Не пропусти
Главная » Банки » Условия получения ипотеки: процентная ставка, сумма, срок, первоначальный взнос

Условия получения ипотеки: процентная ставка, сумма, срок, первоначальный взнос

Условия получения ипотечного кредита

Условия получения ипотеки: процентная ставка, сумма, срок, первоначальный взносТем, кто планирует брать ипотеку, в первую очередь нужно ознакомиться с условиями получения такого вида кредита. Приобретенные знания помогут потенциальному заемщику ответить себе на два главных вопроса, первый: Дадут ли мне ипотеку?;, и второй: Осилю ли я ее?;.

Возраст

Ипотека предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (чаще до 65 лет). Как правило, к мужчинам и женщинам банки выставляют разные возрастные ограничения.

К мужчинам призывного возраста у кредиторов дополнительное условие — наличие документа подтверждающего отсрочку от прохождения воинской службы (на срок кредита), либо увольнение в запас (подробнее о том, какие еще требуются документы для получения ипотеки, читайте здесь).

Стаж работы

Потенциальными ипотечными заемщиками могут стать лица, имеющие трудовой стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже от 1 года.

Некоторые банки предлагают своим клиентам получить ипотеку без подтверждения доходов. Однако стоит заметить, что одним из условий получения такой ссуды является оплата первоначального взноса в размере не менее 35% от всей суммы кредита.

Процентная ставка

По состоянию на 1 мая 2015 года средняя процентная ставка по ипотеке составляет 17—20% годовых в национальной валюте (в рублях), и 10—15% в иностранной (доллары США, евро). Каждый банк решает для себя сам, под какой процент ему выдавать ипотечные кредиты. Будет ли ставка выше или ниже зависит от таких факторов как: возраст заемщика, размер его заработной платы (официальной), наличие у него ликвидного залога и поручителей.

Обычно банки устанавливают более высокую процентную ставку для тех клиентов, кто отказывается заключать договор ипотечного страхования (подробнее читайте ниже под заголовком: ипотечное страхование).

Сумма ипотечного кредита

Как правило, сумма кредита на покупку жилья вуалируется в прадедах от 10 до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости. Размер ипотечного кредита, равно как и процентная ставка по нему, определяется кредиторами исходя из благонадежности и финансовых возможностей клиента. Еще одним не мало важным фактором здесь выступает стоимость приобретаемого жилья (определенная оценщиком).

Срок ипотечного кредита

Ипотека выдается банками минимум на 1 год и максимум — на 30 лет. Окончательное решение по срокам банки принимают исходя из ежемесячного дохода и возраста клиента. Ведь очевидно, что нельзя взять ипотеку в размере 10 млн. рублей на 10 лет не имея достаточного дохода (чтобы иметь представление, возьмем годовую ставку 10%, и получим ежемесячный платеж в размере 132 151 руб.). То же самое касается возраста. Не каждый заемщик вышедший на пенсию сможет продолжать обслуживать кредит в прежнем объеме, не нанося ущерб своему уровню жизни. Впрочем, не смотря на все это, сегодняшний ипотечный рынок переполнен программами, срок которых не ограничивается пенсионным возрастом заемщика.

Первоначальный взнос

По условию большинства ипотечных программ размер первоначального взноса составляет от 10% до 30%.

Под первым взносом понимается часть стоимости приобретаемой в кредит недвижимости, которую заемщик уплачивает из собственных средств. Цель первого взноса — убедить банк в наличии денег у заемщика, подтвердить серьезность его намерений. Практически все банки к первоначальному взносу привязывают; процентную ставку. То есть чем выше будет сумма, которую заемщик сможет внести, тем ниже будет процентная ставка по кредиту.

По условию некоторых ипотечных продуктов оплата первоначального взноса не требуется. Правда такого рода предложения поступают от небольшого количества банков.

Обеспечение по кредиту

Средством обеспечения возвратности банковской ссуды может выступать:

  • Залог. Заключение договора залога это обязательное условие предоставления ипотечного кредита. Обычно при покупке квартиры в ипотеку, предметом залога становится купленная за кредитные средства недвижимость. В этом и есть суть ипотеки. Однако залогодатель (он же заемщик) вправе заложить любое другое имущество за исключением вещей изъятых из оборота (ст. 336 ГК РФ). Залог также распространяется на имущество, которое может стать собственностью залогодателя в будущем (п. 6 ст. 340 ГК РФ).
  • Поручитель. Обычно поручительство не входит в условие получения ипотеки. Однако в случаях, когда речь идет о долевом строительстве, когда заемщик — это лицо не старше 25 лет либо это мужчина призывного возраста, банк требует предоставить поручителя. Им может стать как физическое, так и юридическое лицо. Также поручительство может потребоваться на период, до оформления в залог кредитуемого жилого помещения.

Взамен поручителей заемщик может привлечь созаемщиков. Им  может стать: либо только супруг(а), либо только родственник, либо любое лицо (все зависит от требований ипотечного банка). Созаемщик обычно привлекается в случае, когда требуется увеличить сумму кредита. В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются банком при расчете суммы ипотеки.

Супруг(а) ипотечного заемщика автоматически становится созаемщиком (ст. 45 СК РФ). Чтобы избежать солидарной ответственности супругам нужно составить брачный контракт.

Ипотечное страхование

Есть лишь один вид ипотечного страхования, от которого заемщик не вправе отказаться — страхование залогового имущества (недвижимости). Получатель ипотеки обязан застраховать предмет залога (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ Об ипотеке;). От всех остальных видов страхования заемщик имеет право отказаться. Правда тут следует учесть тот факт, что для клиентов отказавшихся страховаться банки выставляют более жесткие условия кредитования, а именно — завышают процентную ставку на 5—10 процентных пунктов.

Речь идет о следующих видах ипотечного страхования:

  • Страхование жизни и трудоспособности (для справки, ранее банки принуждали заемщиков страховать свою жизнь и здоровье, однако сегодня существует статья 935 ГК РФ, которая запрещает это делать).
  • Страхование имущественных прав (титула собственности). Страхует от утраты права собственности. Проще говоря, заемщик страхует себя от случаев, когда сделка по приобретению недвижимости признается недействительной.

Также тем заемщикам, кто планирует получить ипотеку с низким первоначальным взносом (10—30%) предстоит застраховать свою ответственность. Страхование ответственности — это страхование риска того, что заемщик по каким-то причинам больше не сможет дальше погашать кредит, а денежных средств вырученных от продажи залоговой недвижимости окажется недостаточно, чтобы в полной мере погасить долг перед кредитором. В этом случае недостающую разницу выплатит компания.

Все расходы по страхованию ложатся на заемщика.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как заработать Биткоины быстро и без вложений

Bitcoin (Биткоин) – децентрализованная, анонимная электронная валюта (криптовалюта) и система платежей, которая приобрела популярность во второй половине 2000-х годов. В современных реалиях биткоины, несмотря на запреты и ограничения ряда стран, ...

Заем денежных средств на карту

Займ денежных средств на карту Потребности в получении кредита могут быть довольно разнообразными. Перед тем как обратиться в банк для того чтобы получить заем денежных средств на свою карту, необходимо ...

В течение какого времени рассматривается заявка на кредит

Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке и ВТБ 24 – смотрите сроки рассмотрения кредитной заявки, кто может взять займ срочно. От того, сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке, ...

Что будет с кредитами в 2018 году

Наступил новый год и принёс с собой надежду на хорошее. Каждому человека свойственно верить в лучшее. Мы все ждём, что новый жизненный этап принесёт что-то приятное, откроются новые горизонты. Да ...

Все адреса отделений Юникредит банка

Адреса отделений Юникредит банка в Москве В Москве Юникредит банк имеет 30 отделений, их адреса представлены в таблице ниже. А выше вы можете их просмотреть в интерактивном режиме. Метро Адрес ...

Цены на бензин в 2018 году. Прогнозы и мнения экспертов

В последнее время в мировой экономике дела обстоят так, что практически невозможно спрогнозировать, какой будет цена на нефть в ближайшем будущем. Стоимость одного барреля жидкого топлива постоянно менялась скачками. Но ...

Взять займ онлайн срочно через систему Контакт без отказа с решением сразу

Как получить займ через систему Контакт? В последнее время популярностью пользуются кредиты наличными. Средняя процентная ставка, под которую банки выдают cash кредиты от 30 до 60 процентов годовых. Такой вид кредитования ...

Как подключить овердрафт в Сбербанке

Клиенты одного из старейших российских банков имеют возможность использовать не только обычные кредитные продукты. Сбербанк сегодня предлагает и овердрафт – новый способ получить деньги взаймы. В статье будет рассмотрено, в ...

Как мошенники по кредитам обманывают заемщиков? Еще один способ

Существует множество способов того, как мошенники по кредитам обманывают доверчивых граждан. Ранее мы уже рассказывали про некоторые схемы. Сейчас нечистые на руку дельцы придумали еще один хитроумный вид мошенничества. Будьте ...

Альфа-Банк кредиты, кредитные карты, вклады в 2018 году, отзывы

В суровых условиях 2015 года далеко не всем финансовым учреждениям удалось завершить сезон «в плюсе». Альфа-Банк, являясь учреждением с универсальной сервисной линейкой, закончил год без потерь. Возможно, дело в закалке, ...

ВТБ 24 кредиты, карты, вклады, ипотека в 2018 году, отзывы

Банк ВТБ24 занимает 6-е место в России по объему капитала, 5-е по объему активов и 4-е по общей сумме вкладов. В 2016 году количество активных клиентов банка из числа физических ...

Какие банки дают кредиты сроком до 7 лет

Как ни странно, но потребительский кредит на 7 лет наличными волнует многих. А почему? Почему именно такой срок? Ответ прост – это максимально предельный срок, на который банки готовы дать ...

Что такое инфляция простым языком

«Согласно последним данным, уровень инфляции в России вырос на 6,5 %, а в некоторых регионах почти на 10 % — аналитики бьют тревогу, предрекая очередное падение рубля»… В непростой для ...

Какой займ можно погасить материнским капиталом

Вопрос: можно ли погасить кредит материнским капиталом? Ответ: смотря какой. Частые вопросы о маткапитале Несмотря на то, что мы подробнейшим образом разобрали все вопросы, связанные с маткапиталом в предыдущей статье ...

Способы оплаты кредитов Русфинанс банка

Сеть филиалов Русфинанс банка раскинулась по всей территории Российской Федерации – от Калининградской области на западе, до Владивостока и Петропавловка-Камчатского на востоке. У Русфинанс банка множество привлекательных сторон в качестве ...

Как и где можно получить займ под залог?

Как и где можно получить займ под залог?  Обычные микрозаймы не отличаются большими лимитами выдачи, что объясняется простой процедурой оформления и низкими требованиями к заемщику. Выдавать большие суммы было бы ...

Памятка заемщика

Кредит вещь, безусловно, нужная. При правильном использовании вреда он не принесет скорее, наоборот, поможет. Не всегда есть возможность и желание обращаться к друзьям или родственникам и просить деньги в долг. ...

МФО Вкармане – займы онлайн, отзывы клиентов

До зарплаты осталось еще дней 10, а деньги нужны уже сейчас? Средства можно попросить у родственников, друзей или знакомых. Не хочется, чтобы о проблеме кто-то узнал? Тогда займы онлайн прекрасный ...

Как перевести деньги из США в Россию

Предлагаем обойтись без долгих вступлений о том, кому полезна услуга по переводу денег из США в Россию. Вариантов масса – если у кого-то возникла такая необходимость, значит так надо. Смогут ...

Профессия Антиколлектор. Часть 2: Антиколлекторское агентство тонкости открытия своего дела или как размножаются антиколлекторы?

Добрый день, дорогие читатели моего блога. Сегодня речь в статье пойдет о том – как открыть свое антиколлекторское агентство? Если Вы желаете открыть свое антиколлекторское агентство – у Вас несколько ...

Компания Кредит Центр Раменское

Кредит Центр Раменское – Недвижимость – это старейшее агентство недвижимости Раменского района, образованное в далеком 1993 году. За это время компания прошла огромный путь, но вот название «Кредит» не имеет ...

Рейтинг@Mail.ru