Не пропусти
Главная » На пмж в Германию » Обзор немецких страховок

Обзор немецких страховок

Обзор немецких страховок

Обзор страховок, существующих в Германии. Краткое описание, для того чтобы оценить необходимость той или иной страховки.

Обзор немецких страховок

Немцы — самый застрахованный народ в мире! По разным источникам, на каждого жителя Германии, включая младенцев, приходится по шесть страховок. В среднем они обходятся немцам почти в две тысячи евро в год. Жители Германии не любят рисковать и стараются обезопасить себя по максимуму. Рынок страхования в Германии огромен и имеет предложения по покрытию практически любого, даже самого незначительного, риска.

Иностранцу, только что приехавшему в Германию, очень трудно сориентироваться в том, какие страховки ему действительно нужны, а какие заключать совсем не обязательно. От всего на свете не застрахуешься. Я попытаюсь коротко рассказать о видах страхования в Германии, чтобы каждый мог сам понять, нужно ли ему заключать ту или иную страховку. Сразу скажу, что есть принудительные страховки, которые обязан платить каждый, проживающий в Германии. Часто взносы за них автоматически отнимаются от зарплаты, а за малоимущих их платит государство. Я не буду подробно останавливаться на каждой обязательной страховке, но некоторые из них присутствуют в обзоре.

  • Объём застрахованных рисков: высокий
  • Размер ежемесячного взноса: 15,5% от зарплаты, половину платит работодатель
  • Целевая аудитория: все
  • Обязательное страхование: да (возможная альтернатива — private Krankenversicherung)



Обязательное медицинское страхование покрывает расходы на визиты к врачу и пребывание в больнице. Неработающие супруги и дети, не имеющие собственного дохода, застрахованы бесплатно.

  • Объём застрахованных рисков: высокий
  • Размер ежемесячного взноса: высокий
  • Целевая аудитория: все, от определённого уровня дохода (в 2013-ом: 53550€ брутто в год)
  • Обязательное страхование: нет (альтернатива государственной страховке)

Может быть заключена, когда доходы превышают уровень для обязательного медицинского страхования. Размер взноса зависит не от дохода, а от возраста и состояния здоровья, что выгодно молодым людям. Услуги более обширны, чем в системе обязательного медицинского страхования и выбор врачей гораздо шире.

  • Объём застрахованных рисков: низкий
  • Размер ежемесячного взноса: в зависимости от услуг и состояния здоровья клиента
  • Целевая аудитория: все
  • Обязательное страхование: нет

Государственная страховка в Германии покрывает примерно 95% медицинских проблем. Но, например, услуги стоматолога, изготовление очков или слуховых аппаратов ею возмещаются лишь частично. Дополнительное частное страхование поможет застраховать своё здоровье на 100%.

  • Объём застрахованных рисков: высокий
  • Размер ежемесячного взноса: низкий
  • Целевая аудитория: все
  • Обязательное страхование: нет

Страхование от ответственности за непреднамеренно нанесённый ущерб третьим лицам перенимает на себя убытки, причинённые клиентом третьим лицам, а также оплачивает последствия несчастных случаев, произошедших по его вине. Privathaftpflichtversicherung является наиболее важным видом частного страхования.



Berufsunfähigkeitsversicherung — страхование на случай потери трудоспособности.

  • Объём застрахованных рисков: высокий
  • Размер ежемесячного взноса: средний
  • Целевая аудитория: все
  • Обязательное страхование: нет

Примерно каждый четвертый в Германии не может до выхода на пенсию выполнять свою работу из-за болезни или несчастного случая и становится полностью или частично недееспособным. Чем раньше заключена страховка, тем ниже ежемесячный взнос, а также риск отказа страховой компании из-за уже существующих заболеваний. Berufsunfähigkeitsversicherung является второй по важности после Privathaftpflichtversicherung.

Unfallversicherung — страхование от несчастных случаев.

  • Объём застрахованных рисков: высокий
  • Размер ежемесячного взноса: низкий
  • Целевая аудитория: все, у кого нет Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Обязательное страхование: нет

Если по причине болезни не удаётся заключить Berufsunfähigkeitsversicherung, то страхование от несчастных случаев это разумная альтернатива. Если, к примеру, в результате аварии пострадавший становится инвалидом, то Unfallversicherung выплачивает ежемесячную пенсию или единовременно застрахованную сумму целиком и, в зависимости от выбранных тарифов, оказывает другие услуги.

  • Объём застрахованных рисков: высокий
  • Размер ежемесячного взноса: зависит от многих параметров
  • Целевая аудитория: все автовладельцы
  • Обязательное страхование: да



Об этом виде страхования в Германии уже подробно рассказано в нескольких статьях. Помимо обязательной страховки есть также возможность получить дополнительные услуги.

Hausratversicherung — страхование предметов быта и мебели.

  • Объём застрахованных рисков: средний
  • Размер ежемесячного взноса: низкий
  • Целевая аудитория: люди, имеющие дорогостоящие предметы домашнего обихода
  • Обязательное страхование: нет

Hausratversicherung возмещает убытки, нанесённые обстановке/мебели в результате пожара, кражи или наводнения.

Wohngebäudeversicherung — страхование жилых домов.

  • Объём застрахованных рисков: высокий
  • Размер ежемесячного взноса: средний
  • Целевая аудитория: владельцы недвижимости (Hauseigentümer)
  • Обязательное страхование: нет (да, если дом взят в ипотеку, которая ещё не погашена)

Wohngebäudeversicherung покрывает ущерб, нанесённый дому, в результате пожара и стихийных бедствий. По сравнению с потенциальным ущербом — это относительно дешёвый вид страхования и поэтому такая страховка имеет смысл для всех владельцев собственных домов.

Tierhalterhaftpflichtversicherung — страхование от ущерба третьим лицам, нанесённый домашними животными.

  • Объём застрахованных рисков: высокий
  • Размер ежемесячного взноса: низкий
  • Целевая аудитория: владельцы собак и лошадей (Hund- und Pferdebesitzer)
  • Обязательное страхование: нет (да, в некоторых землях для владельцев опасных пород собак)



Заключается владельцами собак или лошадей. Животные могут нанести другим людям серьёзные телесные или имущественные повреждения, которые покрываются этой страховкой.

Private Altersvorsorge — частный капитал на старость.

  • Объём застрахованных рисков: довольно высокий
  • Размер ежемесячного взноса: средний
  • Целевая аудитория: все
  • Обязательное страхование: нет

Государственная пенсия в Германии из-за инфляции и проблем с рождаемостью постепенно становится всё меньше и меньше. Существует возможность создания дополнительного капитала, который будет выплачиваться после выхода на пенсию. Вариантов таких накоплений очень много.

  • Объём застрахованных рисков: средний
  • Размер ежемесячного взноса: высокий
  • Целевая аудитория: все
  • Обязательное страхование: нет

Страховка на случай разбирательств в суде. Возмещает оплату услуг адвоката и судебные издержки.

Если вы подумали, что на этом обзор заканчивается, то это не так. Это были только самые важные из немецких страховок. Но есть ещё и второстепенные, которые покрывают порой весьма экзотические риски. Ниже приведу их список с моим переводом.

  • Reiseunfallversicherung — страховка от несчастного случая во время путешествия
  • Reiserücktrittskostenversicherung — даёт возможность отказаться от забронированного отпуска
  • Reisegepäckversicherung — страхование багажа
  • Tauchgepäckversicherung — страхование багажа аквалангиста
  • Pferdekrankenversicherung — медицинская страховка для лошадей
  • Hundekrankenversicherung — медицинская страховка для собак
  • Katzenkrankenversicherung — медицинская страховка для кошек
  • Tierlebensversicherung — страхование жизни животных
  • Jagd- und Sportwaffenversicherung — страхование охотничьего и спортивного оружия
  • Golfversicherung — страхование принадлежностей и одежды для гольфа
  • Musikinstrumentenversicherung — страхование музыкальных инструментов
  • Fahrradversicherung — велосипедная страховка
  • Glasbruchversicherung — страховка остекления зданий
  • Handyversicherung — страховка мобильного телефона
  • Brillenversicherung — страховка очков



Я надеюсь, мой обзор помог хоть немного разобраться в дебрях немецкого страхования. Не пытайтесь застраховать себя от всех возможных рисков на свете. Это не рационально. Необязательные страховки в Германии имеет смысл заключать только для тех рисков, которые актуальны именно для вас.

Комментарии (50)

Планирую переехать в Германию (выйти замуж за немца). Являюсь владелицей собаки (чихуахуа, 4 года). Подскажите, стоит ли его застраховать, что обычно входит в «собачью страховку» (сам прием, операции, ежегодные прививки, забор анализов, исследование в лаборатории, медикаменты, манипуляции каки-либо и т.д.?). Никак не сориентируюсь, будет ли это целесообразно, т.к. не могу найти прайсов ни у одной из ветклиник в городе будущего места жительства. Но даже в России какие-то незапланированные походы к ветам (которые, как минимум, предполагают осмотр, анализы, симптоматическую терапию) стоят хороших денег, а в Германии, полагаю, цены на порядок выше. А уж если вдруг операция какая, страшно даже думать, сколько будет стоить..

А собачка по породе не самая здоровая, даже если исключить несчастные случаи какие-то.

Очень нужна информация.

Здравствуйте. После расторжения брака я исключена из Familienversicherung супруга. Пока мы с годовалым сыном без страховки. Подскажите, пожалуйста, как нам дальше страховаться, и нужно ли, если мы планируем уехать на время в Россию, но при этом оставить за собой Meldeadresse. Спасибо!

Хочу оформить велосипедную страховку, так как один велосипед у нас уже украли из закрытого двора и пристегнутый. Не могу разобраться- входит ли в нее прицеп для перевозки детей? Или страховка распространяется только на сам велосипед?



Добрый день. Выхожу замуж за немца. Муж пенсионер, пользуется страховкой обязательного медицинского страхования. Имеет ли он право вписать жену в страховку, если я не работаю.

Муж работал в Германии полтора года, я училась. Страховка была у нас семейная от АОК, тоисть я была застрахована через него. робочий контракт его не продлили. Стал на биржу на АЛГ1. Вопрос: будет ли страховка дальше семейной или только на него?

Здравствуйте. Я живу здесь одна беременна на 7 месяце.приехала с Греции но мне здесь страховку не делают ни с помощью государства даже и не платную. Что мне делать без страховки дорого ходить к врачу. Подскажите что нибудь

ПОдскажите пожалуйста есть ли какой то лимит по деньгам по пользованию Gesetzliche Krankenversicherung? Если например я застрахован и врач часто выписывает мне всякие дорогие таблетки, которые я беру по страховке, не будет ли потом никаких проблем со страховкой — по поводу того, что очень много тратит страховка? Например может есть какой то максимальный лимит по деньгам на который неоюбходимо смотреть?

Здравствуйте Степан.Подскажите пожалуйста с какого времени начинает действовать т.е можно обратиться к зубному врачу после оформления Zusatzkrankenversicherung страховки.И страховка покрывает полностью услуги стоматолога или нет?

Здравствуйте! Подскажите,пожалуйста! Из-за травмы долгое время я находился »на бюллетне» и получал выплаты из АОК Die Gesundheitskasse. Во время визитов к врачу больничный лист продлевался и автоматически АОК касса получала уведомление. Спустя некоторое время я получил письмо о том,что выплата прекращена, так как за период времени с 26 июня по 11 июля АОК касса не получила уведомление о продлении больничного листа. Следующий бюллетень с 7 по 15 июля.



Все больничные листы у меня на руках, я их предоставил непосредственно в АОК кассу,но в выплате мне отказано, так как бюллетень нужно было предоставить в течение недели после его получения. До этого о всех больничных листах АОК касса информировалась не мною. На данный момент я теряю выплату за 15 дней. Есть ли возможность получить эти деньги?

Степан, добрый день!

Подскажите, а велосипедная страховка (Fahrradversicherung) это что? Типа автобильного КАСКО, т.е. от кражи, аварии и т.п. (я так понимаю полезно для дорогих велосипедов), или от ответственности велосипедиста, который случайно наехал на старушку? По логике (которая с юристами имеет мало общего ;)) второй вариант должен покрываться страхованием ответственности (Privathaftpflicht).

А то я только что обзавелся «железным конем», на котором не катался четверть века, и понял, после первой поездки понял, что есть ненулевая вероятность как-нибудь случайно въехать в припаркованную машину, или пешехода. Хочется подстраховаться. :-)))

Здравствуйте! Помогите разобраться в вопросах страховки. Как быть, в случае, если мой работодатель иностранная компания (не германская), а в Германии я буду находится по ВНЖ (трудовая виза). Какую страховку мне делать и как оплачивать.

Если возможно, сколько примерно платить в месяц на семью из трех человек(муж-жена-ребенок).

З/П Примерно 2000 евро.

Здравствуйте, Степан и Елена!

У меня к вам пара вопросов по страховкам:

1. Berufsunfähigkeitsversicherung: тут один из основных критериев — это размер ежемесячной страховой выплаты в случае наступления этой нетрудоспособности. но это же умозрительно! т.е. сейчас я пишу 2000 евро, через 20 лет эти 2000 евро реально могут стоить 400 на нынешние. или это индексируется?



Совет на «необходимые» страховки

Для всех private haftPFLICHTversicherung BGB Paragraph 823 — ответственность за ущерб третьего лица настоящим и будущим доходом. Цена в год примерно 80€! На этом не экономте.

У кого высокий доход — Обязательно для тех, кто «добровольно» застрахован в гос. страховке — Krankentagegeld

Для тех, кто на ПМЖ в Германии — обязательно думайте о пенсии

У кого свой дом или квартира — и один из партнёров без работы — для работающего — страхуйте вашу жизнь Risikolebensversicherung.

Те кто 30+ должны задумываться о упёке — модераторы помогите- pflegezusatzrente

Здравствуйте, Степан и Елена. Очень приятно читать много полезной информации и получать ответы на свои вопросы.

Меня интересует надежный способ расторгнуть Private Krankenversicherung.

Муж немец хочет отказаться от этих слуг ( подняли тарифную ставку), но компания дает список причин практически невыполнимых для расторжения. Требуют контракт с другой фирмой как условие расторжения с этой.

Он предприниматель, я тоже ( в данный момент 2 месяца без страховки), планируется пополнение семьи.

Опишите пожалуйста варианты и куда еще можно обратиться по данному вопросу.

С уважением, Светлана.

Расскажите пожалуйста поподробней о Fahrradversicherung — велосипедной страховке!

Posavetujte pozalusta.kak rastorgnut dogovor strahovanija zaklucennij na 5 let.i vozmozno li eto ?

Спасибо большое! Хорошая статья. Подскажите, пожалуйста, Privathaftpflichtversicherug оформляется на каждого человека в сеьме отдельно, или бывает возможность оформить на семью?



Степан, отличная статья! А для русских эмигрантов особенно полезно присутствие ключевых понятий на обоих языках — я думаю, что подобных переводов в будущем можно больше добавлять в статьи, т.к. иногда с этим возникают трудности.

Здравствуйте! Скажите, я правильно поняла, что, если я выхожу замуж за немца, то ни я (как безработная), ни он не должны платить Gesetzliche Krankenversicherung? Что для меня эту страховку оплатит государство? Просто мой МЧ как-то говорил, что он должен будет за меня эту страховку платить.

какими из страховок пользуется автор блога?

Немцы очень любят всякие страховки . Если Бы была страховка от отсутствия страховки, это былабы самая популярная страховка у них 🙂

Выражение «заплати налоги и живи спокойно» после прочтения данной темы нужно отправить на доработку 😉

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Земля Тюрингия

Земля Тюрингия Средняя цена на аренду квартиры площадью примерно 30 м² составляет 7.06€ за м². Квартиру площадью около 60-ти м². можно арендовать по цене приблизительно 5.46€ за квадратный метр.

Зарплата анестезиолога в Германии

Зарплата анестезиолога в Германии Специалисты по обезболиванию (Anästhesist) необходимы в четырёх различных областях медицины: проведение операций, лечение, неотложка, обезболивание.

Зарплата аптекаря в Германии

Зарплата аптекаря в Германии Аптекарь (Apotheker) в Германии - это нет тот, кто продаёт лекарства в аптеке, а владелец самой аптеки. Хотя также ничего не мешает аптекарям работать в иных сферах фармацевтики, начиная от производства лекарств и заканчивая их сбытом.

Зарплата хирурга в Германии

Зарплата хирурга в Германии Одной из сложнейших профессий в медицине владеют врачи-хирурги (Chirurg). Шесть лет обучения и годы практики окупаются сторицей.

Как переехать в Германию — Еврейская Иммиграция

Как переехать в Германию - Еврейская Иммиграция Сбор документов и подача заявления на иммиграцию в Германию по еврейской линии. Подсчёт баллов на ЕИ. Меня зовут Андрей Шпигель, живу в Украине, мне чуть больше 30 лет, по текущей профессии системный администратор.

Налоговые классы в Германии

Налоговые классы в Германии Что из себя представляют немецкие налоговые классы Когда речь заходит о налогах, обычно на ум сразу приходить то, что они в Германии очень большие.

Подготовка к отъезду по линии еврейской иммиграции

Подготовка к отъезду по линии еврейской иммиграции Андрей Шпигель делится опытом сбора документов на выезд из Украины в Германию по еврейской линии. Андрей Шпигель, мигрант из Украины, который написал статью про подачу документов на миграцию в Германию по еврейской линии, получил положительное решение и делится подробностями своего выезда на ПМЖ.

Смена немецкой автостраховки по интернету

Смена немецкой автостраховки по интернету До 30 ноября немецкие автовладельцы могут менять автомобильную страховку. Как поменять страховку на авто по интернету.

Блокированный счёт в Германии

Блокированный счёт в Германии Мария Круглова из Санкт-Петербурга делится опытом открытия блокированного счёта в немецком банке Deutsche Bank для получения визы для поиска работы в Германии.

Мобильный интернет в Германии от Klarmobil

Мобильный интернет в Германии от Klarmobil Тарифы для мобильного телефона и интернета через USB-стик. Личные впечатления от пользования мобильным интернетом Klarmobil. Долгое время на рынке телефонных соединений и интернета в Германии безраздельно властвовали большие компании.

Общества Kapital­gesellschaft — GmbH, AG, KGaA, UG

Общества Kapital­gesellschaft - GmbH, AG, KGaA, UG Акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью в Германии. Какие особенности есть у этих форм ведения бизнеса, уставной капитал, налоги.

Помощь родителям одиночкам в Германии

Помощь родителям одиночкам в Германии Пособия и помощь для родителей-одиночек в Германии В Германии 2 миллиона детей проживает в неполных семьях. 90% из них - с матерями.

Телефон Филиппа Райса

Телефон Филиппа Райса Изобретение предка всех телефонов - аппарата Филиппа Райса (Philipp Reis), первого устройства, передающего звук на расстоянии. Сейчас просто невозможно себе представить жизнь без мобильного телефона.

Изобретение велосипеда

Изобретение велосипеда История немецкого изобретателя барона фон Дреза - создателя прообраза велосипеда. Как выглядел первый двухколёсный транспорт. В 2017 году исполняется 200 лет с момента изобретения велосипеда.

Междугородние автобусы в Германии

Междугородние автобусы в Германии Пассажирские автобусные перевозки между немецкими городами. Почему в Германии их не существовало до 2013 года. Для тех, кто собирался попутешествовать, долгое время было доступно только три вида транспорта: самолёт, автомобиль или поезд.

Фальшивые евро в Германии

Фальшивые евро в Германии Как проверять купюры евро на подлинность и что делать в случае обнаружения подделки. Немецкий бундесбанк регулярно публикует статистику по убыткам от фальшивомонетчиков.

Отсутствие медицинской страховки в Германии

Отсутствие медицинской страховки в Германии Разбирается ситуация, когда житель Германии по какой-то причине остаётся без медицинской страховки. Чем это ему грозит и какие могут быть последствия.

Pfingsten — День Святой Троицы

Pfingsten - День Святой Троицы Обычая и традиции празднования Pfingsten в Германии - Дня Святой Троицы или Пятидесятницы. Как бы не декларировали немцы Германию мульти-культурной страной, как бы не подчёркивали отделение церкви от государства, всё же факт остаётся фактом: христианские традиции остаются ведущими.

Миграция для учёных и исследователей

Миграция для учёных и исследователей Учёные и исследователи также имеют возможность получить вид на жительство в Германии. Специально для них есть отдельный параграф в законе о миграции.

Мифы о Германии (Часть VII)

Мифы о Германии (Часть VII) - пунктуальность Иван Гор разрушает мифы о Германии. В данной статье будут рассмотрены немецкие пунктуальность и аккуратность. Миф номер 5: По немецким поездам можно сверять часы, а немцы – аккуратные и благонадежные исполнители работы.

Институт имени Гёте и сертификаты

Институт имени Гёте и сертификаты Что такое институт имени Гёте. Как получить сертификат знания немецкого в этом учреждении, как проходит экзамен на знание немецкого языка.

Рейтинг@Mail.ru