Не пропусти
Главная » Банки » Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод

Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, вывод

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

Автокредит и потребкредит: что выгоднее – анализ, выводХодят слухи, что потребительский кредит выгоднее автокредита. Так ли это на самом деле? Мы провели свое собственное расследование; и докопались; до истины. Предлагаем вам познакомиться с полученными выводами.

Для выявления лучшего банковского продукта, мы сравним их по трем следующим критериям:

  1. Условия кредитования.
  2. Сложность оформления.
  3. Схема возврата кредита.

1. Условия кредитования

Процентная ставка

По данным Центробанка России, автокредиты в среднем выдаются под 10,86—20,16%.

Ставка по потребительским займам вуалируется между 16,12—21,95% (это все согласно тому же Центробанку).

Сумма кредита

Автокредиты выдаются банками на сумму от 50 тыс. руб. до 60–80% от стоимости авто (недостающая часть гасится за счет первоначального взноса).

По потребкредитам, минимальная сумма находится на уровне 30 тыс. руб., а максимальная доходит до 10 млн. руб. и более.

Первоначальный взнос

Условием получения большинства автокредитов является оплата 20—40% первого взноса.

Получение обычных займов не сопряжено с такого рода затратами.

Срок кредитования

Автозаймы предлагаются банками на срок от 6 мес., до, как правило, 3–5, реже 7 лет.

Кредиты наличными минимальным сроком имеют 3 месяца, а максимальный может доходить до 10 лет и более.

Страховка

Оформление автокредита сопровождается страхованием:

  1. Авто по КАСКО. Это в большинстве случаев обязательное требование банка, которое, к слову, является законным. В свою очередь средняя стоимость такого полиса составляет 44 800 тыс. руб. (данные ЦБ РФ).
  2. Жизни и здоровья. Требовать покупать такую страховку банки не имеют право. Однако это обстоятельство вовсе не мешает им навязывать данную услугу (под угрозой роста кредитной ставки). Стоимость услуги, между тем, составляет порядка 0,5—1,5% от суммы кредита (в год).

В потребительском кредитовании, как правило, учувствует лишь личное страхование (которое таким же образом навязывается банками). А потому при нем можно обойтись полисом ОСАГО, который в среднем обходится в 6 300 тыс. руб. (источник прежний: ЦБ РФ). Однако при получении залогового кредита, заемщику часто приходится страховать предмет залога (за свой счет).

Обеспечение

Автозаймы выдаются с условием передачи кредитуемого авто в залог банку. Кроме этого, большинство банков, при выдаче ссуды размером свыше 300 тыс. требуют подключения как минимум одного поручителя.

По кредитам наличными, также может потребоваться и поручитель и залог. Наличие первого банки требуют при оформлении суммы превышающей 200—250 тыс. руб., а последнего при займах от 1 млн. руб. и выше.

2. Требования к заемщику и пакету документов

К заемщикам банки обычно выдвигают аналогичные требования. А вот пакет документов по автокредитам более объемный. Поскольку по нему запрашиваются справки на автомобиль.

3. Схема возврата долга

Здесь условия одинаковы. Оба банковских продукта чаще выдаются банками с условием возврата по аннуитетной схеме. И в очень редких случаях заемщику дается возможность выбрать вариант с дифференцированными платежами.

Вывод

Что дешевле

Дешевле обходится потребительский кредит без КАСКО. Он дает выгоду порядка 101 392 рублей. Такой вывод мы сделали на основании следующего расчета …

За сумму и срок мы взяли средние данные по стране, это 618 тыс. руб. на 4 года (данные Автостата). Остальные же данные мы приводили ранее.

Тип продукта Проц. ставка Автострахование Ежемесячный платеж
Конечная сумма
Автокредит 10,86% ОСАГО + КАСКО
обязательное
20 189,33 руб.
969 088 руб.
Потребкредит 16,12% ОСАГО
обязательное
18 077 руб.
867 696 руб.
Потребкредит с КАСКО 16,12% ОСАГО + КАСКО
добровольное
21 810,33 руб.
1 046 896 руб.

Что выгоднее

Здесь явного лидера нет. В одних случаях выгоднее брать автокредит, в других потребительский.

Автокредит выгоднее когда желаешь иметь полис КАСКО (т.е. не хочешь рисковать).

А вот потребзаем более верное решение в трех случаях:

  1. Нужен самый дешевый кредит на покупку автомобиля.
  2. Заемные средства нужны в наличной форме. Такая необходимость может возникнуть когда планируется покупка авто с рук. Либо есть какие-то иные планы, на что также требуют деньги (как пример: ремонт автомобиля).
  3. Нет средств на оплату первого взноса.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

В каких банкоматах можно снять деньги без комиссии с карты Альфа банка

Альфа-Банк, один из самых крупных российских банков, был основан в 1990 году. Быстро получив репутацию надежного партнера и безупречного инвестора, Альфа-Банк стал осуществлять все основные банковские операции во многих городах ...

Вклады физических лиц ВТБ 24: высокие проценты 2017 и выгодные условия

Вклады банка ВТБ 24 для физических лиц в 2017-2018 году: насколько выгодные процентные ставки и удобные условия может предложить банк клиентам, смотрите на этой странице. ВТБ 24 один из самых ...

Нюансы расторжения страховых договоров

Одним из самых часто задаваемых вопросов среди клиентов, желающих остановить действие договора страхования звучит примерно так: «Получу ли я свои деньги обратно?». Мы попытаемся рассказать о всех нюансах разрыва страхового ...

Как пополнить карточку в Приватбанке

Приватбанк один из крупнейших банков Украины. Но его клиентами могут быть и граждане России. Давно уже стало нормой, что при процедуре оформления оператор банка сразу традиционно оформляет пластиковую карточку. Для ...

Оформление банкротства

Если долги всё растут и растут, и уже даже нечем выплачивать проценты, то в конце концов кредиторы примутся обращаться в суды, чтобы принудить вас отдать их деньги. Стоит ли этого ...

Сервис Копилка от Сбербанка

Это очень распространенное явление среди людей: попытаться накопить на какую-то действительно стоящую и полезную вещь. Ведь каждый из нас хотя бы раз да пытался осуществить такой замысел. У некоторых получалось, ...

Что такое PayPal и как им пользоваться

PayPal – крупнейшая платежная система мира, насчитывающая более 179 млн. активных пользователей. Начиная с октября 2012 года, она полноценно функционирует на территории России. С ее помощью можно оплатить покупки в ...

Выбор банковского вклада

Все чаще и чаще многие люди задумываются о накоплениях денежных средств, особенно в периоды финансового кризиса. Ведь очень важно, чтобы была так называемая финансовая подушка безопасности. Разумнее всего хранить деньги ...

Займы на Qiwi кошелек от малоизвестных МФО без проверки

Займ на киви кошелек ещё недавно был кредитной экзотикой. Пару лет назад можно было с уверенностью утверждать — это совершенно новая услуга в мире кредитования. Сегодня займы на киви кошелек ...

Получить кредит онлайн в Совкомбанке быстро, удобно, выгодно!

Потребительское кредитование одно из самых востребованных среди банковских продуктов. Оно помогает разрешить свои финансовые и потребительские проблемы. С его помощью часто приобретают бытовую технику, мебель, путевки, мобильные телефоны, компьютеры и ...

Что такое пифы и как они работают

В СМИ и по ТВ в последние годы довольно часто можно услышать разговоры о том, что деньги следует вкладывать в ПИФы, так как это один из наиболее выгодных методов инвестирования ...

Газпромбанк ввел новый вклад с повышенной ставкой

Газпромбанк в сентябре 2017 года предложил клиентам физическим лицам новый сезонный вклад с повышенной процентной ставкой. Открыть его можно до 31 октября. Новый сезонный вклад Газпромбанка «Золотая осень» Наступлением осени ...

Страхование банковских вкладов

Одним из целевых направлений работы государства, является страхование банковских вкладов физических лиц. Задачи данного правового решения сводятся к минимизации потерь со стороны вкладчиков банка. К примеру, в результате многочисленных кризисных ...

Как можно быстро накопить деньги 5 советов от эксперта

Одна из причин, побуждающая людей накапливать деньги желание, стремление и необходимость совершать покупки. Сложности начинаются с понимания стратегии. Как быстро накопить деньги на покупку автомобиля, жилья, особо ценимой и желанной ...

Кредитная карта от Лето-банк: алгоритм получения, особенности карт, необходимые документы

Кредитная карта от Лето-банк – стабильная финансовая поддержка с двухмесячным льготным периодом и низкой процентной ставкой. Оформить кредитную карту лето банк довольно просто. Лето-банк – розничная кредитная организация, основная деятельность ...

Как получить онлайн кредит наличными в Банке Ренессанс?

Современные способы кредитования позволяют заемщику экономить уйму времени. Поисковые системы выдают сотни тысяч ответов на запрос «онлайн кредит наличными», а заявки на займ можно оформить не выходя из интернета. При ...

Социальная ипотека: условия для молодых семей, очередников, бюджетников

Социальная ипотека (государственная) Социальная ипотека это комплекс государственных программ направленных на улучшение жилищных условий социально незащищенных категорий граждан. Существует несколько форм социальной ипотеки: ипотечные кредиты с пониженной процентной ставкой; ипотечные ...

Как правильно закрыть карту Тинькофф банка?

Если вы решили закрыть банковскую карту банка Тинькофф, то следует учесть, что это процедура требующая внимания и точного соблюдения определенных правил. В отличие от других банков, работающих на территории РФ, ...

Как проверить баланс карты ВТБ 24

Для проверки баланса на дебиторской либо кредитной карте Банка ВТБ24 существует несколько способов. Клиент может сам выбирать, какой именно ему больше всего подходит. Что нужно для проверки? телефон; интернет; карта ...

У российского Минюста назрело

Министерство юстиции в очередной раз решило отбирать единственное жилье у должников, объясняя свою инициативу давно назревшей необходимостью. Отношения между заемщиками и кредиторами протекает явно не в пользу последних и другого ...

Кредит малому бизнесу без поручителей: варианты получения, условия, банки

Кредит малому бизнесу без поручителей Сегодня в немногих банках владельцы малого бизнеса могут взять кредит без поручителей, однако, во-первых, такие кредитные организации все же существуют, а во-вторых, получить такого вида ...

Рейтинг@Mail.ru