих требованиях, означает возраст заемщика на момент окончания кредитного договора, а не на дату его заключения. Поэтому не все заемщики могут рассчитывать на получение долгосрочной ипотеки, даже если банк ее и декларирует.



После того как потенциальный заемщик разобрался со своими пожеланиями и возможностями, можно начинать поиск оптимального кредитора.

Как выбрать банк для ипотеки?Оформлять долгосрочный кредит лучше в банках, которые работают на рынке много лет и имеют хорошую репутацию. Поиск стоит начать с крупных финансовых учреждений. Их ставки, скорее всего, не самые низкие, но у клиента будет больше уверенности, что в процессе получения кредита и его обслуживания не возникнут неприятные сюрпризы. Конечно, никто не даст гарантий, что в долгосрочном периоде банк не обанкротится. Но такая вероятность гораздо меньше в отношении крупных участников рынка.

Кроме крупных банков, стоит обратить внимание на кредитные учреждения, которые специализируются на ипотечном кредитовании. Они, как правило, имеют несколько программ, и готовы подобрать оптимальные условия для каждого клиента. Процедура согласования и выдачи кредита в таких банках обычно проходит очень быстро.

Хорошим знаком для выбора банка является наличие у него большого количества различных ипотечных программ, партнерских отношений с застройщиками и риелторами. Иногда банки имеют собственную базу жилья, которое выставлено на продажу. Все это свидетельствует, что банки очень внимательно относятся к направлению ипотечного кредитования.

Найти отзывы о банке в интернете не составит труда, но сложно оценить их правдоподобность. Хороший и хвалебный отзыв может быть заказным, а плохой отзыв мог написать обиженный клиент, который сам не выполнил условия договора. Лучше попытаться поговорить с реальными клиентами банка, которые оформляли ипотечный кредит ранее и могут рассказать обо всех нюансах работы финансового учреждения.



Очень часто на сайтах или в рекламных буклетах банка можно увидеть предлог «от» возле процентной ставки. Ее размер может быть весьма привлекательным, но на практике далеко не всегда так. Поэтому, прежде чем выбрать банк для получения ипотечного кредита, необходимо узнать его реальную стоимость, которая зависит от:

  1. размера процентной ставки;
  2. наличия и размера дополнительных комиссий;
  3. размера страховых платежей;
  4. схемы расчета графика погашения.

Самую низкую ставку банк обычно предлагает действующим клиентам с хорошей репутацией. Поэтому поиски кредитора стоит начинать с того банка, где потенциальный заемщик ранее успешно обслуживался.

Банк не всегда дает клиенту право выбора графика погашения. Как правило, чаще используют аннуитетный график. Если заемщику в силу личных обстоятельств более удобно осуществлять погашение задолженности по дифференцированной схеме, то стоит при первой консультации в банке уточнить такую возможность.

Согласно действующему законодательству, обязательным является исключительно страхование недвижимости, которая выступает залогом. Но очень часто банки требуют заключить также договор страхования жизни и здоровья, а также титульного страхования. Если заемщик отказывается, то процентная ставка повышается. Этот момент необходимо также учитывать при выборе банка, так как дополнительные страховые платежи делают кредит более дорогим в обслуживании. Банки очень часто навязывают клиенту определенные страховые компании, тарифы которых иногда не самые интересные на рынке.



Как выбрать банк для ипотеки?​Банки часто предлагают специальные условия для определенных групп клиентов или на покупку отдельного вида жилья. Например, если семья имеет право на материнский капитал, то можно воспользоваться сертификатом при оформлении ипотечного кредита. Необходимо узнать какие банки принимают сертификаты, а также условия предоставления таких кредитов.

Существует также государственная программа, согласно которой банки имеют возможность предоставлять ипотечные кредиты под более низкие проценты. Особенность состоит в том, что квартиру можно приобрести только в новостройке. Если заемщик желает приобрести такое жилье и соответствует всем остальным требованиям, которые выдвигаются согласно программе субсидирования, то такая ипотека станет оптимальным вариантом кредитования.

Есть также программы для молодых семей, военнослужащих, работников бюджетной сферы. Если потенциальный заемщик попадает под одну из этих категорий, стоит поискать такие специальные предложения.

Также необходимо особо уделить внимание акциям, которые проводят банки. Их действие направлено на привлечение новых клиентов. Такие условия могут быть очень интересными, но требует очень тщательного изучения. За привлекательными ставками могут скрываться комиссии или ограничения на досрочное погашения.

При желании приобрести квартиру в новостройке, даже если она еще не сдана в эксплуатацию, стоит поинтересоваться рекомендациями застройщика. Очень часто строительные компании сами пользуются кредитами. В последующем, кредитор предлагает физическим лицам ипотеку на выгодных условиях для покупки этих квартир.



Практически каждый заемщик планирует погасить кредит досрочно. Все условия такого погашения необходимо выяснять заранее. Банк не имеет право запрещать платить кредит с опережением графика, но может выдвигать особые требования по его осуществлению. Это может быть необходимость письменного заявления о своем намерении погашения за несколько дней или даже недель, ограничение по сумме в виде кратности платежу и т.д. Конечно, это не будет ключевым моментом при выборе банка, но все же стоит настороженно отнестись к кредитору, который имеет много ограничений в части досрочного частичного и полного погашения ипотечного кредита.

Особого внимания заслуживает размер штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора. Конечно, будущие заемщики не планируют выходить на просрочку (кроме мошенников), но от этого никто не застрахован. Иногда просрочка в несколько дней может вылиться в немаленькую сумму штрафных санкций.

Кроме того, необходимо заранее узнать порядок действий банка при невыплате кредита, а также возможность реструктуризации задолженности, в том числе предоставление кредитных каникул.

Конечно, размер расходов, связанных с обслуживанием кредита, играет первостепенную роль, но не стоит забывать и об удобстве. При прочих равных условиях, лучше обратиться в банк, который территориально легкодоступен. Далеко не все вопросы в процессе обслуживания ипотечного кредита можно решить по телефону или посредством интернет-банкинга. Также не последнюю роль играет наличие большой сети отделений. В случае нахождения в другом населенном пункте можно будет без труда оплатить кредит или получить текущую консультацию.



Практически всю информацию можно узнать на сайте банка и в телефонном режиме. Но лучше посетить отделение нескольких банков с наиболее выгодными условиями лично. Прежде всего, это позволит составить представление о формате работы с клиентами, ведь заемщику придется общаться с сотрудниками финансового учреждения не один год. Стоит обратить внимание, насколько квалифицировано специалист отвечает на интересующие вопросы. Если он не может четко ответить на вопросы, или его информация отличается от размещенной на сайте банка, то это может свидетельствовать о возможных проблемах при выдаче и обслуживании ипотеки.

Стоит попросить предоставить предварительный расчет графика и дополнительных расходов в письменном виде. Также необходимо ознакомиться с текстом кредитного договора. Если сложно самостоятельно разобраться с отдельными пунктами, лучше проконсультироваться с юристом.

Как выбрать банк для ипотеки?

Как выбрать банк для ипотеки?

Как выбрать банк для ипотеки?

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Где взять кредит на строительство дома под материнским капиталом

Законодательная база Право на материнский сертификат возникает один раз при рождении или усыновлении ребёнка, если в семье уже воспитываются дети. Распорядиться полученными финансами можно не ранее, чем через три года ...

Со скольки лет начинается брачный возраст?

Для вступления в брак молодоженам необходимо достичь определенного возраста. Далее будет рассказано более подробно о таком условии. Брачный возраст в РФ Минимальный возможный возраст для вступления в брак для молодых ...

Как сделать временную прописку

Термин «временная прописка» принято  применять гражданами в повседневной жизни взамен официальному понятию – регистрация по месту пребывания. Рассмотрим, для каких целей и при каких обстоятельствах она оформляется, перечислим перечень необходимых ...

Как притянуть к себе деньги?

Как притянуть к себе деньги? «Денежки счет любят» - гласит известная русская пословица. Но что делать, если денег в кошельке настолько скудное количество, что ежедневно их пересчитывать – занятие не просто бесполезное, но и удручающее.

Подаем иск на раздел имущества супругов: рассматриваем основные положения

Развод – достаточно длительный и сложный процесс который неизменно влечет за собой и другие процессы, которые возникают между супругами ввиду каких-либо недопониманий. Также происходит с разделом имущества. Люди, которые совсем ...

Как проходит аренда квартир с последующим выкупом?

Положение законов по этому вопросу Довольно часто случается так, что у организаций и частных лиц нет необходимых средств для выкупа арендуемого объекта или участка. И тогда заключается договор аренды с ...

Работа с судебными приставами по взысканию алиментов: от А до Я

В ходе судебного процесса или при добровольном соглашении лицу, не проживающему с опекаемым, назначаются алименты. Суть алиментов определенные денежные выплаты, положенные на содержание несовершеннолетних или нетрудоспособных членов семьи. При невыплате ...

Как принимать квартиру у застройщика: инструкция от юриста

Как принимать квартиру у застройщика и подписывать акт приемки? Особенность квартиры от застройщика, покупаемой по договору долевого участия в строительстве (ДДУ), состоит в том, что в этом жилье еще никогда никто не жил.

Как получить разрешение на строительство индивидуального жилого дома, частного дома, дачного дома, коттежда

Приступать к возведению дома по ИЖС в 2016 году можно только с разрешения властей. Статья 51 в Градостроительном кодексе в мельчайших деталях описывает все тонкости оформления, начала строительства и многое другое. ...

4 способа выписки из квартиры как выбрать свой?

Процедура выписки из квартиры, или же частного дома, как правило, состоит только в уведомлении надлежащих органов законодательства, а в нашем случае это Федеральная миграционная Служба, о смене места жительства. Стоит ...

Эвакуация автомобиля: законность, действия автовладельца

Что делать автовладельцу в первую очередь, если эвакуировали машину? Имеют ли право эвакуировать автомобиль и отправить его на штрафстоянку? В каких случаях эвакуация является незаконной? Ответы на эти и другие ...

Как привлечь инвестиции в бизнес в 2017 году

Где найти и как привлечь инвестора в свой бизнес? Многие крупнейшие бренды когда-то были молодыми и амбициозными стартапами, которым удалось вырасти лишь благодаря активному привлечению инвестиций.

Увольнение в связи с выходом на пенсию

Увольнение в связи с выходом на пенсию не является обязательной процедурой. В нашей стране, огромное количество людей пенсионного возраста продолжают работать на своей должности, так как являются специалистами высокого класса ...

Как рассчитать стоимость квартиры пошаговая инструкция

Принятие решения о продаже квартиры – серьезный и ответственный шаг, требующий дополнительных специфичных знаний рынка недвижимости. Часто жилье является единственным по-настоящему ценным имуществом продавца, поэтому его адекватная оценка имеет важное ...

Как приватизировать муниципальную квартиру?

Можно ли приватизировать муниципальную квартиру? Приватизация муниципальной квартиры осуществляет по правилам, предусмотренным законом № 1541-1. Обращение в уполномоченные муниципальные органы для заключения приватизационного договора возможно для граждан, получивших жилье из муниципального фонда на условиях соцнайма.

Приватизация квартиры с оформленным договором социального найма: нюансы

Многие из тех, кто получили в пользование жилье по договору социального найма, уже оформили его в собственность, т.е. приватизировали. Те, кто еще этого не сделал, хотели бы узнать все о ...

Перечень документов для алиментов: соглашение, расписка и справки

Причин для расставания семейной пары – масса. Но ни одна из них не может быть веским основанием для ухудшения материального положения детей, рожденных вследствие отношений мужчины и женщины, какое-то время ...

Отсрочка от армии в школе очень полезная поправка в законе

Теперь парни, которым исполнилось 18 лет, могут не беспокоиться, что они заканчивают школу в разгар весеннего призыва. Депутаты госдумы в 2011 году разработали поправку закона «О воинской обязанности и службе». ...

Как выбрать агентство недвижимости в Москве и стоит ли доверять рейтингам

Агентства недвижимости начали осуществлять свою деятельность еще с 90-х годов. С тех пор мало что изменилось и существует вероятность попасть на недобросовестные фирмы. Однако достаточно убедиться в их законности и ...

Как приватизировать землю под гаражом в 2017 году?

Приватизация земли под гаражом Приватизация земли под гаражом необходима для надлежащего оформления участка в собственность, что позволит владельцу не только пользоваться, но и распоряжаться этим объектом.

Что говорит семейный кодекс про алименты на содержание супруги до 3 лет?

Когда малышу нет еще и трех лет, то мать, расставшаяся с отцом, не имеет возможности работать, так как должна ухаживать за ребенком. Про то, что на ребенка положены алименты, знают ...

Рейтинг@Mail.ru